Finansiell efterlevnad är reglering och tillämpning av lagar och regler inom finans och kapitalmarknader. Det sträcker sig genom hela det finansiella spektrumet, från praxis för investeringsbanker till praxis för detaljhandeln.
"
Varför är ekonomisk efterlevnad viktigt?
I efterdyningarna av den globala finanskrisen 2008-2009 Den globala finanskrisen Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen som världen stod inför från 2008 till 2009. Den finansiella krisen tog sitt prägel på individer och institutioner runt om i världen , med miljontals amerikaner som påverkas djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktioner, ekonomisk efterlevnad blev en allvarlig fråga för tillsynsmyndigheter och andra berörda parter. Tillräcklig ekonomisk efterlevnad under 2008 kunde ha räddat människors pensionsfonder, hus, pensioner och minskat den totala storleken på lågkonjunkturen. Dessutom är ekonomisk efterlevnad viktig för att upprätthålla allmänhetens förtroende för kapitalmarknaderna och banksystemet.
Vem övervakar ekonomisk efterlevnad?
Ekonomisk efterlevnad täcker ett brett spektrum. Dessutom varierar ekonomisk efterlevnad och regler internationellt. Nedan listas de viktiga tillsynsmyndigheterna i USA: s finansiella system.
1. Federal Reserve
Federal Reserve är Förenta staternas centralbank. Federal Reserve reglerar penningpolitiken för USA. Det säkerställer att inflationen upprätthålls på cirka 2%, hur mycket pengar som ska skrivas ut, och reglerar den federala fondens ränta Federal Funds Rate I USA avser den federala fondräntan den räntesats som förvaringsinstitut (såsom banker och kreditföreningar) ) debitera andra förvaringsinstitut för utlåning över natten från sina reserver, på icke-säkerhetsbasis. .
Fed regleras och förvaltas av en styrelse. Det finns för närvarande fem personer i styrelsen. Överensstämmelse och reglering inom Federal Reserve är av största vikt, eftersom deras politik och beslut i hög grad kan påverka landets ekonomi.
Ett sätt det uppnås är att se till att Federal Reserve inte påverkas av andra regeringsgrenar, såsom finansministeriet och presidenten. Federal Reserve: s oberoende är av yttersta vikt för att säkerställa att den amerikanska ekonomin är stabil.
2. Securities and Exchange Commission (SEC)
Securities and Exchange Commission (SEC) är en tillsynsmyndighet som är oberoende av regeringen och övervakar Förenta staternas värdepappersmarknad, övervakar säkerhetsutbyten och verkställer värdepapperslag 1933 Securities Act 1933 Securities Act var den första stora federala värdepapperslagen som antogs efter börskraschen 1929. Lagen kallas också Sanning i värdepapperslagen, Federal Securities Act eller 1933 Act. Det antogs den 27 maj 1933 under den stora depressionen. ... lagen syftade till att rätta till några av de felaktiga handlingarna. Vid övervakning av säkerhetsutbyte letar SEC efter tecken på front running, handel med allmän information, bedrägeri och företagssvikt.
SEC: s huvudsakliga mål är att skapa transparens i hela värdepappersmarknaden. Ett viktigt sätt på vilket den federala myndigheten reglerar värdepappersmarknaden är att kräva att offentliga företag lämnar in kvartalsvisa och årliga finansiella rapporter, som är tillgängliga för allmänheten.
SEC övervakar också kreditvärderingsinstitutens betygsföretag Ett betygsföretag är ett företag som bedömer företagens och statliga finansers ekonomiska styrka, särskilt deras förmåga att möta rektor och som standarder och Poor's och Moody's. SEC reglerar kreditvärderingsinstitut för att säkerställa att de upprätthåller integriteten i sina betyg. således inte vilseledande investerare.
3. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tillhandahåller insättningsförsäkring på minst 250 000 dollar för konton i banker och sparsamma institutioner. Genom att tillhandahålla insättningsförsäkring syftar FDIC till att bevara och främja allmänhetens förtroende för det amerikanska finanssystemet.
FDIC försäkrar emellertid endast insättningskonton såsom checkkonton Kontrollkonto Ett checkkonto är en typ av insättningskonto som individer öppnar hos finansinstitut i syfte att ta ut och sätta in pengar. Även känt som ett transaktions- eller efterfrågekonto är ett checkkonto väldigt flytande. För att uttrycka det enkelt ger det användarna ett snabbt sätt att få tillgång till sina pengar. , sparkonton och inlåningsintyg (CD-skivor). Det försäkrar inte aktier, obligationer och fonder. FDIC hjälper till med finansiell efterlevnad av det amerikanska finanssystemet genom att undersöka över 4 000 banker för operativ säkerhet och sundhet.
Dessutom ser byrån till att bankerna följer lagar om konsumentskydd, inklusive sanningen om utlåning, Gramm-Leach-Bliley-lagen och gemenskapens återinvesteringslag.
Känn din klient
Know your client (KYC) är en standardpraxis som innebär att investeringsrådgivare kan identifiera klienten de jobbar med, se till att klienten är den de säger sig vara, känner till kundens tolerans mot risk och att rådgivaren är medveten om kundens ekonomiska placera. En stor fördel med KYC är minskningen av bedrägerier.
Dessutom skyddar KYC kunder genom att informera sina rådgivare om vilken typ av investeringar som bäst passar deras personliga upplevelser. En av de viktigaste fördelarna med KYC är dock att säkerställa att det finansiella systemet inte används för kriminell verksamhet, såsom penningtvätt, bedrägeri och förfalskning. KYC-efterlevnad är viktigt bland finansinstitut för att upprätthålla förtroende för alla finansiella system.
Pengatvätt
Penningtvätt är handlingen att olagligt förmedla erhållna medel genom ett komplext system för att göra fonderna legitima och lagliga. i USA övervakar nätverket för ekonomisk brottsbekämpning (FinCEN) regeringens insatser för att bekämpa penningtvätt. FinCEN upptäcker, förhindrar och hindrar penningtvätt och finansiering av terrorism.
Organisationen verkställer sina mandat genom att analysera rapporter om finansiella transaktioner, identifiera misstänkta transaktionsrapporter, säkerställa efterlevnad av rapporterande enheter och undersöka trender och mönster i penningtvätt och terroristfinansieringsaktiviteter.
Exempel på oetiska finansiella efterlevnadspraxis
De myndigheter och tillsynsmyndigheter som anges ovan arbetar för att mildra oetiska efterlevnadspraxis. Följande är några oetiska metoder på kapitalmarknaderna och banksystemet:
- Bedra beteende för att snedvrida transaktionspriser eller värdet på någon säkerhet.
- Förvrängning eller försök att vilseleda uppkomsten av offentlig handel med ett värdepapper.
- Inleda ett arrangemang för att försöka manipulera marknaden eller marknadspriserna.
- Inte korrekt avslöjar storleken på risken för en säkerhet för en klient.
- Aggressivt pressar kunder till att köpa eller sälja värdepapper som inte är i deras bästa intresse.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Redovisningsetik Redovisningsetik Redovisningsetik är ett viktigt ämne eftersom vi som revisorer är nyckelpersonalen som får tillgång till den finansiella informationen för individer och enheter. Sådan makt involverar också potentialen och möjligheterna för missbruk av information eller manipulation av siffror för att förbättra företagets uppfattning eller genomdriva inkomsthantering.
- Kontrollera konto kontra sparkonto Kontokonton kontra sparkonton En bankklient kan välja att öppna kontrollkonton kontra sparkonton beroende på flera faktorer, såsom syfte, enkel åtkomst eller andra attribut. Ett checkkonto är en typ av bankkonto som används för vardagliga transaktioner. Det är det mest grundläggande kontot som banker, kreditföreningar och små långivare erbjuder.
- Etisk bank Etisk bank Etisk bank innebär medvetenhet om hur bankpraxis påverkar samhället och miljön. Finansiella institutioner som bedriver etisk bankpraxis söker vinst som alla andra finansinstitut. Men de strävar efter att generera intäkter utan att offra principer eller orsaka skada.
- De bästa redovisningsskandalerna De bästa redovisningsskandalerna De senaste två decennierna såg några av de värsta redovisningsskandalerna i historien. Miljarder dollar förlorades till följd av dessa ekonomiska katastrofer. I denna
