Bankreserver är de minsta kassareserver som finansinstitut måste hålla i sina valv vid varje given tidpunkt. Lägsta kassakrav för finansiella institut i varje land fastställs av centralbanken i landet.
Till exempel Federal Reserve Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. ansvarar för att ställa kraven för finansinstitut i USA. På samma sätt är Reserve Bank of India (RBI) motsvarande styrorgan för finansinstitut i Indien.
Bankreservkrav
Bankreservkrav ställs som en tillsynsförordning för att säkerställa att större finansinstitut har tillräcklig likviditet Likviditet På finansmarknaderna avser likviditet hur snabbt en investering kan säljas utan att det påverkar priset negativt. Ju mer likvida en investering är, desto snabbare kan den säljas (och tvärtom), och desto lättare är det att sälja den till verkligt värde. Allt annat lika, mer likvida medel handlas till premie och illikvida tillgångar handlas till rabatt. för uttag och förpliktelser och för att motstå effekterna av oförutsedda marknadsförhållanden.
Minsta kontantreserver ställs vanligtvis in som en fast procentsats av en banks insättningar och kan beräknas med hjälp av reservkvoten. Till exempel, om ett finansiellt institut innehar $ 1000000 i insättningar och reservkvoten är satt till 10%, är den minsta kassareserven som finansinstitutet behöver behålla $ 100.000 ($ 1.000.000 * 10%).
Reservkrav = Reservkvot * Totala insättningar
I vissa fall kan finansinstitut inte uppfylla sina reservkrav på egen hand. I sådana fall kan de låna från andra finansinstitut med överskottsreserver till dagslåneräntan Övernattningsränta Dagslåneräntan avser den räntesats som förvaringsinstitut (t.ex. banker eller kreditföreningar) tar ut för varandra för utlåning över natten. Observera att dagslåneräntan kallas något annorlunda i olika länder. . Dagslåneräntan, eller bankräntan, är den takt som finansinstitut lånar från varandra. Kursen är i allmänhet nära eller lika med den målränta som fastställs av landets centralbank.
Riktlinjer för inställning av reservkvoten
Centralbankerna i varje land är ansvariga för att fastställa reservkvoten. Medan varje land följer en något annan ram för att fastställa reservkvoten, är huvudkriteriet storleken / beloppet på insättningar. Banker med större konton omfattas av högre krav på reservkvoten.
Banker grupperas i allmänhet i förutbestämda kategorier baserat på deras storlek och övergripande betydelse för ekonomin. Varje kategori är föremål för olika reservkvoter och därför beror reservkvoten för en viss bank på den klassificering som banken faller under.
Reservkrav och penningpolitik
Globalt använder centralbanker reservkvoten som ett viktigt verktyg för att genomföra penningpolitiken och för att kontrollera penningmängden och räntorna. En förändring av kraven på reservkvoten kan berätta mycket om den penningpolitik som centralbankerna planerar att genomföra inom en snar framtid.
En lägre reservkvot innebär att bankerna har mer kapital tillgängligt för utlåning. Det skulle innebära en ökning av penningmängden i en ekonomi. När penningmängden ökar sjunker räntorna. På samma sätt leder en högre reservkvot till en minskning av penningmängden och en ökning av räntorna.
Medan centralbanker fastställer målräntor kan de inte tvinga banker att genomföra räntan. De kan dock indirekt kontrollera räntorna genom att ändra reservkrav och ändra penningmängden i ekonomin. Under lågkonjunkturperioder kan centralbanker återuppliva ekonomin genom att minska reservkvoten. Att göra det kommer att öka penningmängden i ekonomin och sänka räntorna, vilket kommer att öka utgifterna och investeringarna i ekonomin.
På samma sätt, för att förhindra att ekonomin överhettas under inflationsperioder, kan centralbanker öka reservkraven för banker. Det kommer att leda till en minskning av penningmängden och en ökning av räntorna, vilket i slutändan kommer att sakta ner investeringarna i ekonomin.
Bankreserver och öppna marknadsoperationer
Öppna marknadsoperationer avser fenomenet att centralbanker köper och säljer statspapper på den öppna marknaden. Förutom förändrade reservkrav kan centralbanker också använda öppna marknadsoperationer för att kontrollera penningmängden och räntorna i ekonomin.
Om centralbanker siktar på en expansiv penningpolitik Expansiv penningpolitik En expansiv penningpolitik är en typ av makroekonomisk penningpolitik som syftar till att öka den monetära expansionstakten för att stimulera tillväxten i den inhemska ekonomin. Den ekonomiska tillväxten måste stödjas av ytterligare penningmängd. , de kan köpa statskassor från finansinstitut på den öppna marknaden. Det leder till ett flöde av kontanter för finansinstitut, vilket gör det möjligt för dem att öka utlåningen. När penningmängden i ekonomin växer sjunker räntorna och konsumenter och företag kan få mer kredit för att göra inköp och investeringar.
På samma sätt kan centralbanker genomföra en minskad penningpolitik genom att sälja statskassor på den öppna marknaden. Det drar ut pengar från ekonomin. När penningmängden i ekonomin minskar tar bankerna högre räntor på lån, vilket gör det svårt för konsumenter och företag att få kredit. Ett sådant drag saktar ner konsumtion och investeringar och förhindrar att ekonomin överhettas.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Bankspecifika förhållanden Bankspecifika förhållanden Bankspecifika förhållanden, såsom nettoräntemarginal (NIM), avsättning för kreditförluster (PCL) och effektivitetsgrad är unika för banksektorn. I likhet med företag i andra sektorer har banker specifika förhållanden för att mäta lönsamhet och effektivitet som är utformade för att passa deras unika affärsverksamhet.
- Kalkylator för kapitaltäckningsgrad
- Kärnprimärkapital (CET 1) Kärnprimärkapital (CET1) Kärnprimärkapital 1 (CET1) är en del av primärkapitalet och omfattar stamaktier och balanserade vinstmedel. Implementeringen av CET1 startade
- Avtalspolitisk avtalspolitik Avtalspolitisk penningpolitik En avtagande penningpolitik är en typ av penningpolitik som är avsedd att minska takten i den monetära expansionen för att bekämpa inflationen. En inflationstigning anses vara den primära indikatorn för en överhettad ekonomi. Politiken minskar penningmängden i ekonomin
