Vad är ett privatlån?

Privata penninglån - eller helt enkelt privata pengar - är en term som används för att beskriva ett lån som ges till en individ eller ett företag av en privat organisation eller till och med en rik person. Organisationen eller individen är känd som en privat penninggivare.

Privata pengar erbjuds vanligtvis låntagare utan de traditionella kvalificeringsriktlinjerna som krävs av en bank Toppbanker i USA. Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 eller utlåningsinstitution. Den största frågan är att privata penninglån ibland kan vara mycket riskabla, både för låntagaren och för långivaren. Med mindre reglering har låntagaren mer frihet att använda lånet för mindre än ideala ändamål.

De flesta privata penninglån följer de nuvarande rådande räntorna Räntesats En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, i allmänhet uttryckt i procent av kapitalet. . De kan dock vara betydligt dyrare. När långivaren vet vad lånet kommer att användas till kan det ta ut en högre ränta om det föreslagna företagets risknivå är hög.

Sammanfattning:

• Privata penninglån ges till privatpersoner eller företag av en privat organisation eller individ istället för en bank eller annan finansiell institution.
• Privata pengar långivare måste vara flitiga och kräsna när de erbjuder privata pengar till låntagare.
• Det finns risker för både låntagare och långivare med privata penninglån.

Privata pengar långivare

Minskningen av risken är avgörande för en privat långivare eftersom målet är att tjäna pengar. Det finns ett antal faktorer som en privat långivare fokuserar på innan de erbjuder låntagaren ett lån. Bland de viktigaste är:

• Låntagarkredit - En låntagares kreditpoäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på eventuella kreditförlängningar som visar hur snabbt och konsekvent låntagaren historiskt har betalat av sina skulder
• Prisstrategi - Hur kan långivaren säkerställa att lånets kostnad (för låntagaren) är konkurrenskraftig med andra långivare
• Avgångsstrategi - Schemat för låntagaren att reglera lånet och hur de planerar att göra det

Det är också klokt för långivaren att utföra due diligence Due Diligence Due diligence är en process för verifiering, utredning eller granskning av en potentiell affär eller investeringsmöjlighet för att bekräfta alla relevanta fakta och finansiell information och för att verifiera allt annat som togs upp under en M & A-affär eller investeringsprocess. Due diligence är klar innan en affär avslutas. , verifierar all information som låntagaren tillhandahåller för att få lånet.

Reglering av privata penninglån

Alla privata långivare måste följa federala och statliga räntebärande lagar, och de kan också omfattas av bankregler. Ändå gäller inte alla rutinregler för privata långivare och de lån de erbjuder.

En av de mest frustrerande reglerna för privata pengar långivare är det faktum att långivare ibland är föremål för gränser för hur många lån de kan dela ut om de saknar en banklicens. De flesta privata långivare behöver inte en sådan licens eftersom de inte är en bank eller någon annan typ av finans- eller utlåningsinstitution. Vissa stater har fastställt gränser för antalet lån en långivare kan erbjuda innan de krävs för att få en banklicens.

Risker med privata penninglån

Det finns flera risker förknippade med privata penninglån, både för låntagaren och långivaren.

En låntagare kan misslyckas med att helt checka ut långivaren. Det är viktigt att veta var pengarna kommer ifrån. Vanligtvis är det från några oberoende investerare som letar efter en investeringsavkastning. Det är viktigt att se till att pengarna är bra och att lånet inte plötsligt faller sönder.

Om låntagaren börjar flytta in i ett hyresutrymme och sedan lånet faller sönder kan de hamna i allvarliga problem. Låntagare kan också misslyckas med att helt läsa eller förstå ett låneavtal Lånekonvention Ett låneavtal är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagare tydliga förväntningar på och får ett lån de inte kan betala tillbaka.

Långivare står också inför risker. Det är därför det är avgörande för långivarna att göra sin aktsamhet - att se till att låntagaren kan lita på att han ska betala tillbaka lånet. Om ett lån ges och låntagaren använder det för en riskfylld investering eller för en möjlighet som faller igenom, brukar låntagaren vanligtvis låna lånet. Långivaren måste möta verkligheten att de inte kommer att se hela lånet återbetalat, även om de vidtar rättsliga åtgärder.

Fler resurser

Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.

För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:

• Årlig procentsats (APR) Årlig procentsats (APR) Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala för ett lån eller som de får på ett insättningskonto. I slutändan är april en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en individ eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar.
• Ränterisk Ränterisk Ränterisk är sannolikheten för en nedgång i värdet på en tillgång till följd av oväntade fluktuationer i räntorna. Ränterisk är främst förknippad med räntebärande tillgångar (t.ex. obligationer) snarare än med aktieinvesteringar.
• Monetära tillgångar Monetära tillgångar Monetära tillgångar har ett fast värde i valutaenheter (t.ex. dollar, euro, yen). De anges som ett fast värde i dollar termer.
• Privat förmögenhetsförvaltning Privat förmögenhetsförvaltning Privat förmögenhetsförvaltning är en investeringsmetod som involverar finansiell planering, skattehantering, tillgångsskydd och andra finansiella tjänster för personer med hög nettoförmögenhet (HNWI) eller ackrediterade investerare. Privata förmögenhetsförvaltare skapar ett nära samarbete med förmögna kunder för att hjälpa till att bygga en portfölj som uppnår kundens ekonomiska mål.