Vad är räntenettot?

Räntenettot definieras till skillnaden mellan ränteintäkter och räntekostnader.

Räntenetto - formel

För finansinstitut representerar ränteintäkter de räntebetalningar som banken får på sina räntebärande tillgångar, medan räntekostnader är kostnaden för att betala räntebetalningar till kunder på deras inlåning.

Sammanfattning

  • Räntenettot definieras som skillnaden mellan ränteintäkter och räntekostnader.
  • Ränteintäkter är betalningar som banken får från sina räntebärande tillgångar och räntekostnader är kostnaden för att betala räntebetalningar till kunder på deras insättningar.
  • När räntorna ökar i ekonomin blir nettoräntemarginalerna större. När räntorna sjunker i ekonomin blir räntenettomarginalen mindre.

Vilken typ av tillgångar genererar ränteintäkter för investerare?

Statsskuldväxlar

Ränta definieras som skillnaden mellan inköpspris och försäljningspris. Om räntorna i ekonomin sjunker och statsskuldväxlar säljs före förfall, är en kapitalvinst Kapitalvinst En kapitalvinst är en ökning av värdet på en tillgång eller investering till följd av tillgångens eller investeringens prisförstärkning. Med andra ord inträffar vinsten när det aktuella eller försäljningspriset för en tillgång eller investering överstiger dess inköpspris. kommer att uppstå.

Indexerade värdepapper

Indexerade värdepapper erbjuder en ränta med en rabatt på marknadsräntan och det återbetalningsbalansen justeras vid inflationens löptid Inflation Inflation är ett ekonomiskt begrepp som hänvisar till höjningar av prisnivån på varor under en viss tidsperiod. Prisnivån stiger för att valutan i en viss ekonomi tappar köpkraft (dvs. mindre kan köpas med samma summa pengar). .

Om justeringen är positiv inkluderas den vid ränteintäkterna i ränteintäkterna. Om justeringen är negativ kommer den att vara avdragsgill med tanke på att kriteriet för avdragsgillhet för ränta är uppfyllt.

Hybrid finansiella instrument

Hybrid finansiella produkter erbjuder en garanterad avkastning på ett förutbestämt datum baserat på rörelsen för ett förutbestämt marknadsindex, betalt vid förfall. Ofta finns det förbund, såsom högsta ränta, lägsta ränta och löptid, kopplade till de finansiella produkterna.

Vilken typ av tillgångar genererar ränteintäkter för en bank?

För många finansinstitut är nettoräntemarginalen en primär inkomstkälla. Bankernas räntenetto kan tolkas som kostnaden för finansiell förmedling. Därför är det skillnaden mellan vad låntagarna betalar för sina lån och vad de får från utlåningen.

Enkelt uttryckt är bankerna riskavvisande mellanhänder mellan insättare och låntagare av medel. Banker erbjuder följande vanliga finansiella produkter:

  1. Kommersiella och personliga lån
  2. Hypotekslån En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en enskild att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde.
  3. Bygglån
  4. Investeringspapper

Ränteintäkter

Ränteintäkter genereras genom räntebetalningar som banken får på utestående lån. Det består av kreditlinjer och lån som institutet har i sin balansräkning.

Beräkning av ränteintäkter

Ränteintäkterna beräknas genom att den effektiva räntan tillämpas på de finansiella tillgångarnas redovisade bruttovärde. Det finns bara två undantag i denna beräkning:

  1. Finansiella tillgångar som var kreditnedskrivna vid förvärvet
  2. Finansiella tillgångar som är kreditnedskrivna
Ränteintäkter = Effektiv ränta * Finansiell tillgång

Var:

  • Finansiell tillgång värderas till bokfört värde

Intressekostnader

Räntekostnad är det pris som långivaren tar ut låntagaren i en finansieringstransaktion eller kostnaden för att låna pengar. Det är räntan som ackumuleras på utestående skulder. Vanliga exempel är kundinsättningar och grossistfinansiering.

Beräkning av räntekostnader

För att beräkna räntekostnaden multiplicerar du den effektiva räntan med det redovisade värdet på finansiella skulder.

Räntekostnad = Effektiv ränta * Finansiell skuld

Nettoräntemarginal

Nettoräntemarginal avser skillnaden mellan ränteintäkterna som genereras och räntebeloppet som betalats ut till långivarna. Det är en branschspecifik lönsamhetsgrad för banker och andra finansinstitut som lånar ut ränteintäkter.

Nettoräntemarginal = [Ränteintäkter - Räntekostnader] / Medelintäkter

Räntor i ekonomin och räntenetto

Räntor i ekonomin och räntenetto

Jämviktsräntan påverkas främst av efterfrågan på lånekapital och tillgången på kapital som lånas ut. Att höja räntorna gynnar bankerna genom att öka räntenettot.

I perioder med låga räntor har bankerna därför lägre nettoräntemarginaler. Generellt sett är en positiv nettoränta marginal en indikation på en bank som investerar effektivt sitt kapital, medan en negativ nettoränta marginal betyder ineffektivitet.

Finansiella institutioner skiftar bort från ränteintäkter

Fallande räntemarginaler för banker har förändrat hur institut strukturerar sin verksamhet. Banker har kunnat öka icke-ränteintäkter genom handel, tjänster och andra finansiella transaktioner.

Bankerna diversifierar sin inkomstkälla tack vare finansiell stabilisering och ökar den finansiella avregleringen.

Relaterade avläsningar

Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:

  • Netto räntespridning Netto räntespridning Netto räntespridning avser skillnaden mellan den räntesats som ett finansiellt institut betalar till insättare och den räntesats det får
  • Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (eller T-Bills för kort) är ett kortfristigt finansiellt instrument som emitteras av US Treasury med löptider från några dagar upp till 52 veckor (ett år). De anses vara en av de säkraste investeringarna eftersom de stöds av USA: s regerings fulla tro och kredit.
  • Ränta Ränta Med en ränta avses det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av kapitalbeloppet.
  • Ränteintäkter Ränteintäkter Ränteintäkter är det belopp som betalas till ett företag för att låna ut sina pengar eller låta en annan enhet använda sina medel. I större skala är ränteintäkter det belopp som tjänats av en investerares pengar som han placerar i en investering eller ett projekt.

Rekommenderas

Stängdes Crackstreams ner?
2022
Är MC ledningscentral säker?
2022
Lämnar Taliesin en kritisk roll?
2022