Öppen kredit är ett förut godkänt lån mellan en långivare Långivaren En långivare definieras som ett företag eller en finansiell institution som ger kredit till företag och privatpersoner, med förväntningen att hela beloppet och en låntagare. Det gör det möjligt för låntagaren att göra upprepade uttag upp till en viss gräns och sedan göra efterföljande återbetalningar innan betalningarna förfaller.
Låntagare föredrar öppen kredit eftersom det ger dem större kontroll över det belopp de kan låna och återbetalningsperioden. Ränta debiteras endast den kredit som låntagaren har använt och låntagaren medför inte kostnader för den oanvända krediten.
En öppen kredit kan ha formen av ett lån eller kreditkort Kreditkort Ett kreditkort är ett enkelt men ändå vanligt kort som gör det möjligt för ägaren att göra inköp utan att ta ut något kontantbelopp. I stället genom att använda en kredit. Kreditkort är de vanligaste formerna av öppen kredit, och de ger flexibel tillgång till medel när det behövs. Ett kreditkort gör det möjligt för innehavaren att få tillgång till medel i form av kontantförskott, vars gränser är förutbestämda av emittenten baserat på flera faktorer, såsom låntagarens kreditbetyg och kreditpoäng. och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. .
Kreditkorthållaren kan ständigt använda kortet för att göra inköp online och i butiken, och om kortinnehavaren gör en betalning innan kreditgränsen är uttömd görs medel tillgängliga omedelbart. På konsumentmarknaden är bostadslån ett exempel på en öppen kredit, som gör det möjligt för husägare att få tillgång till medel baserat på nivån på kapitalet i hemmet.
Snabb sammanfattning
- En öppen kredit är en finansiell överenskommelse mellan en långivare och en låntagare som gör det möjligt för den senare att få tillgång till kredit upprepade gånger upp till en viss maximal gräns.
- När låntagaren börjar återbetala kontot blir pengarna tillgängliga för uttag igen eftersom det är en roterande fond.
- En öppen kredit kommer inte med begränsningar för lånets användning och varaktighet.
Hur fungerar öppen kredit
När en långivare och en låntagare ingår ett avtal om en öppen kreditlinje tillåter långivaren låntagaren att få tillgång till och använda medlen. I utbyte accepterar låntagaren att betala i tid till kontot för aktiva skulder.
Avtalet anger det maximala belopp som låntagaren kan låna vid en viss tidpunkt och ränta debiteras på det utestående saldot på kontot. Låntagaren är skyldig att betala ränta och huvudbetalningar Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet på ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet. baserat på utestående saldo på kontot.
Det maximala kreditbelopp som är tillgängligt för kunden kallas den roterande kreditgränsen. Gränsen kan ändras och låntagaren kan begära en ökning av den maximala kreditgränsen om gränsen inte räcker för deras behov. Långivaren kan komma överens om att höja gränsen om låntagaren har gjort betalningar i rätt tid till kontot och han / hon har en ren kredithistorik.
Omvänt kan långivaren minska låntagarens kreditgräns om låntagaren börjar betala tillbaka sina betalningar eller deras kreditpoäng minskar. När låntagaren betalar till det öppna kreditkontot blir medlen tillgängliga för upplåning igen. Låntagaren kan kontinuerligt använda krediten så länge de inte överstiger den roterande kreditgränsen.
Fördelar med öppen kredit
1. Tillgängligt
En av anledningarna till att en öppen kredit är att föredra är att den gör pengar tillgängliga för låntagare om och när det behövs. Generellt är det oekonomiskt och dyrt för en låntagare att låna pengar upprepade gånger varannan eller var tredje månad och återbetala dem helt.
En öppen kredit löser ett sådant problem genom att göra kredit tillgänglig för användning om och när det behövs utan att låntagaren måste betala tillbaka inom ett visst datum. Istället låter det dem upprepade gånger använda pengarna och göra betalningar i rätt tid innan gränsen uppnås.
2. Lägre räntor
Dessutom drar låntagare nytta av lägre räntesatser på lån, eftersom räntan endast debiteras på det utestående lånebeloppet snarare än den outnyttjade delen av lånet. Det gör open-end kredit till ett idealiskt alternativ för en egenföretagare med en oförutsägbar inkomst.
Nackdelar med öppen kredit
1. Högre ränta och underhållsavgift
Öppna kreditkonton är kredit utan säkerhet och ingen säkerhet är kopplad till dem. Därför tenderar en öppen kredit att locka en högre ränta än säkrade lån från banker och kreditföreningar Credit Union En kreditförening är en typ av finansiell organisation som ägs och styrs av sina medlemmar. Kreditföreningar erbjuder medlemmar en mängd olika finansiella tjänster, inklusive check- och sparkonton och lån. De är ideella organisationer som syftar till att tillhandahålla högkvalitativa finansiella tjänster. Långivaren tar också ut en månads- eller årlig underhållsavgift för att hålla kreditkontot öppet, vilket ökar den totala kostnaden för att driva det öppna kontot.
2. Oväntade förändringar av kreditvillkoren
En annan begränsning av den öppna krediten är att kreditvillkoren kan ändras när som helst. Långivaren kan besluta att höja den maximala kreditgränsen om låntagarens kreditbetyg förbättras. Kreditgränsen kan också minskas när som helst om långivaren anser att kreditrisken ökar eller kreditpoängen minskar.
Avslutad kredit jämfört med öppen kredit
Avstängd och öppen kredit varierar beroende på hur medel betalas ut och hur betalningar görs till kontot. I en slutgiltig kredit tillhandahålls det lånade beloppet till låntagaren i förskott. Krediten erhålls för ett visst ändamål och låntagaren måste betala hela lånet, inklusive ränta och underhållsavgifter, vid slutet av den fastställda perioden.
När månatliga avbetalningar görs minskar återstoden till långivaren. Till skillnad från en öppen kredit, där låntagaren kan ta ut medel igen efter betalning, kan de medel som tillhandahålls i en slutkredit inte tas ut en andra gång.
Öppen kredit är inte begränsad till ett visst syfte, och låntagaren kan få tillgång till så mycket eller så lite pengar som de behöver så länge de gör betalningar i rätt tid till kontot.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din kunskapsbas, vänligen utforska de ytterligare relevanta resurserna nedan:
- Bridge Lån Bridge Lån Ett brygglån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan man säkerställer permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet
- Konsumentlån Konsumentlån Ett konsumentlån är ett lån som ges till konsumenter för att finansiera specifika typer av utgifter. Detta kan vara vilken typ av lån som en kreditgivare gör till en konsument. Lånet kan säkras (stöds av låntagarens tillgångar) eller utan säkerhet
- Kreditvärdering Kreditvärdering Ett kreditbetyg är ett uttalande från ett visst kreditinstitut angående förmågan och villigheten för en enhet (stat, företag eller individ) att fullgöra sina finansiella skyldigheter fullständigt och inom de fastställda förfallodagen. Ett kreditbetyg innebär också sannolikheten för att en gäldenär kommer att betalas ut.
- Revolverande kreditfacilitet Revolverande kreditfacilitet En revolverande kreditfacilitet är en kreditlinje som ordnas mellan en bank och ett företag. Den levereras med ett fastställt maximibelopp och
