En finansiell mellanhand avser en institution som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reservbank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913, investeringsbanker, värdepappersfonder, fonder En fond är en pool av pengar som samlas in från många investerare i syfte att investera i aktier, obligationer eller andra värdepapper. Fonder ägs av en grupp investerare och förvaltas av proffs. Lär dig mer om de olika fonderna, hur de fungerar,och fördelar med att investera i dem och pensionsfonder. De omfördelar icke-investerat kapital till produktiva sektorer av ekonomin genom skulder och eget kapital.
Enkelt uttryckt kanaliserar finansiella mellanhänder medel från individer eller företag Corporation Ett företag är en juridisk enhet skapad av individer, aktieägare eller aktieägare i syfte att verka för vinst. Företag får ingå kontrakt, stämma och stämmas, äga tillgångar, betala federala och statliga skatter och låna pengar från finansiella institutioner. med överskottskapital till andra individer eller företag som kräver kontanter för att utföra viss ekonomisk verksamhet.
Finansiella mellanhänder
En finansiell mellanhand utför följande funktioner:
Lagring av tillgångar
Kommersiella banker erbjuder säker förvaring för både kontanter (sedlar och mynt), liksom ädelmetaller som guld och silver. Insättare utfärdas insättningskort, insättningsbevis, checkar och kreditkort som de kan använda för att få tillgång till sina medel. Banken ger också insättare register över uttag, insättningar och direktbetalningar som de har godkänt. För att säkerställa att insättarnas medel är säkra är Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en statlig institution som tillhandahåller insättningsförsäkring mot bankmisslyckande. Det organ som skapades kräver insättningsintagande finansiella mellanhänder för att försäkra de medel som deponerats hos dem.
Ge lån
Förskott på kortfristiga och långfristiga lån är finansiella förmedlares kärnverksamhet. De kanaliserar medel från insättare med överskott till personer som vill låna pengar. Låntagare tar vanligtvis lån för att köpa kapitalintensiva tillgångar som affärslokaler, bilar och fabriksutrustning.
Förmedlare förskottar lånen till ränta, av vilka de betalar de insättare vars medel har använts. Återstående räntebelopp behålls som vinst. Låntagare genomgår screening för att fastställa kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka lånet.
Investeringar
Vissa finansiella mellanhänder, såsom fonder och investeringsbanker, använder interna investeringsspecialister som hjälper kunder att växa sina investeringar. Företagen utnyttjar sin branscherfarenhet och dussintals investeringsportföljer för att hitta rätt investeringar som maximerar avkastningen och minskar risken.
Investeringstyperna sträcker sig från aktier till fastigheter, statsskuldväxlar och finansiella derivat. Ibland investerar mellanhänder sina kunders medel och betalar dem en årlig ränta under en förutbestämd tidsperiod. Förutom att hantera kundfonder, ger de också investerings- och finansiell rådgivning för att hjälpa dem att välja ideala investeringar.
Fördelar med finansiella mellanhänder
Finansiella mellanhänder erbjuder följande fördelar:
Spridningsrisk
Finansiella mellanhänder utgör en plattform där individer med överskott av kontanter kan sprida sin risk genom att låna ut till flera personer snarare än till bara en individ. Utlåning till bara en person medför en högre risknivå. Genom att sätta in överskottsmedel med en finansiell mellanhand kan institut låna ut till olika låntagare som kontrolleras. Detta minskar risken för förlust genom fallissemang. Samma modell för riskminskning gäller för försäkringsbolag. De samlar in premier från kunder och ger försäkringsförmåner om kunder påverkas av oförutsägbara händelser som olyckor, dödsfall och sjukdomar.
Stordriftsfördelar
Finansiella mellanhänder har stordriftsfördelar Stordriftsfördelar Stordriftsfördelar avser den kostnadsfördel som ett företag upplever när det ökar sin produktionsnivå. Fördelen uppstår på grund av det omvända förhållandet mellan fast kostnad per enhet och den producerade kvantiteten. Ju större produktion som produceras, desto lägre är den fasta kostnaden per enhet. Typer, exempel, guide eftersom de kan ta insättningar från ett stort antal kunder och låna ut pengar till flera låntagare. Övningen hjälper till att minska de totala driftskostnaderna som de ådrar sig i sina normala affärsrutiner. Till skillnad från att låna från individer med otillräckliga medel för att låna ut det begärda beloppet, kan finansinstitut ofta få tillgång till stora mängder likvida kontanter som de kan låna till personer med en stark kreditbetyg.
Räckvidd
Förmedlare erbjuder ofta en rad specialtjänster till kunder. Detta gör det möjligt för dem att förbättra sina produkter för att tillgodose behoven hos olika typer av kunder. Till exempel när affärsbanker lånar ut pengar kan de anpassa lånepaketet för att passa små och stora låntagare. Små och medelstora företag utgör ofta huvuddelen av låntagarna. Att förbereda paket som passar deras behov kan hjälpa banker att växa sin kundbas.
På samma sätt åtnjuter försäkringsföretag räckviddsekonomi Räckviddsekonomier Räckviddsekonomier är ett ekonomiskt begrepp som hänvisar till minskningen av den totala produktionskostnaden när en rad produkter produceras tillsammans snarare än separat. att erbjuda försäkringspaket. Det gör att de kan förbättra sina produkter och tjänster för att tillgodose behoven hos en viss kundkategori, till exempel personer som lider av kroniska sjukdomar eller äldre medborgare.
Exempel på finansiella mellanhänder
Bank
En bank är en finansiell mellanhand som har tillstånd att ta emot insättningar från allmänheten och skapa kreditprodukter för låntagare. Banker är starkt reglerade av regeringar på grund av den roll de spelar för ekonomisk stabilitet. De är också föremål för minimikapitalkrav baserat på en uppsättning internationella standarder som kallas Basel-avtalen.
Kreditförening
En kreditförening är en typ av bank som ägs av medlemmar. Det fungerar på principen att hjälpa medlemmar att få tillgång till kredit till konkurrenskraftiga priser. Till skillnad från banker är kreditföreningar etablerade för att tjäna sina medlemmar och inte nödvändigtvis för vinstsyfte. Kreditföreningar gör anspråk på att erbjuda ett stort antal lån och spara produkter till ett relativt lägre pris än andra finansinstitut erbjuder. De styrs av en styrelse som väljs av medlemmarna.
Fonder
Fonder samlar besparingar från enskilda investerare. De förvaltas av fondförvaltare som identifierar investeringar med potential att tjäna en hög avkastning och som fördelar aktieägarnas medel till de olika investeringarna. Detta gör det möjligt för enskilda investerare att dra nytta av avkastning som de inte skulle ha tjänat om de hade investerat självständigt.
Ekonomiska rådgivare
En finansiell rådgivare är en mellanhand som tillhandahåller finansiella tjänster till kunder. I de flesta länder måste finansiella rådgivare genomgå särskild utbildning och få licenser innan de kan erbjuda konsulttjänster. I USA tillhandahåller Financial Industry Regulatory Authority serierna 65 eller 66 licenser för investerare, inklusive finansiella rådgivare.
Ytterligare resurser
Tack för att du läser Finans förklaring av en finansiell mellanhand. Finance är en ledande leverantör av redovisning, ekonomisk analys och modelleringskurser, inklusive Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram. För att hjälpa dig vidare din karriär, kolla in de ytterligare finansresurserna nedan:
- Big Four revisionsföretag Big Four revisionsföretag De fyra stora revisionsföretagen hänvisar till Deloitte, PricewaterhouseCoopers (PwC), KPMG och Ernst & Young. Dessa företag är de fyra största professionella tjänsteföretagen i världen som tillhandahåller revision, transaktionsrådgivning, beskattning, konsultation, riskrådgivning och aktuariella tjänster.
- Nyckelspelare på kapitalmarknaderna Nyckelspelare på kapitalmarknaderna I den här artikeln ger vi en allmän översikt över nyckelaktörerna och deras respektive roller på kapitalmarknaderna. Kapitalmarknaderna består av två typer av marknader: primära och sekundära. Den här guiden ger en översikt över alla större företag och karriärer på kapitalmarknaderna.
- Lista över de bästa investeringsbankerna Lista över de bästa investeringsbankerna Lista över de 100 bästa investeringsbankerna i världen sorterade alfabetiskt. De bästa investeringsbankerna på listan är Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch
- Typer av marknader - återförsäljare, mäklare, börser Typer av marknader - återförsäljare, mäklare, börser Marknader inkluderar mäklare, återförsäljare och valutamarknader. Varje marknad fungerar under olika handelsmekanismer som påverkar likviditet och kontroll. De olika typerna av marknader möjliggör olika handelsegenskaper, beskrivs i denna guide
