Ett lån är en summa pengar som en eller flera individer eller företag lånar från banker Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centrala bank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 eller andra finansiella institutioner för att finansiellt hantera planerade eller oplanerade händelser. På så sätt åtar sig låntagaren en skuld som han måste betala tillbaka med ränta och inom en viss tidsperiod.
Mottagaren och långivaren måste komma överens om villkoren för lånet innan några pengar byter händer. I vissa fall kräver långivaren att låntagaren erbjuder en tillgång för säkerhet, vilket kommer att beskrivas i lånedokumentet. Ett vanligt lån för amerikanska hushåll är en inteckningslån En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en enskild att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. , som tas för köp av en fastighet.
Lån kan ges till individer, företag och regeringar. Huvudidén bakom att ta ut en är att få medel för att öka sin totala penningmängd. Räntorna och avgifterna tjänar som inkomstkällor för långivaren.
Typer av lån
Lån kan klassificeras ytterligare i säkrade och osäkra, öppna och slutna och konventionella typer.
1. Säkra och osäkra lån
Ett säkrat lån är ett som backas upp av någon form av säkerhet. Till exempel kräver de flesta finansinstitut att låntagare ska uppvisa sina aktier eller andra handlingar som visar äganderätten till en tillgång tills de återbetalar lånen i sin helhet. Andra tillgångar som kan ställas som säkerhet är aktier, obligationer och personlig egendom. De flesta ansöker om säkrade lån när de vill låna stora summor pengar. Eftersom långivare vanligtvis inte är villiga att låna ut stora mängder pengar utan säkerhet, håller de mottagarnas tillgångar som en form av garanti.
Några vanliga attribut för säkrade lån inkluderar lägre räntor Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av kapitalbeloppet. , strikta lånegränser och långa återbetalningsperioder. Exempel på säkra lån är en inteckning, båtlån och autolån.
Omvänt betyder ett lån utan säkerhet att låntagaren inte behöver erbjuda någon tillgång som säkerhet. Med lån utan säkerhet är långivarna mycket grundliga när de bedömer låntagarens ekonomiska status. På detta sätt kommer de att kunna uppskatta mottagarens återbetalningskapacitet och besluta om lånet ska tilldelas eller inte. Osäkra lån inkluderar artiklar som kreditkortsköp, utbildningslån och personliga lån.
2. Öppna och slutna lån
Ett lån kan också beskrivas som slutet eller öppet. Med ett öppet lån har en individ friheten att låna om och om igen. Kreditkort och kreditlinjer Banklinje En bankränta eller en kreditlinje (LOC) är en typ av finansiering som utvidgas till en enskild, företag eller statlig enhet, av en bank eller andra är perfekta exempel på öppna lån , även om de båda har kreditrestriktioner. En kreditgräns är den högsta summan som man kan låna när som helst.
Beroende på individens ekonomiska behov kan han välja att använda hela eller bara en del av sin kreditgräns. Varje gång den här personen betalar för en vara med sitt kreditkort minskar återstående tillgängliga kredit.
Med slutna lån får individer inte låna igen förrän de har återbetalat dem. När man gör återbetalningar av det slutgiltiga lånet minskar lånesaldot. Men om låntagaren vill ha mer pengar måste han ansöka om ett nytt lån från grunden. Processen innebär att presentera dokument för att bevisa att de är kreditvärdiga och väntar på godkännande. Exempel på stängda lån är hypotekslån, autolån och studielån.
3. Konventionella lån
Termen används ofta när man ansöker om en inteckning. Det hänvisar till ett lån som inte är försäkrat av statliga myndigheter som Rural Housing Service (RHS).
Saker att tänka på innan du ansöker om lån
För individer som planerar att ansöka om lån finns det några saker de först bör undersöka. De inkluderar:
1. Kreditpoäng och kredithistorik
Om en person har en bra kreditvärdering eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntan på eventuell kreditförlängning och historik, det visar långivaren att han kan göra återbetalningar i tid. Så ju högre kreditpoäng, desto högre är sannolikheten för att individen blir godkänd för ett lån. Med en bra kreditpoäng har en individ också större chans att få gynnsamma villkor.
2. Inkomst
Innan du ansöker om något slags lån är en annan aspekt som en individ ska utvärdera hans inkomst. För en anställd måste de skicka in lönestubbar, W-2-formulär och en lönebrev från sin arbetsgivare. Om den sökande är egenföretagare behöver han dock bara lämna in sin självdeklaration för de senaste två eller flera åren och fakturor där det är tillämpligt.
3. Månatliga skyldigheter
Förutom sin inkomst är det också viktigt att en lånesökande utvärderar sina månatliga förpliktelser. Till exempel kan en individ få en månadsinkomst på 6000 dollar men med månatliga förpliktelser uppgående till 5 500 dollar. Långivare kanske inte är villiga att ge lån till sådana människor. Det förklarar varför de flesta långivare ber de sökande att lista alla sina månatliga utgifter som hyror och elräkningar.
Sista ordet
Ett lån är en summa pengar som en individ eller ett företag lånar från en långivare. Det kan klassificeras i tre huvudkategorier, nämligen osäkra och säkrade, konventionella och öppna och slutna lån. Men oavsett vilket lån man väljer att ansöka om, finns det några saker som han först bör bedöma, till exempel hans månatliga inkomster, utgifter och kredithistorik.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Kortfristiga skulder Kortfristiga skulder Kortfristiga skulder är finansiella förpliktelser för en affärsenhet som förfaller till betalning inom ett år. Ett företag visar dessa i balansräkningen. En skuld uppstår när ett företag har genomgått en transaktion som har genererat en förväntan på ett framtida utflöde av kontanter eller andra ekonomiska resurser.
- Skuldkapacitet Skuldkapacitet Skuldkapacitet avser den totala skuld som ett företag kan ådra sig och återbetala enligt villkoren i skuldavtalet.
- Huvudbetalning Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet.
- Senior- och förlagsskuld Senior- och förlagsskuld För att förstå senior- och förlagsskulder måste vi först se över kapitalstapeln. Capital stack prioriterar olika finansieringskällor. Senior- och efterställda skulder avser deras rang i ett företags kapitalstapel. I händelse av en likvidation betalas seniorskulden först ut
