Reservekvoten - även känd som bankreservkvot, bankreservkrav eller kassakursrelation - är procentandelen av insättningar som ett finansiellt institut måste ha i reserven som kontanter. Centralbanken är den institution som bestämmer erforderligt belopp för reservkvoten. En banks reserv består vanligtvis av pengar den har och hålls i sitt valv. Banker har också kontanter på sitt konto i centralbanken.
Att bryta ner reservkvoten
Generellt används reservkvoten i penningpolitisk planering för att reglera mängden kontantbanker som kan konvertera till lån. Dessutom använder centrala monetära myndigheter förhållandet för att skydda banker från en plötslig minskning av likviditeten, vilket kan leda till en finansiell kris 2008-2009 Global Financial Crisis Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen världen möter från 2008 till 2009. Finanskrisen tog sitt prägel på individer och institutioner runt om i världen, där miljontals amerikaner blev djupt påverkade. Finansiella institutioner började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktion.
Även om vissa länder som Australien och Storbritannien inte har några reservkvoter, har andra, såsom Libanon och Brasilien, en reservkvot på 30% respektive 20%. Siffrorna är viktiga eftersom de säkerställer att varje land kan reglera och skydda sin ekonomi.
Reserveringens inverkan på obligationer och aktier
En högre ränta skadar obligationsägarna, eftersom räntorna har en omvänd relation till värdet på obligationer. Aktiemarknaden tenderar också att bete sig negativt när räntorna stiger eftersom det är dyrare för företag att förvärva önskad finansieringsnivå. Följaktligen skadar obligationer och aktier att höja reservkravet. Ett högre förhållande uppträder när ekonomin upplever inflation, medan en lägre andel upplevs under en deflation. Sagt på ett annat sätt, deflation är negativ inflation. När det inträffar växer valutaens värde över tiden. Således kan fler varor och tjänster köpas för samma summa pengar. .
I synnerhet har banker svårt när centralbanken justerar reservkvoten uppåt eftersom det finns en gräns för hur mycket pengar bankerna kan låna ut och därför till den ränta de kan tjäna. Det motsatta gäller när centralbanken sänker reservkvoten. Banker har mer pengar att låna ut och mer ränta genereras.
I vissa länder betalas en del pengar till bankerna som ränta på deras reserver. Förfarandet är vanligtvis fördelaktigt för banker, men det beror på rådande räntor. Till exempel den amerikanska centralbanken Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är centralbanken i USA och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. betalar cirka 0,5% på reservkvoter som kompensation till banker för förlorade intäkter när reservkravet höjs.
Investoröverväganden
Internationella investerare måste hålla koll på reservkvoten, särskilt på marknader som är beroende av reservkrav för att hantera penningpolitiken. I många fall kan aktieägarna berätta när variationer i reservkvoterna kommer att ske genom att granska makroekonomiska mönster.
Ett land vars inflation stiger kommer vanligtvis att uppleva en ökning av reservkvoten. En investerare kan säkra sådana risker genom att investera i flera regioner och länder. En investerare kan också flytta sina investeringar till områden som inte påverkas av förändringar i förhållandet.
Effekter på penningpolitiken
De flesta centralbanker, som Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) är Storbritanniens centralbank och en modell som de flesta centralbanker runt om i världen bygger på. Sedan starten 1694 har banken förändrats från att vara en privat bank som lånade ut pengar till regeringen till att vara den officiella centralbanken i Storbritannien. , det amerikanska centralbankssystemet och Europeiska centralbanken Europeiska centralbanken Europeiska centralbanken (ECB) är en av de sju institutionerna i EU och centralbanken för hela euroområdet. Det är en av de viktigaste centralbankerna i världen och övervakar över 120 central- och affärsbanker i medlemsstaterna. tenderar inte att ändra reservräntor ofta eftersom det kan orsaka likviditetsproblem. Istället,de använder öppna marknadsoperationer som kvantitativ lättnad.
Till exempel är reservkvoten i USA begränsad till 10% för insättningar och 0% för tidsinlåning som sträcker sig över många år. Siffrorna diskuteras och fastställs av en styrelse. Liksom tidsdepositioner påverkas inte sparkonton av reservkraven.
Att öka andelen insättningar som bankerna måste hålla i form av valutakonton orsakar en minskning av utlåningsbeloppet som de kan göra. Även om effektiviteten i reservkraven som ett policyverktyg är mycket diskutabel, råder det ingen tvekan om att det påverkar penningmarknaden. Deras användning blir mindre relevant i länder som USA, där tillsynsmyndigheter istället föredrar kvantitativ lättnad.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att hjälpa alla att bli en ekonomisk analytiker i världsklass . För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Valutareserver Valutareserv Valutareserver avser utländska tillgångar som innehas av ett lands centralbank. Utländska tillgångar omfattar tillgångar som inte är denominerade i landets inhemska valuta. Till exempel är amerikanska statsobligationer som innehas av Bank of Japan utländska tillgångar för Japan.
- Begränsade kontanter Begränsade kontanter Begränsade kontanter avser kontanter som innehas av ett företag av specifika skäl och är därför inte tillgängliga för omedelbar vanlig affärsanvändning. Det kan ställas i kontrast med obegränsade kontanter, vilket hänvisar till kontanter som kan användas för alla syften.
- Kassaflödesanalys Kassaflödesanalys Kassaflödesanalysen (även kallad kassaflödesanalysen) är en av de tre viktigaste finansiella rapporterna som rapporterar de kassa som genererats och använts under en viss tidsperiod (t.ex. en månad, kvartal eller år). Kassaflödesanalysen fungerar som en brygga mellan resultaträkningen och balansräkningen
- Kvantitativ lättnad Kvantitativ lättnad Kvantitativ lättnad (QE) är en penningpolitik för tryckning av pengar, som genomförs av Centralbanken för att stimulera ekonomin. Centralbanken skapar
