Ett avbetalningslån avser både kommersiella och personliga lån som utvidgas till låntagare och som kräver regelbundna betalningar. Var och en av de vanliga betalningarna för lånet inkluderar en del av huvudbeloppet Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet. , samt en del av räntan på skulden.
Storleken på varje planerad betalning bestäms av flera faktorer, såsom det lånade beloppet, räntan på lånet, lånets villkor etc. Många avbetalningslån kommer med fasta betalningar, vilket innebär att det belopp som låntagaren betalar för att finansiera lånet ändras inte under lånets löptid.
Exempel på avbetalningslån inkluderar hypotekslån Inteckning En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. och billån. Förutom hypotekslån, som är lån med rörlig ränta, är de flesta avdragslån fasta lån. De debiteras en ränta som är oförändrad för lånets löptid från lånet. Lån med fast ränta kräver att låntagare betalar samma schemalagda betalningar, så att de kan förbereda sig i förväg för att göra framtida återbetalningar mot lånet.
Snabb sammanfattning
- Ett avbetalningslån är en lånetyp där låntagaren måste betala tillbaka lånet i regelbundna delbetalningar under lånets löptid.
- Varje delbetalning inkluderar en del av huvudbeloppet och en del av lånets ränta.
- Storleken på varje delbetalning beror på flera faktorer, såsom lånebeloppet, räntan och lånets varaktighet.
Hur får man ett avbetalningslån?
När man ansöker om ett avbetalningslån från ett finansiellt institut besöker låntagaren först kreditgivarens kreditavdelning för att diskutera lånets villkor, såsom lånebelopp, nedbetalning, lånets varaktighet, räntor, lånets syfte etc.
När låntagaren är nöjd med låneprocessen måste han / hon lämna in en formell ansökan genom att fylla i låneansökningsformuläret. Låntagaren är skyldig att lämna personlig information (namn, fysisk adress, yrke etc.), lånebelopp, lånets syfte, säkerhet Säkerheter Säkerheter är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar. tillhandahålls etc.
När låneansökningsformuläret har skickats till banken inleder långivaren lånevärderingsprocessen för att fastställa låntagarens förmåga att uppfylla låneförpliktelserna. Låntagaren kan behöva lämna ytterligare information, såsom senaste finansiella rapporter, bevis för ägande av säkerheten, bevis för aktuella kassaflöden etc.
Långivaren kan också be om låntagarens kreditrapport för att få information om den senare kredithistoriken under de senaste åren. Om långivaren är övertygad om att låntagaren är kreditvärdig kommer ansökan att godkännas och medlen kommer att betalas ut.
Om långivaren finner att låntagaren utgör en hög risk kan den välja att avslå ansökan eller förlänga kredit men till en hög ränta för att kompensera för den ökade risken.
Typer av avbetalningslån
1. Autolån
Ett billån är ett avbetalningslån som lånas för att köpa ett motorfordon. Sådana lån har vanligtvis en lånetid på 12 månader till 60 månader eller mer, beroende på långivaren och lånebeloppet.
Långivaren ger låntagaren ett belopp som motsvarar kostnaden för motorfordonet och låntagaren går med på att göra månatliga betalningar till lånet tills det är helt betalt. Det fordon som köpts med hjälp av medlen blir säkerheten för lånet. Om låntagaren inte betalar betalningarna kommer säkerheten att återtas och säljas för att återkräva lånebeloppet.
2. Inteckningar
En inteckning är en typ av lån som lånas för att köpa ett hus. Den kommer med förfalleperioder på 15 år till 30 år (eller mer) när låntagaren förväntas göra månatliga återbetalningar tills lånebeloppet är helt återbetalat.
De flesta inteckningar har en fast ränta, där den framtida månatliga ränte- och räntebetalningen förblir konstant. Ett alternativ till fast ränteinteckning är hypotekslånet. I hypotekslån med justerbar ränta fastställs räntan för lånets initiala löptid, varefter räntan varierar med marknadsräntorna.
3. Personliga lån
Ett personligt lån är en typ av avbetalningslån som låntagare använder för att betala brådskande utgifter, såsom collegeundervisning, bröllopskostnader eller sjukvårdskostnader. Längden på ett personligt lån kan vara från 12 månader till 60 månader. De flesta personliga lån tar ut en fast ränta och låntagarna måste betala fasta månatliga betalningar under lånets löptid.
Säkerställda kontra icke-säkerställda avbetalningslån
Avbetalningslån kan antingen vara säkerhet eller icke-säkerhet. Säkerställda lån kräver att låntagare pantsätter en tillgång mot lånebeloppet. För autolån används motorfordonet som köps med lånebeloppet som säkerhet för lånet tills lånet är helt betalt.
På samma sätt är säkerheten för lånet för ett hypotekslån det hus som köps med de lånade medlen. Låntagaren äger inte huset helt förrän lånet är helt betalt. Innan avbetalningslånet betalas ut måste säkerheterna värderas till verkligt marknadsvärde för att avgöra om dess värde är tillräckligt för lånebeloppet.
Icke-säkerställda avbetalningslån kräver inte att låntagaren ställer säkerhet för lånet. Istället förlänger långivaren kredit baserat på låntagarens kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka lånet baserat på tidigare kredithistorik och nuvarande kassaflöden.
Under lånegranskningsprocessen kan långivaren begära låntagarens kreditrapport från kreditbyråerna för att fastställa låntagarens kreditvärdighet. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. . På grund av den höga risken för utlåning av sådana lån tar långivarna ut en högre räntesats för lån utan säkerhet än säkerheter.
Relaterade avläsningar
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Amorteringslån Amorteringslån Ett amorteringslån är en typ av lån som kräver månatliga betalningar, med en del av betalningarna som går till huvud- och räntebetalningar.
- Effektiv årlig ränta Effektiv årlig ränta Den effektiva årliga räntan (EAR) är den räntesats som justeras för sammansättning över en viss period. Enkelt uttryckt, det effektiva
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
- Säker lån vs osäkra lån Säkra vs osäkra lån När du planerar att ta ett personligt lån kan låntagaren välja mellan säkra och osäkra lån. När du lånar pengar från en bank, kreditförening eller
