Banköverföring är elektronisk överföring av medel mellan människor eller enheter. Det gör att människor på avlägsna platser runt om i världen säkert kan överföra pengar över geografiska platser utan att vara i fysisk kontakt med varandra.
Vid överföring av pengar via banköverföringar skickas information mellan två banker Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reservbank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 om mottagarens identitet, deras kontonummer och den summa pengar som personen ska få.
Den som initierar transaktionen måste vanligtvis betala en transaktionsavgift innan banken kommer att överföra pengarna till den andra parten. När informationen har skickats till mottagarens bank sätter banken in sina reservmedel på mottagarens konto och de två institutionerna Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder. avveckla betalningarna på baksidan efter att mottagaren har fått pengarna. Det finns inget fysiskt utbyte av medel.
Hur fungerar en banköverföring?
Den person eller enhet som vill göra en banköverföring närmar sig först ett bankinstitut och uppmanar dem att överföra en viss summa pengar. Avsändaren tillhandahåller SWIFT- eller IBAN- och BIC-koder för mottagaren så att banken vet vart pengarna ska skickas.
Innan transaktionen kan initieras måste avsändaren sätta in pengarna som ska skickas och en transaktionsavgift som bestäms av den sändande banken. Den sändande banken skickar sedan ett meddelande via ett säkert system som SWIFT eller FedWire för att rensa pengarna.
När pengarna har rensats mottar mottagarens bank meddelandet och begär att den ska utföra betalningen enligt instruktionerna. Pengarna kan ta flera timmar eller dagar att komma till mottagarens konto från den tidpunkt då avsändaren initierade transaktionen. Endera av bankerna måste ha ett ömsesidigt konto med varandra för att reglera betalningen.
Användning av banköverföring
Följande är några av de sätt som du kan använda banköverföring:
1. Att överföra pengar
Den person som ansluter medel till en mottagare måste först få ”trådinstruktioner” från mottagaren. Mottagaren kan få bankanvisningarna från bankinstitutet där de förväntar sig att få pengarna.
Avsändaren skickar sedan instruktionerna till sin bank, tillsammans med pengarna som ska skickas och transaktionsavgiften. Banken kommer sedan att be avsändaren att fylla i banköverföringsformuläret eller tillhandahålla ett onlineformulär som avsändaren kan komma åt och fylla i.
2. Att ta emot pengar
För att ta emot pengar via banköverföring måste mottagaren tillhandahålla sin bankkontoinformation till avsändaren och de "inkommande bankanvisningarna" som tillhandahålls av den mottagande banken. När informationen skickas till avsändaren initierar avsändarens bank transaktionen och skickar pengarna.
Pengarna överförs vanligtvis inom en dag, beroende på om transaktionen är nationell eller internationell. Mottagarens bank drar en transaktionsavgift från de mottagna medlen.
Typer av banköverföringar och därmed sammanhängande kostnader
Det finns två typer av banköverföringar, dvs. inhemska och internationella. Var och en av dessa banköverföringstyper varierar i kostnad och leveranstid. Inhemska banköverföringar behandlas inom samma dag. Banköverföringar inom USA debiteras cirka $ 25 per transaktion, men avgiften kan gå så högt som $ 35, beroende på bankinstitutionen.
Å andra sidan måste internationella banköverföringar rensas av ett amerikanskt clearinghus och minst ett främmande lands bearbetningssystem, vilket förlänger behandlingstiden till flera dagar. Individer och enheter använder denna teknik för att överföra stora volymer pengar i en utländsk valuta.
Internationella banköverföringar kostar cirka $ 43 för att skicka pengar från USA till ett annat land. Mottagarens bank drar av ungefär $ 8 till $ 10 från den summa pengar som kopplas till mottagaren. Vissa banker kan ta ut dolda kostnader över transaktionsavgiften som de tar ut.
Hur säker är en banköverföring?
Det finns oro över säkerheten vid onlineöverföringar på grund av det ökande antalet bankbedrägerier. Banköverföringar görs från en bank till en annan innan de deponeras på mottagarens konto. I USA, federala regler Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act är en amerikansk federal lag som syftade till att skydda investerare genom att göra företagsupplysningar mer tillförlitliga och korrekta. kräva att individer verifierar sin identitet och anger sin fysiska adress för att öppna ett konto och använda banköverföringstjänsten. Det gör det nästan omöjligt att överföra pengar anonymt och förhindrar fall av banköverföring.
Den största risken kommer när bedragare tar kontroll över en annan persons bankkonto och lyckas ta ut kontanter eller omdirigera pengarna till ett annat konto. I sådana scenarier kan kontoinnehavare kanske inte få tillbaka sina medel om de inte rapporterar fallen tillräckligt tidigt innan bedragarna genomför sina planer.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- PayPal Holdings PayPal Holdings PayPal Holdings, Inc. är ett av de största onlinebetalningsföretagen som tillåter parter att göra betalningar via onlineöverföringar. Onlinebetalningssystemet erbjuder elektroniska alternativ till traditionella betalningsmetoder som postanvisning och checkar. PayPal tillhandahåller en plattform för onlineleverantörer, auktionswebbplatser,
- Upplupna intäkter Upplupna intäkter Upplupna intäkter är intäkter som ett företag kommer att redovisa och registrera i sina journalposter trots att kontanter ännu inte har mottagits. På grund av ackumuleringsredovisningens karaktär måste företag ibland registrera intäkter innan betalningen tas emot.
- Ersättning Ersättning Ersättning är vilken typ av ersättning eller betalning som en individ eller anställd får som betalning för sina tjänster eller det arbete de utför för en organisation eller ett företag. Den inkluderar vilken baslön som en anställd får tillsammans med andra typer av betalningar som uppkommer under sitt arbete, vilket
- Balanserade vinstmedel Balanserade vinstmedel Formeln för balanserade vinstmedel representerar alla ackumulerade nettoresultat netto av alla utdelningar som betalats till aktieägarna. Balanserade vinstmedel är en del av eget kapital i balansräkningen och representerar den del av företagets vinst som inte delas ut som utdelning till aktieägarna utan istället reserveras för återinvestering.
