Private Wealth Management (PWM) involverar förvaltning av tillgångar hos individer med hög nettoförmögenhet (HNWI) eller ackrediterade investerare. Privata förmögenhetsförvaltare skapar ett nära samarbete med förmögna kunder för att förstå deras ekonomiska behov och för att hjälpa till att bygga en portfölj som uppnår kundens ekonomiska mål. De tillhandahåller en rad tjänster, inklusive portföljförvaltning Portföljförvaltning Karriärprofil Portföljförvaltning hanterar investeringar och tillgångar för kunder, som inkluderar pensionsfonder, banker, hedgefonder, familjekontor. Portföljförvaltaren ansvarar för att upprätthålla rätt tillgångsmix och investeringsstrategi som passar kundens behov. Lön, färdigheter, fastighetsplanering, inteckning planering, tillgångsskydd, skattehantering,Redovisning av inkomstskatter Inkomstskatter och dess redovisning är ett viktigt område för företagsfinansiering. Att ha en konceptuell förståelse för redovisning av inkomstskatter gör det möjligt för ett företag att upprätthålla ekonomisk flexibilitet. Skatt är ett invecklat fält att navigera i och förvirrar ofta även de skickligaste finansanalytikerna. och andra finansiella tjänster. Privata välfärdshanteringstjänster tillhandahålls av stora företagsenheter, oberoende finansiella rådgivare och portföljförvaltare som är specialiserade på att arbeta med rika privata kunder.Privata välfärdshanteringstjänster tillhandahålls av stora företagsenheter, oberoende finansiella rådgivare och portföljförvaltare som är specialiserade på att arbeta med rika privata kunder.Privata välfärdshanteringstjänster tillhandahålls av stora företagsenheter, oberoende finansiella rådgivare och portföljförvaltare som är specialiserade på att arbeta med rika privata kunder.
Stora amerikanska finansinstitut som JP Morgan och Goldman Sachs driver en specifik privat kapitalförvaltningsenhet med investeringsspecialister och klientrådgivare för att tillgodose HNWI. Eftersom rika individer saknar tid och kunskap för att hantera sin förmögenhet effektivt konsulterar de privata förmögenhetsförvaltare med stor erfarenhet av att hantera ekonomi för privatpersoner. Chefen utformar en investeringsstrategi och föreslår investeringsprodukter som är i linje med kundens finansiella mål och risktolerans. Riskavvikande definition Någon som är riskavvikande har den karaktär eller egenskap att föredra att undvika förlust framför att göra en vinst.Denna egenskap är vanligtvis kopplad till investerare eller marknadsaktörer som föredrar investeringar med lägre avkastning och relativt kända risker framför investeringar med potentiellt högre avkastning men också med högre osäkerhet och mer risk. . De flesta kunder arbetar med en enda kapitalförvaltare, som tar insatser från kundens advokat, revisorer och försäkringsagenter.
Privat kapitalförvaltning - Vem är en värdefull investerare?
En individ med hög nettovärde är en person med minst 1 miljon dollar i likvida finansiella tillgångar. En person med mindre än 1 miljon dollar men mer än 100 000 dollar kallas sub-HNWI eller rika investerare. De med likvida finansiella tillgångar som överstiger 5 miljoner dollar anses vara mycket HNWI. Ultrahöga investerare är de med över 30 miljoner dollar i investerbara tillgångar. Enligt United States Securities and Exchange Commission kallas individer med likvida tillgångar som överstiger 1 miljon dollar, exklusive deras primära hemvist, ackrediterade investerare.
År 2016 fanns det cirka 13 miljoner individer med hög nettovärde runt om i världen, med USA som ledde med 4 400 000 individer. De andra länderna med flest HNW-individer inkluderar Kina, Japan, Tyskland och Storbritannien. London hade flest HNW-individer på 357, 200 i kategorin städer, enligt Knight Frank-rapporten.
Funktioner för privat kapitalförvaltning
Privata förmögenhetsförvaltare utnyttjar sin expertis inom olika områden för att hjälpa förmögna individer att hantera sin förmögenhet effektivt. Här är några av de tjänster som erbjuds av privat förmögenhetshantering:
# 1 Skapa inkomst
Det första uppdraget för den privata förmögenhetsförvaltaren är att skapa nya inkomster och öka kundens nuvarande förmögenhet. På grund av inflationen och det ökande antalet individer med hög nettoförmögenhet är kundens mål att hålla sig högst upp på bordet och öka sin köpkraft. Med sin stora erfarenhet av investeringar måste förmögenhetsförvaltarna utnyttja olika investeringstekniker som kommer att få in ytterligare intäkter årligen. De kan hjälpa sina kunder att investera i hedgefonder och private equity-fonder som kanske inte är tillgängliga för mindre rika individer. Ibland tar de input från andra investeringsexperter, såsom kundens advokat och andra rådgivare, för att hjälpa dem att fatta väl genomtänkta beslut.
# 2 Skydd av tillgångar och bevarande av kapital
Privat förmögenhetshantering innefattar att skydda kunders tillgångar antingen från rättegångar, myndigheter eller andra hot. Rika klienter stäms ibland av många skäl, inklusive arv, äktenskapliga frågor och egendomstvister, och de kan tvingas kompensera de andra parterna om de förlorar rättegångarna. Förmögenhetsförvaltarna borde vara före spelet och hitta sätt att hantera rättegångarna, antingen genom att hindra dem från att hända eller genom att göra förmåner utanför domstol. De kan också flytta en del av kundens förmögenhet till offshore-banker för att skydda den från överskattning. Cheferna kan ge sina kunder råd om hur man ställer in truster och stiftelser och hur man hanterar donationer.
# 3 Skattehantering
Rika individer strävar efter att göra nödvändiga skattebetalningar för att hålla sig på rätt väg med farbror Sam. På grund av att de ofta har flera strömmar av skattepliktig inkomst vill kunderna välja den mest effektiva skatteplanen som sparar pengar och fortfarande följer myndigheterna. En liten skillnad i skatt kan leda till stora skillnader i inkomst efter skatt, och en privat kapitalförvaltare som förstår skatteregler kan hjälpa klienten att välja den mest gynnsamma skattekombinationen. Den privata förmögenhetsförvaltaren kan också ge råd om arvsskatt, där kunden äger ärftlig egendom eller har överlåtit en del av sin egendom till andra familjemedlemmar.
Hur privata kapitalförvaltningsföretag fungerar
De flesta privata förmögenhetshanteringsgrupper fungerar som små segment inom stora finansiella institutioner och är utformade för att erbjuda specialiserad välfärdshantering till individer. De säljer egna och icke-ägda investeringsprodukter och tjänster till individer med hög nettovärde för att hjälpa till att växa sina tillgångar och tillhandahålla framtida generationer. Det privata kapitalförvaltningssegmentet består vanligtvis av en rad specialister som kan erbjuda råd om olika typer av investeringar som hedgefonder, penningmarknader, private equity och andra typer av investeringar. Oberoende förmögenhetsförvaltare utnyttjar sin expertis inom riskhantering, skatt och fastighetsplanering för att hantera förmögenheten hos sina HNWI-kunder.
En hög andel privata förmögenhetsförvaltare debiterar sina kunder en andel av de tillgångar som förvaltas. En avgiftsbaserad betalningsskala, i motsats till en provisionbaserad betalningsskala, erbjuder mindre intressekonflikter och bättre prestationspotential. En provisionbaserad betalning kan motivera de privata cheferna att rekommendera investeringsprodukter och tjänster som ger dem höga provisioner men som ger mindre potential att öka kundens förmögenhet. En avgiftsbaserad betalning gör det dock möjligt för förmögenhetsförvaltarna att välja en kombination av portföljer med hög lönsamhet som kommer att öka kundens förmögenhet.
Individer med hög nettovärde kan också överväga att öppna ett familjekontor för att ge en mer personlig inställning till sina investeringar. Familjekontor kan vara antingen enfamiljskontor eller ett flerfamiljskontor. Ett enda familjekontor ger stöd till en rik familj, medan ett flerfamiljskontor kan betjäna flera HNW-individer och familjer. Flerfamiljskontor är vanligare än enfamiljskontor eftersom det möjliggör kostnadsdelning av investeringar och konsultkostnader.
Andra resurser
Tack för att du läser Finance guide till privat kapitalförvaltning. Mer information finns i följande resurser:
- Investering: En nybörjarguide Investering: En nybörjarguide Finansguiden för investering för nybörjare lär dig grunderna i att investera och hur du kommer igång. Lär dig om olika strategier och tekniker för handel och om de olika finansmarknaderna som du kan investera i.
- Bankföretagsdivisioner Bankföretagsdivisioner Bankerna verkar på olika sätt och betjänar en mängd olika sektorer. Som sådan kommer stora företag ofta att omfatta flera divisioner eller grupper, vilket utgör hela bankföretagens divisioner. De huvudsakliga divisionerna inkluderar detaljhandel, privatbank, global bank, företags / kommersiell bank och investeringsbank.
- Monetära tillgångar Monetära tillgångar Monetära tillgångar har ett fast värde i valutaenheter (t.ex. dollar, euro, yen). De anges som ett fast värde i dollar termer.
- Kapital kontra räntebärande kapital Kapital vs fast räntebärande kapital kontra räntebärande inkomster. Aktier och ränteprodukter är finansiella instrument som har mycket viktiga skillnader som varje finansanalytiker borde veta. Aktieplaceringar består vanligtvis av aktier eller aktiefonder, medan räntebärande värdepapper vanligtvis består av företags- eller statsobligationer.
