Återförsäkringsbolag, även känd som återförsäkringsbolag, är företag som tillhandahåller försäkringar till försäkringsbolag. Återförsäkringsföretag är med andra ord företag som tar emot försäkringsskulder från försäkringsbolag.
Det är viktigt att inse att försäkringsbolag, i likhet med alla andra företag, kräver skydd mot risk Systematisk risk Systematisk risk är den del av den totala risken som orsakas av faktorer som ligger utanför ett specifikt företags eller individs kontroll. Systematisk risk orsakas av faktorer som är externa för organisationen. Alla investeringar eller värdepapper är föremål för systematisk risk och därför är det en icke-diversifierbar risk. . Försäkringsbolag hanterar sin risk genom ett återförsäkringsbolag.
Snabb sammanfattning:
- Återförsäkringsbolag, eller återförsäkringsbolag, är företag som tillhandahåller försäkringar till försäkringsbolag.
- Återförsäkringsbolag spelar en viktig roll för försäkringsbolagen eftersom de tillåter de senare att hjälpa till att överföra risker, minska kapitalkraven och sänka utbetalningarna.
- Återförsäkringsgivare genererar intäkter genom att identifiera och acceptera försäkringar som de anser är mindre riskabla och återinvestera de försäkringspremier de får.
Förstå återförsäkringsföretag
Kom ihåg att återförsäkringsbolag erbjuder försäkringar till försäkringsbolag. Hur fungerar det exakt?
Ett primärt försäkringsbolag (försäkringsbolaget) överför försäkringar (försäkringsskulder) till ett återförsäkringsbolag (återförsäkringsbolaget) genom en process som kallas cession. Med session avses helt enkelt den del av försäkringsskulden som överförs till en återförsäkringsgivare.
På samma sätt som individer betalar försäkringspremier Försäkringskostnader Försäkringskostnader är det belopp som ett företag betalar för att få ett försäkringsavtal och eventuella ytterligare premiebetalningar. Den betalning som företaget gör är listad som en kostnad för räkenskapsperioden. Om försäkringen används för att täcka produktion och drift till försäkringsbolag, betalar försäkringsbolagen försäkringspremier till återförsäkrare för överföring av försäkringsskulder. Diagrammet nedan visar en sådan relation.
Återförsäkringsföretagens roller
Återförsäkringsbolag används av försäkringsbolag för att:
1. Överföringsrisk
Försäkringsbolag kan utfärda försäkringar med högre gränser på grund av att en del av risken kompenseras för återförsäkringsgivaren.
2. Smidig inkomst
Försäkringsbolagens inkomster kan vara mer förutsägbara genom att överföra mycket riskabla försäkringsskulder till återförsäkringsgivare för att absorbera potentiellt stora förluster.
3. Håll mindre kapital till hands
Genom att kompensera risken för förlust i försäkringsskulder behöver försäkringsbolagen inte behålla så mycket kapital Kapitalkapital är något som ökar ens förmåga att generera värde. Den kan användas för att öka värdet inom ett brett spektrum av kategorier, till exempel finansiella, sociala, fysiska, intellektuella, etc. Inom affärer och ekonomi är de två vanligaste typerna av kapital finansiella och mänskliga. till hands för att täcka potentiella förluster. Således kan de investera kapitalet någon annanstans för att öka sina intäkter.
4. Teckna fler policyer
Återförsäkring gör det möjligt för försäkringsbolag att teckna fler försäkringar på grund av att en del av deras skulder överförs till återförsäkringsgivare. Detta gör att försäkringsbolagen kan ta större risker.
5. Lägre utbetalning av fordringar under naturkatastrofer
Naturkatastrofer som jordbävningar och orkaner kan orsaka onormalt höga påståenden. I sådana fall kan ett försäkringsbolag potentiellt gå i konkurs genom att behöva utfärda betalningar till alla käranden. Genom att flytta en del av försäkringsskulderna till återförsäkrare kan försäkringsbolagen hålla sig flytande i sådana extrema händelser.
6. Förverkliga möjligheter till arbitrage
Försäkringsbolag kan eventuellt köpa återförsäkringsskydd från återförsäkringar till en lägre ränta än vad de debiterar sina kunder. Återförsäkringsgivare använder sina egna modeller för att utvärdera riskerna med försäkringar. Därför kan återförsäkringsgivare acceptera en lägre försäkringspremie från försäkringsbolaget om de anser det vara mindre riskabelt.
Intäktsgenerering i återförsäkringsföretag
Återförsäkringsföretag genererar intäkter genom återförsäkringar som de anser är mindre riskabla än förväntat.
Till exempel kan ett försäkringsbolag kräva en årlig försäkringspremiebetalning på $ 1000 för att försäkra en person. Ett återförsäkringsbolag kan tro att försäkringen inte är lika riskabelt som det ursprungliga försäkringsbolaget bestämmer och kan därför erbjuda sig att ta försäkringsansvaret från försäkringsbolaget till en årlig premiebetalning på $ 800. Försäkringsbolaget skulle vara villigt att överföra försäkringsansvaret, eftersom de skulle netto 200 dollar per år från att få 1000 dollar för att försäkra individen och överföra försäkringen till återförsäkraren för endast 800 dollar. Återförsäkringsgivaren skulle acceptera detta, eftersom de anser att riskprofilen för försäkringen inte är så hög som bestämdes av det ursprungliga försäkringsbolaget.
Dessutom genererar återförsäkringsföretag intäkter genom att investera de försäkringspremier de får. Återförsäkringsgivaren behöver bara avveckla sina värdepapper om de behöver betala ut förluster. Ett företag som har använt denna praxis till perfektion är Berkshire Hathaway Reinsurance Group.
Slutligen genererar återförsäkringsgivare intäkter från försäkringsbolag som lossar några av sina försäkringsskulder relaterade till naturkatastrofer för att sänka det potentiella beloppet för de utbetalande av fordringar under sådana oförutsedda händelser.
Fler resurser
Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:
- Kommersiell försäkringsmäklare Kommersiell försäkringsmäklare En kommersiell försäkringsmäklare är en person som har till uppgift att agera som mellanhand mellan försäkringsgivare och kunder. Förekomsten av kommersiella försäkringsmäklare går långt för att förhindra kunderna att gå vilse i havet av pålitliga och skrupelfria försäkringsleverantörer.
- Avdragsgilla försäkringar Avdragsgilla avdragsgilla avser den summa pengar på ett försäkringsanspråk som du skulle betala innan täckningen börjar och försäkringsgivaren betalar. I andra
- Hypoteksbank Hypoteksbank En hypoteksbank är en bank som specialiserat sig på hypotekslån. Det kan vara inblandat i att starta eller betjäna bostadslån, eller båda. Bankerna lånar eget kapital till låntagare och antingen samlar in delbetalningar tillsammans med en viss ränta eller säljer sina lån på sekundärmarknaden.
- Subrogation Subrogation Subrogation avser praxis att ersätta en part för en annan i en rättslig miljö. I huvudsak ger subrogation en laglig rätt till en tredjedel
