Vad är ett icke-regeringslån?

Ett lån utan resurs begränsar en låntagares tillgångar som en långivare kan sträva efter att återkräva lånebeloppet vid fallissemang. Om låntagaren inte betalar lånet, kan långivaren bara gå efter den eller de tillgångar som har utsetts som säkerhet. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. för lånet. Långivaren kan inte följa andra tillgångar, till exempel låntagarens personliga konton, för att återkräva lånets totala belopp.

Icke-rekurslån

Sammanfattning:

  • Icke-återkallande lån sätter ansvaret på långivaren: om låntagaren har ett fallissemang kan långivaren bara göra anspråk på den eller de tillgångar som omfattas av lånet.
  • Icke-regressiva lån är svårare att få och kvalificera sig för eftersom långivaren tar större delen av risken.
  • De flesta icke-resurslån kommer med en ”bad boy carve out” -åtgärd, vilket innebär att om låntagaren är försumlig eller förvränger sig själva blir lånet automatiskt ett resurslån.

Icke-lönelån kontra lönelån

Icke-återkallade lån, som beskrivits ovan, innebär att långivaren endast kan följa tillgången eller tillgångarna som täcks av lånet i sig om låntagaren inte betalar. De är oftast lån med egendom. Om fastigheten är etablerad och genererar någon form av inkomst - till exempel om fastigheten är ett lägenhetskomplex med månatliga hyresintäkter - kan det vara lämpligt för långivaren att behålla fastigheten och fortsätta att ta med månatliga hyresbetalningar. Långivaren kanske också vill sälja fastigheten. Under alla omständigheter får långivaren inte erhålla några tillgångar från låntagaren vid fallissemang förutom de tillgångar som ställts som säkerhet för lånet.

Rekurslån Rekurslån (Skuld) Ett resurslån - alternativt kallat regresskuld - är en typ av lån som gör låntagaren 100% ansvarig för eventuellt utestående saldo. Om tillgångens marknadsvärde är lägre än lånebeloppet kan långivaren gå efter låntagarens andra tillgångar för att kompensera för den ytterligare förlusten. Detta gäller även om de andra tillgångarna inte användes som säkerhet för lånet. å andra sidan, lägg allt ansvar på låntagaren. Om låntagaren inte betalar lånet, har långivaren rätt att beslagta alla tillgångar som används som lånesäkerhet och även följa låntagarens övriga tillgångar och personliga konton. Långivaren kan till och med kunna få låntagarens löner garnerade tills återstående skuld har betalats.

Erhålla icke-regeringslån

Det är uppenbart att majoriteten av risken och exponeringen med icke-regressiva lån ligger hos långivaren. Om tillgången som används som säkerhet minskar i värde medan den är i låntagarens besittning och låntagaren inte betalar, är det långivarens skyldighet att komma med de pengar som går förlorade.

Det är därför mycket svårare att få tillgång till lån utan resurs och kvalificera sig för. Kommersiella långivare kommer ofta endast att utvidga lån utan resurs för att finansiera vissa typer av fastigheter och bara till särskilt värdig låntagare. Stabil ekonomi och en utmärkt kreditpoäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntan på eventuell kreditförlängning är två viktiga faktorer som en långivare tittar på innan han överväger ett icke-rekurslån.

En annan viktig faktor beaktas? Intäktshistorik / vinstpotential för en fastighet. Långivaren måste ta hänsyn till vad fastigheten användes till, vad den kommer att användas till och var den bland annat ligger.

Oavsett de ovan nämnda faktorerna, på grund av den stora risken för långivarna, har icke-resurslån en högre ränta än resurslån för att kompensera långivaren för den ytterligare risken.

Bad Boy Carve Outs

Långivare har en fördel när de erbjuder icke-resurslån - något som kallas "den dåliga pojken hugger ut." Den dåliga pojken hugger ut hänvisar till en klausul som är knuten till nästan alla icke-regressiva lån. I händelse av att låntagaren bedriver bedräglig verksamhet eller felaktigt framställer sig på något sätt, blir icke-regeringslånet ett fullständigt regeringslån och långivaren kan sedan följa någon av låntagarens tillgångar i fall av fallissemang. Aktivitet som kan få den dåliga pojken att rensa ut klausulen att träda i kraft inkluderar:

  • Förklara konkurs Konkurs är den juridiska statusen för en mänsklig eller en icke-mänsklig enhet (ett företag eller en myndighet) som inte kan betala tillbaka sina utestående skulder till borgenärer. avsiktligt
  • Förfalska deras ekonomiska styrka / förmåga att återbetala lånet
  • Inte bibehålla tillräcklig försäkringsskydd på fastigheten
  • Inte betala fastighetsskatt

Ytterligare resurser

Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:

  • Debt Covenant Debt Covenants Skuldcovenants är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldinnehavare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
  • Mispresterande tillgångar Mispresterande tillgångar En misslyckad tillgång (NPA) är en klassificering som används av finansinstitut för lån och förskott på vilka kapitalförfallet förfaller och som ingen
  • Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang (PD) är sannolikheten för att en låntagare inte betalar tillbaka lån och används för att beräkna förväntad förlust från en investering.
  • Kortfristigt lån Kortfristigt lån Ett kortfristigt lån är en typ av lån som erhålls för att stödja ett tillfälligt personligt eller affärsmässigt kapitalbehov. Eftersom det är en typ av kredit innebär det ett lånat kapitalbelopp och en ränta som måste betalas vid ett visst förfallodatum, vilket vanligtvis är inom ett år från det att lånet fick.

Rekommenderas

Vad är NCIB (Normal-Course Issuer Bid)?
Vad är PERMUT-funktionen?
Vad är imponerad budgetering?