Vad är ett låneavtal?

Ett låneavtal är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivare toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913 handlingsutrymme för att tillhandahålla lån samtidigt som de skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar hos långivarna.

Låneavtalet gör det möjligt för låntagare att förbereda sig för återbetalning före och under avtalet. Men om en låntagare inte betalar eller bryter mot avtalet, har långivaren rätt att kräva hela lånets summa. Avtalet ser till att (1) långivarnas rättigheter är säkra, (2) det finns en tillförlitlig mekanism för att rätta till processen, och (3) det finns en tydlig illustration av händelser som leder till låntagarens fallissemang.

Typer av låneavtal

I låneavtal finns det tre vanligt kända typer av avtal: positiva låneavtal, negativa låneavtal och finansiella låneavtal.

Bekräftande låneavtal

Bekräftande låneavtal påminner låntagarna om att de bör utföra uttryckta aktiviteter för att upprätthålla en sund drift av sina affärer, vilket i gengäld kommer att skapa en stabil ekonomisk utveckling. Men i strid med detta avtal kommer låntagaren att vara i strid med sina skyldigheter. Som ett resultat kan låntagaren få en frist för att åtgärda överträdelserna eller värre, långivaren kan meddela det som standard och därmed kräva full återbetalning.

Prover av långivarnas förväntningar i bekräftande låneavtal

1. Långivarna förväntar sig att låntagarna ska fullgöra sina skatteförpliktelser Redovisning för inkomstskatter Inkomstskatter och dess redovisning är ett viktigt område för företagsfinansiering. Att ha en konceptuell förståelse för redovisning av inkomstskatter gör det möjligt för ett företag att upprätthålla ekonomisk flexibilitet. Skatt är ett invecklat fält att navigera i och förvirrar ofta även de skickligaste finansanalytikerna. till både verksamheten och gentemot sina anställda.
2. Långivarna förväntar sig att låntagarna kommer att upprätthålla trovärdiga och verifierbara kontoböcker. Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnuttalanden är invecklade. Detta krav gör det möjligt för långivarna att kunna fastställa hälsan för låntagarnas ekonomi varje räkenskapsår. Räkenskapsår (FY) Ett räkenskapsår (FY) är en period på 12 månader eller 52 veckor som används av regeringar och företag för redovisningsändamål för att formulera ekonomiska rapporter. Ett räkenskapsår (FY) följer inte nödvändigtvis kalenderåret. Det kan vara en period som 1 oktober 2009 - 30 september 2010..
3. Långivarna förväntar sig att låntagarna ska få tillförlitliga försäkringar för sina företag och åtminstone utvidga dem till långivarna som en ytterligare försäkrad part.
4. För att driva ett företag i en uthärdlig affärsmiljö förväntar sig långivarna att låntagarna ska upprätthålla ett tillförlitligt samarbete med sina respektive stater genom att tillämpa och följa lagarna.

Negativt låneavtal

Ibland kanske långivarna vill skapa en brandvägg kring alla större ekonomiska och ägarbeslut som tagits av låntagaren. För att uppnå detta säkerställer de att de äger rättigheter till anmälningar som förändringar av kapitalstrukturen Kapitalstruktur Kapitalstruktur avser den mängd skuld och / eller eget kapital som används av ett företag för att finansiera sin verksamhet och finansiera sina tillgångar. Ett företags kapitalstruktur. Som ett resultat effektiviserar det låntagarens trovärdighet och minskar också chanserna att fallera. Av denna anledning är det därför viktigt för företag eller låntagare att få en djupgående förståelse för villkoren i låneavtalen för att säkerställa att de inte får oavsiktliga vänskapliga tvärbränder eftersom långivare inte tänker förlora sin investering.

Exempel på långivarbegränsningar i negativa låneavtal

1. En tydlig bestämmelse om att långivarna har rätt att förhindra fusioner eller förvärv utan korrekt anmälan eller fullständig kunskap om processen.
2. Avtalet innehåller en klausul som hindrar låntagaren från att investera utan långivarens tillstånd.
3. På samma sätt finns det en klausul som hindrar låntagare från att avskriva eller sälja tillgångar utan korrekt långivares anmälan om transaktionen.
4. Låntagaren måste hålla koll på skuldkvoten i samband med servicetäckningar.
5. Långivaren kan hindra låntagaren från att utöva aktiepraxis som att distribuera och betala till aktieägarna.

Finansiella låneavtal

Finansiella låneavtal övervakar huruvida låntagaren når eller nära uppnår målen för de uppskattningar som tillhandahålls långivaren. Ju närmare målen desto mer nöjd är därför långivaren. Ju längre bort från de faktiska prognoserna, desto mer sannolikt kan låntagaren vara standard. För att vara på den säkra sidan kan långivare därför tillhandahålla begränsningar för hur mycket kredit låntagaren kan få tillgång till under en viss period. Nedan är detaljerna.

Exempel på villkor i finansiella låneavtal

1. Långivaren kan kontinuerligt övervaka låntagarens nuvarande förhållande för att säkerställa att den förblir relativt attraktiv och lovande.
2. Det finansiella låneavtalet ger en tydlig vägledning om hur låg eller hur hög en låntagare kan ha en kredit.

Händelser när låntagaren bryter mot låneavtalet

Om den når en punkt där en låntagare bryter mot ett låneavtal kommer långivaren utan tvekan att vidta åtgärder för att lösa tvisten. Ibland kan förhandlingarna vara enkla. I andra extrema fall kommer det att innebära stränga åtgärder. Nedan finns information om båda omständigheterna.

Tillvägagångssätt i vänliga tvistlösningar

1. Förlängning av inlämningsperioden - Om låntagaren inte lämnar in kontoböcker i tid kan långivaren, under stränga varningar, förlänga inlämningsperioden.
2. Erbjudande avstående - Vid ett annat tillfälle kan långivaren på grund av hans / hennes goda vilja erbjuda undantaget till låntagaren.
3. Återköp av skulder - Om skulden fortfarande är möjlig kan långivaren föredra skuldåterköp. Det vill säga en långivare kan minska det huvudsakliga skuldbeloppet så att låntagaren kan betala skulden med lägre avbetalningar jämfört med det ursprungliga beloppet.
4. Juridiska avtal - Långivaren kan erbjuda låntagaren ett tålamodsavtal som binder låntagaren att ange när de kommer att betala tillbaka det återstående beloppet i fråga.
5. Förlikningar utanför domstol - Ibland kanske långivarna inte går så långt att de straffar låntagaren med rättsfall. Istället kan de besluta att omförhandla avtalet utanför domstol.
6. Ändringar - På grund av förhållandena kring verksamheten kan långivaren välja att tillgodose låntagaren genom att ändra några klausuler till förmån för låntagaren.
7. Att erbjuda eget kapital - I denna typ av tvistlösning kan långivaren besluta att vända sig till aktieägarna för att tillföra mer pengar till verksamheten eller lägga till extra kassaflöden.

Tillvägagångssätt i intensiva tvistlösningar

1. Likvidation av låntagarens säkerhet - Långivaren kan besluta att avveckla låntagarens säkerhet som hålls mot lånet vid fallissemang.
2. Insolvens - Om verksamheten inte längre är genomförbar har långivaren inget annat val än att driva på insolvens.

Andra resurser

Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:

• Skuldkapacitet Skuldkapacitet Skuldkapacitet avser den totala skuld som ett företag kan ådra sig och återbetala enligt villkoren i skuldavtalet.
• Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
• Skuldschema Skuldschema Ett skuldschema innehåller alla skulder som ett företag har i ett schema baserat på dess löptid och räntesats. Vid finansiell modellering ränter räntekostnaderna
• Garantibrev Garantibevis Garantibevis hänvisar till ett skriftligt åtagande som utfärdats av en bank på begäran av en kund som har ingått ett försäljningsavtal för att köpa varor från en leverantör, vilket ger försäkran om att kunden kommer att uppfylla sina skyldigheter avtal med leverantören. Förutom inköp av varor, a