En accelerationsklausul är ett avtal i låneavtal som kräver att låntagare återbetalar hela huvudbeloppet vid avtalsbrott eller underlåtenhet att uppfylla vissa krav som ställts av långivaren. Accelerationsklausuler är vanligast i fastighetsbranschen, där de skyddar långivaren när låntagaren inte betalar räntebetalningar eller någon annan skuldklausul. låntagarens (gäldenärens) handlingar. . Antalet missade betalningar eller överträdelser som är godtagbara bestäms i låneavtalet under förhandlingarna.
Utlösare för accelerationsklausuler
Följande är omständigheterna under vilka accelerationsklausuler kan utlösas:
1. Underlåtenhet att tillgodose räntebetalningar
Räntebetalningar bestäms av räntesatsen Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för vilken form av skuld som helst, uttryckt i allmänhet i procent av kapitalbeloppet. att en långivare debiterar en låntagare. Räntebetalningar krävs över fasta tidsintervall (vanligtvis varje månad). Underlåtenhet att uppfylla räntebetalningskraven kan leda till att en accelerationsklausul utlöses. Tröskeln för antalet missade betalningar innan klausulen utlöses varierar dock beroende på låneavtalet.
2. Underlåtenhet att tillgodose hypotekslån
Eftersom de huvudsakliga lånebeloppen vanligtvis är stora, sker återbetalningen genom räntebetalningar Ränta som betalas Ränta som betalas är ett skuldkonto som visas på ett företags balansräkning som representerar det räntekostnadsbelopp som hittills har upplupits men som inte har betalats per dagen. i balansräkningen. Det representerar den ränta som för närvarande är skyldig långivarna och är vanligtvis en kortfristig skuld och inteckning över fasta tidsintervall. Underlåtenhet att uppfylla de partiella intäkterna kan leda till att en accelerationsklausul aktiveras.
3. Klausuler på grund av försäljning
En ”förfallodagsklausul” är en bestämmelse som finns i låneavtal, som gör det möjligt för långivaren att kräva full återbetalning av huvudbeloppet om låntagaren säljer den fastighet som är intecknad för lånet. På ett sätt liknar klausuler på grund av försäljning mycket accelerationsklausuler och kan användas för att utlösa en påskyndad återbetalning av lån om fastigheten säljs.
4. Brott mot skuldavtal
Skuldförbindelser är begränsningar som långivare placerar på låneavtal för att anpassa långivarens och låntagarens intressen. Avtalen begränsar vanligtvis låntagarens handlingar och minskar risken som långivaren står inför genom att fastställa vissa regler inom vilka låntagaren måste agera.
Om låntagaren bryter mot begränsningarna kan långivaren utlösa en accelererad klausul och kräva full återbetalning. Mer information om typerna av skuldavtal finns i Finance artikel om skuldförbindelser. Skuldavtal Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldinnehavare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
Praktiskt exempel - Acceleration Clause
Antag att Dreamland Inc. ingick ett avtal om att köpa sex hektar mark från Graceland Corp. för 1 000 000 USD. De 1 000 000 USD ska betalas i årliga avbetalningar på 200 000 USD under de kommande fem åren. Antag att Dreamland slutför de tre första betalningarna men inte betalar den fjärde delen i tid.
Med en accelerationsklausul kan Graceland nu kräva hela 400 000 $ omedelbart. Om $ 400 000 inte kan betalas inom den angivna tidsramen kan Graceland ta landet i besittning utan att returnera de $ 600 000 som det redan fått.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Kommersiellt låneavtal Kommersiellt låneavtal Med ett kommersiellt låneavtal avses ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser
- Kreditanalys Kreditanalys Kreditanalys är processen att bestämma ett företags eller persons förmåga att betala tillbaka sina skuldförpliktelser. Med andra ord är det en process som bestämmer en potentiell låntagares kreditrisk eller fallissemangsrisk. Den innehåller både kvalitativa och kvantitativa faktorer.
- Skuldlösning Skuldlösning En skuldlösning avser ett avtal som uppnåtts mellan en borgenär och en låntagare där en reducerad betalning från låntagaren betraktas som full betalning. Med andra ord är en skuldavräkning ett avtal om skuldreducering som uppnåtts mellan en borgenär och låntagare.
- Säker kontra osäkra lån Säker kontra osäkra lån När du planerar att ta ett personligt lån kan låntagaren välja mellan säkra och osäkra lån. När du lånar pengar från en bank, kreditförening eller
