Vi har frågat otaliga kommersiella bankkontohanterare, relationshanterare och kreditanalytiker vad som är den vanligaste kommersiella bankrörelsen Kommersiell bankrörelseprofil En kommersiell bankkarriär är att erbjuda kunderna kreditprodukter som löptid, roterande kreditlinjer, syndikerade faciliteter tjänster för kontanthantering och andra ränteprodukter. Som kreditanalytiker eller kontoansvarig levererar du frågor om finansiell rådgivning. Baserat på deras svar och feedback har vi lagt fram de mest troliga frågorna som kan ställas i en intervju med en anställningschef.
Vi har ordnat intervjufrågorna i två kategorier:
- Teknik (ekonomi och redovisning)
- Beteende (personlighet och relationer)
I den här guiden har vi också gett det som vi anser är de bästa svaren på dessa frågor om kommersiella bankintervjuer. För andra karriärer, kolla in alla våra intervjuguider Intervjuer Ace din nästa intervju! Kolla in finansens intervjuguider med de vanligaste frågorna och de bästa svaren för alla jobb inom företagsekonomi. Intervjufrågor och svar för ekonomi, redovisning, investmentbank, aktieforskning, kommersiell bank, FP&A, mer! Gratis guider och övning för att få din intervju.
# 1 Tekniska affärsbankintervjufrågor:
Hur skulle du bestämma kreditvärdigheten för ett företag?
Det finns två huvudsakliga tillvägagångssätt: (1) tillgångar och (2) kassaflöde Kassaflöde Kassaflöde (CF) är den ökning eller minskning av mängden pengar ett företag, en institution eller en individ har. I finans används termen för att beskriva mängden kontanter (valuta) som genereras eller konsumeras under en viss tidsperiod. Det finns många typer av CF. En grundlig strategi innefattar en fullständig ekonomisk analys av verksamheten baserat på dess finansiella rapporter, marknadsförhållanden och ledningsgruppen.
När det gäller tillgångsmetoden är det viktigt att förstå hur mycket tillgångarna verkligen är värda, hur likvida de är och hur mycket du tror att du kan få för dem. Enligt kassaflödesmetoden är den historiska förmågan att generera kassaflöde (eller nettoresultat, EBIT, EBITDA EBITDA EBITDA eller resultat före ränta, skatt, avskrivningar, avskrivningar, ett företags vinst innan någon av dessa nettoavdrag görs. EBITDA fokuserar på verksamhetsbeslut eftersom det ser på företagets lönsamhet från kärnverksamheten innan kapitalstrukturens inverkan. Formel, exempel etc.) kommer att åberopas i samband med en realistisk prognos för att bedöma hur mycket skuld de kan betjäna.
För att lära dig mer, se alla våra finansanalytikurser online.
Om du blev ombedd att analysera en uppsättning finansiella rapporter, vad skulle du göra?
Det första jag skulle göra är att placera dem i en ren Excel-arbetsbok eller företagsmall i ett organiserat format. Därefter skulle jag beräkna en mängd olika nyckeltal: lönsamhet, tillväxt, marginaler, hävstång och likviditet (se frågan nedan för specifika exempel). Slutligen skulle jag analysera dessa förhållanden och identifiera trender (baserat på minst 3 års historisk information), som jag skulle försöka extrapolera i framtiden.
Läs mer i vår grundläggande kurs för finansiell analys.
Ange tre viktiga kreditvärden
Det finns ett brett utbud av kreditvärden. Några av de vanligaste inkluderar:
Hävstång: skuld till eget kapital, skuld till kapital, skuld till EBITDA EBITDA EBITDA eller resultat före ränta, skatt, avskrivningar, avskrivningar är ett företags vinst innan någon av dessa nettoavdrag görs. EBITDA fokuserar på ett verksamhetsbeslut eftersom det ser på företagets lönsamhet från kärnverksamheten innan kapitalstrukturens inverkan. Formel, exempel, räntetäckningsgrad (eller fast täckningsgrad) och andra variationer av dessa förhållanden.
Likviditet: rörelsekapital, aktuell kvot, snabb kvot Snabbkvot Snabbkvot, även känd som Acid-test, mäter ett företags förmåga att betala sina kortfristiga skulder med tillgångar som lätt kan omvandlas till kontant, kontantkvot.
Var tror du att räntorna är på väg?
Du måste vara försiktig med ditt svar på den här frågan om kommersiell bankintervju. Varje bank har sin egen ekonom, och varje ekonom har vanligtvis tre olika syn på räntor (upp, ner och platt). Nyckeln är att helt enkelt visa att (1) du vet vad nuvarande räntor är och (2) du kan identifiera några intelligenta scenarier som skulle få dem att antingen gå upp eller ner. Undvik att göra en exakt förutsägelse, men visa att du är informerad.
För mer information om detta, se våra frågor om makroekonomiska intervjuer Ekonomiska intervjufrågor De vanligaste frågorna om ekonomiintervju. För alla som har en intervju för en analytikerposition i en bank eller annan institution är detta en guide. Även om det finns ett obegränsat antal ekonomiska frågor du kan ställa, kommer dessa frågor att ge dig en uppfattning om vilka typer av frågor du kan få. .
Om du fick en resultaträkning där intäkterna ökade och nettoresultatet sjönk, vad skulle du tro att problemet är?
Det kan finnas många problem. Den mest troliga förklaringen är att företaget driver sin omsättningstillväxt genom att (1) öka sina marknadsföringskostnader (se: avkastning på annonsutgifter ROAS (Return on Ad Spend) ROAS (Return on Ad Spend) är ett viktigt e-handelsmått. ROAS mäter intäkter som genereras per dollar av spenderad marknadsföring. Det är ett liknande och alternativt lönsamhetsvärde som ROI, eller "Return on Investment". ROAS används ofta i e-handelsföretag för att utvärdera effektiviteten i en marknadsföringskampanj.), (2) sjunkande priser , (3) upplever en ökning av kostnaden för sålda varor eller (4) ändrade redovisningsprinciper, som att inte längre aktivera en kostnad som tidigare aktiverades. Huvudpoängen är, mer undersökning av resultaträkningen Resultaträkning Resultaträkningen är ett av ett företag 's kärnredovisning som visar deras resultat under en tidsperiod. Vinsten eller förlusten bestäms genom att ta alla intäkter och subtrahera alla kostnader från både den operativa och icke-operativa verksamheten. Detta uttalande är ett av tre uttalanden som används i både företagsekonomi (inklusive ekonomisk modellering) och redovisning. krävs, men det är ofta en indikation på att tillväxten bedrivs på ett oekonomiskt sätt (även om det inte definitivt är fallet).men det är ofta en indikation på att tillväxten bedrivs på ett oekonomiskt sätt (även om det inte definitivt är fallet).men det är ofta en indikation på att tillväxten bedrivs på ett oekonomiskt sätt (även om det inte definitivt är fallet).
Vad är viktigare, resultaträkningen, balansräkningen eller kassaflödesanalysen?
Detta är en slags knepfråga, eftersom alla tre uttalandena Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnuttalanden är invecklade är extremt viktiga och du kan inte riktigt klara dig med bara en av dem. Resultaträkningen är viktig för att se hur ett företag tjänar över tiden och hur det är rörelsemarginaler. Balansräkningen visar vad ett företag äger och vad det är skyldigt . Slutligen visar kassaflödesanalysen hur mycket faktiskt kontanter företaget genererar eller konsumerar. Alla tre är viktiga tillsammans.
Anslut de tre påståendena
Lär dig hur man kopplar ihop de tre finansiella rapporterna Hur de 3 finansiella rapporterna är kopplade Hur är de tre finansiella rapporterna kopplade ihop? Vi förklarar hur man kopplar samman de tre finansiella rapporterna för ekonomisk modellering och värdering i Excel. Anslutningar av nettoresultat och balanserade vinstmedel, PP&E, avskrivningar, investeringar, rörelsekapital, finansieringsverksamhet och kassa.
# 2 Beteende kommersiella bankintervjufrågor:
Hur hanterar du risken i ditt personliga liv?
Detta är en möjlighet att visa att du kan tänka på fötterna och tillämpa principerna för riskhantering på ett annat sätt. Det finns inget rätt eller fel svar. De viktigaste är att påpeka att det finns olika sätt att tänka på risk (risk för förlust, risk för att missa, risk kontra belöning, etc). Du kan prata om din ekonomi eller till och med prata om personliga aktiviteter.
Vad krävs för att vara en stor kommersiell bankir?
Det här är en vidöppen fråga om kommersiell bankintervju. Det finns många sätt att svara på det; nyckeln är att tänka på den kompetens som krävs i kommersiell bankverksamhet och knyta ditt svar till det. De två viktigaste färdigheterna som krävs är (1) analys och (2) försäljning / relationshantering.
Mer läsning: hur man blir en bra finansanalytiker The Analyst Trifecta® Guide Den ultimata guiden för hur man kan bli en ekonomisk analytiker i världsklass. Vill du bli en ekonomisk analytiker i världsklass? Vill du följa branschledande bästa praxis och sticka ut från mängden? Vår process, kallad The Analyst Trifecta®, består av analys, presentation och mjuka färdigheter.
Var ser du dig själv om fem år om du är anställd?
Detta är ett känsligt ämne. Det är sannolikt en av de kommersiella bankintervjufrågorna eftersom så många människor försöker gå in i det som en språngbräda och försöker komma in i företagsfinansiering eller investmentbank Investment Banking Investmentbank är divisionen av en bank eller finansiell institution som tjänar regeringar , företag och institutioner genom att tillhandahålla rådgivningstjänster (kapitalanskaffning) och fusioner och förvärv (M&A). Investeringsbanker fungerar som mellanhänder, så det är viktigt att inte få dem att tro att du vill lämna om några år. Du vill komma över som ambitiös, men inte alltför ambitiös (t.ex. säg inte "om fem år ser jag mig själv i ditt jobb").
För att hantera en övergång, kolla in våra företagsekonomikurser.
Beskriv din inställning till försäljning
Du får eller kanske inte ställs en fråga i denna riktning, beroende på vilken roll du går för i kommersiell bankverksamhet. Mycket kommersiell bankverksamhet Karriärprofil för kommersiell bank En karriärväg för kommersiell banktjänst är att förse kunder med kreditprodukter som kortfristiga lån, roterande kreditlinjer, syndikerade faciliteter, kontanthanteringstjänster och andra ränteprodukter. Som kreditanalytiker eller kontoansvarig levererar du ekonomisk rådgivning är säljorienterad, så det är viktigt att kunna visa att du har vad som krävs för att trivas i en försäljningsmiljö. Det finns många sätt att sälja: relationsbaserat, behovsbaserat, värdebaserat etc., så det här är en mycket öppen fråga.
Fler intervjufrågor
Tack för att du läser vår guide för frågor om svar på intervjuer om kommersiella banker. Kolla in våra andra intervjuguider och utforska vår interaktiva karriärkarta för att främja din finansiella karriär:
- Frågor om kreditanalytikerintervjuer Frågor och svar om intervjuer om aktieforskning. Den här listan innehåller de vanligaste intervjufrågorna som används för att anställa en analytiker eller intresseföretag. Om du hade 1 miljon dollar att investera, vad skulle du göra med det? - Berätta om ett företag du beundrar och vad som gör det attraktivt. - Ge mig ett lager
- Frågor om aktieforskning Frågor och svar om intervjuer om aktieforskning. Den här listan innehåller de vanligaste intervjufrågorna som används för att anställa en analytiker eller intresseföretag. Om du hade 1 miljon dollar att investera, vad skulle du göra med det? - Berätta om ett företag du beundrar och vad som gör det attraktivt. - Ge mig ett lager
- Investeringsbankintervjuer Investeringsbankintervju Frågor och svar Frågor och svar om investeringsbankintervjuer. Denna verkliga form användes av en bank för att anställa en ny analytiker eller anställd. IB-intervju insikter och strategier. Frågor sorteras i: bank- och branschöversikt, sysselsättningshistorik (CV), tekniska frågor (ekonomi, redovisning, värdering) och beteende (passform)
- Frågor om finansintervjuer Frågor och svar om finansintervjuer. Denna lista innehåller de vanligaste och mest frekventa intervjufrågorna och svaren för finansjobb och karriärer. Det finns två huvudkategorier är beteendemässiga och tekniska
- Bokföringsintervjuer Bokföringsintervjuer Frågor och svar om redovisningsintervjuer. Denna lista innehåller de vanligaste intervjufrågorna som används för att anställa för bokföringsjobb. Vissa är knepigare än de verkar först! Den här guiden täcker frågor om resultaträkningen, balansräkningen, kassaflödesanalysen, budgetering, prognoser och redovisningsprinciper
