En garanti är ett lagligt löfte från en tredje part (garant) för att täcka en låntagares skuld eller andra typer av skulder i händelse av låntagarens fallissemang Skuldförfall En lånefall uppstår när en låntagare inte betalar sitt lån vid den tidpunkt då det förfaller. Vilken tid som fallissemang inträffar varierar beroende på de villkor som kreditor och låntagare har kommit överens om. Vissa lån är vanliga efter att en betalning saknats, medan andra bara har betalats efter att tre eller fler betalningar saknas. . Lån garanterade av tredje part kallas garanterade lån.
Garantin kan vara begränsad eller obegränsad. En obegränsad garanti innebär att garantisten täcker hela ansvarsbeloppet, medan garantin i en begränsad garanti endast täcker en del av ansvaret.
Fördelar med garantier
En garanti fungerar som ett extra skydd i ett lån, vilket gör ett lån mer attraktivt för potentiella långivare. Långivarna är mer villiga att ge garanterade lån även till kandidater med dålig kreditprofil. FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntan på kredit som förlängs eftersom närvaron av en garantist minskar sannolikheten för att en långivare inte återbetalas.
Ett garanterat lån är ett lönsamt alternativ för låntagare med dålig eller ingen kredithistoria. I ett sådant fall kan garantistens löfte låta låntagare få lån som annars skulle vara oåtkomliga.
Garantin kan ställas av en enskild, ett företag eller ett finansiellt institut Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder. .
Typer av garantier
Garantier har flera former. De vanligaste typerna inkluderar följande:
1. Personlig garanti
En personlig garanti är ett löfte om att återbetala skulder som görs av en individ på uppdrag av en annan individ eller organisation Typer av organisationer Denna artikel om olika typer av organisationer utforskar de olika kategorier som organisationsstrukturer kan falla i. Organisationsstrukturer. Ett företags chef eller grundare kan bli en personlig garant för sitt företag för att vara berättigad att få ett lån.
Vid en personlig garanti lovar en individ att återbetala det utestående lånebeloppet om låntagaren inte betalar eller pantsätter sina egna tillgångar, som kan användas för att återbetala lånet till långivaren.
2. Bankgaranti
En bankgaranti är ett löfte från en bank att täcka en gäldenärs skulder i fall av gäldenärens underlåtenhet att uppfylla avtalsenliga skyldigheter med en annan part. Det tillhandahålls vanligtvis av affärsbanker till företag som är involverade i transaktioner med okända parter eller utlänningar.
3. Ekonomisk garanti
En finansiell garanti kan ses som en form av en bankgaranti. I grund och botten är det en skyldighet för ett specialiserat försäkringsbolag att återbetala återstående räntebetalningar och huvudbeloppet på en obligation eller liknande finansiellt instrument till långivaren i händelse av låntagarens fallissemang. Observera att den finansiella garantin kan användas i transaktioner som involverar olika finansiella instrument och strukturerade produkter.
Fler resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Skuldschema Skuldschema Ett skuldschema innehåller alla skulder som ett företag har i ett schema baserat på dess löptid och räntesats. Vid finansiell modellering ränter räntekostnaderna
- Garant Garant Garant är en tredje part som betalar för en skuld om låntagaren missar sina betalningar. De är vanligtvis en form av försäkring för långivaren.
- Loan Covenant Loan Covenant Ett lånecovenant är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar på
- Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
