Kreditadministration involverar en avdelning i en bank eller ett utlåningsinstitut som har till uppgift att hantera hela kreditprocessen. Att låna ut pengar är en av kärnfunktionerna i en bank, och banker genererar intäkter genom att ta ut en högre ränta Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för vilken form av skuld som helst, generellt uttryckt i procent av rektorn. på lån än den ränta de betalar på kundinsättningar.
Funktionen att välja och granska låntagare är bankens kreditavdelning och avdelningen är skyldig att fastställa låntagarens kompetens att använda medlen för att generera en inkomst och deras förmåga att betala tillbaka huvudbeloppet och räntan. För att lära dig mer, kolla in Finance's Credit Analyst Certification CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenantmodellering, återbetalning av lån, och mer. program.
Kreditorns administratörer har till uppgift att utföra kreditrelaterade funktioner och tillhandahålla elektroniska lösningar för kredittransaktioner. De måste arbeta hand i hand med andra avdelningar för att uppnå alla kreditmål inom en definierad tidsram.
Snabb sammanfattning
- Kreditadministration är en avdelning i en bank eller ett utlåningsinstitut som har till uppgift att hantera hela kreditprocessen.
- Kreditadministratörer är ansvariga för att genomföra bakgrundskontroller av potentiella kunder för att bestämma deras förmåga att betala tillbaka huvudbeloppet och ränta.
- De måste uppdateras med de senaste regleringslagarna för att säkerställa att kreditprocesserna överensstämmer med de senaste lagarna i branschen.
Vem är kreditadministratör?
En kreditgivaradministratör är ansvarig för att hantera hela kreditprocessen, inklusive godkännande av kredit till låntagare, bedömning av kreditvärdigheten hos potentiella kunder och kreditgranskning av befintliga låntagare. De är skyldiga att utveckla en kreditpolicy för banken, som hjälper till att hantera nivån på kreditrisken Kreditrisk Kreditrisk är risken för förlust som kan uppstå på grund av att någon part inte följer villkoren i något finansiellt avtal huvudsakligen exponering. En kreditpolicy är en viktig del av ett företags ekonomi och ger riktlinjer för hur mycket kredit som ska ges till kunder, hur insamling ska genomföras och hur stora kundförluster som anses acceptabla.
Kreditadministratörer måste uppdateras med de lagar som reglerar kreditbranschen. De måste också känna till de nuvarande trenderna i branschen för att veta om de ska godkänna specifika typer av lån eller om de kommer att gynna banken.
Kreditadministratörer är skyldiga att förbereda och skicka periodiska rapporter till ledande befattningshavare med status för alla lån som ges till borgenärerna. Rapporten kan innehålla information om det totala beloppet för godkända lån, beloppet av obetalda lån, kundförluster Ersättning för osäkra konton Ersättningen för osäkra konton är ett kontrakonto som är associerat med kundfordringar och tjänar till att återspegla det verkliga värdet av kundfordringar. Beloppet representerar värdet på kundfordringar som ett företag inte förväntar sig att få betalning för. , och de steg som kreditavdelningen vidtar för att samla in betalningar från förfallna konton.
Kreditpolicy inom kreditadministration
En kreditpolicy är ett viktigt dokument för alla låneföretag och ger riktlinjer för hur företaget ger lån till kunder och hur det samlar in försenade betalningar på förfallna konton. Det är ryggraden i kreditavdelningen och det används för att avgöra vilka kunder som är utökad kredit och betalningsvillkoren för de kunder som krediten har fått. Kreditpolicyn anger också gränserna för utestående konton, liksom förfarandena för hantering av förfallna konton.
Följande är de viktigaste komponenterna i en kreditpolicy:
1. Kreditvillkor
Avsnittet om kreditvillkor behandlar de betalningsvillkor som företaget kommer att ställa när kredit utökas till kunder. Det betyder att när kreditavdelningen godkänner en låneansökan måste de komma överens när betalningen förfaller. Betalningsvillkoren inkluderar även påföljder med sena betalningar och rabatter vid tidig betalning.
2. Insättningar
Insättningsavsnittet ger det belopp som företaget kommer att kräva att låntagaren betalar i förskott efter att lånet har förlängts.
3. Kreditstandarder
Företaget kan kräva att potentiella låntagare uppfyller en viss finansiell styrka för att kvalificera sig för kredit. Företag kan använda kreditpoäng som FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen ges en kredit eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntan på kredit som utökas för att mäta låntagarens kreditvärdighet och avgöra om de kvalificerar sig för krediten.
4. Kreditgränser
Företaget anger siffran för det kreditbelopp som företaget är villigt att ge till potentiella kunder under specifika omständigheter. Till exempel kan företaget ställa in en lånegräns på 1 000 dollar för nya kunder, och om kunden vill höja lånegränsen till 10 000 dollar, måste de tillhandahålla finansiella rapporter och betalningshistorik som bevisar deras förmåga att återbetala lånet, om de beviljas.
5. Informationskrav
De innehåller informationen som det lånande företaget måste få eller känna till om en kund innan lånet förlängs. Det kan innehålla kreditrapporten, kreditansökningsdokument, finansiella rapporter, verksamhetsår, varaktighet på den aktuella platsen, namn på borgensmän etc.
6. Insamlingspolicy
Avsnittet om inkassopolicy beskriver de förfaranden som kreditavdelningen kommer att använda när de bedriver insamlingsaktiviteter för förfallna konton. Insamlingsprogressionen kan börja med anmälningssamtal till inkassobyråer och rättsliga åtgärder om låntagaren inte gör betalningar på försenade konton.
Kvalifikationer och färdigheter hos en kreditadministratör
Kreditadministratörer är skyldiga att få minst en kandidatexamen i ekonomi, ekonomi eller redovisning. Kreditadministration involverar pengar, och de personer som tilldelats avdelningen måste ha det bekvämt att arbeta med siffror. Tidigare arbetserfarenhet inom ett kreditrelaterat område krävs för de flesta junior- och seniorpositioner.
En av de färdigheter som kreditadministratörer måste ha är interpersonella relationsfärdigheter Interpersonella färdigheter Interpersonella färdigheter är de färdigheter som krävs för att effektivt kommunicera, interagera och arbeta med individer och grupper. De med goda mänskliga färdigheter är starka verbala och icke-verbala kommunikatörer och anses ofta vara "bra med människor". . Den dagliga rutinen handlar om att hantera människor, och kreditadministratören måste kunna interagera och kommunicera effektivt med andra människor. De måste också visa utmärkta multitasking-förmågor för att kunna hantera flera kunder samtidigt för att nå avdelnings- och organisationsmål inom givna tidsramar.Kreditadministratörer bör vara detaljorienterade för att kunna analysera kundinformation i detalj för att bestämma deras förmåga att uppfylla kreditförpliktelser.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av det globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) -programmet CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. , utformad för att hjälpa vem som helst att bli en finansanalytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Kommersiellt låneavtal Kommersiellt låneavtal Med ett kommersiellt låneavtal avses ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser
- Kreditanalys Kreditanalys Kreditanalys är processen att bestämma ett företags eller persons förmåga att betala tillbaka sina skuldförpliktelser. Med andra ord är det en process som bestämmer en potentiell låntagares kreditrisk eller fallissemangsrisk. Den innehåller både kvalitativa och kvantitativa faktorer.
- Lånetjänster Lånetjänster Lånetjänster är det sätt som ett finansieringsföretag (en långivare) arbetar för att samla in räntebetalningar, ränta och depåbetalningar som är förfallna eller försenade. Övningen
- Toppfinansieringscertifieringar Toppfinansieringscertifieringar Lista över de bästa finanscertifieringarna. Få en översikt över de bästa ekonomiska certifieringarna för yrkesverksamma runt om i världen som arbetar inom området. Den här guiden jämför de sex bästa programmen för att bli en certifierad finansanalytiker från olika programleverantörer som CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA
