Vad är en nationalbank?

En nationell bank i USA hänvisar till en kommersiell bank som är chartrad och övervakad av den federala regeringen och verkar under federala regler. Den primära federala tillsynsmyndigheten för en nationell bank är kontoret för valutaövervakaren (OCC), som är en byrå under det amerikanska finansdepartementet. En nationell bank fungerar som en medlemsbank i Federal Reserve och måste vara medlem i Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en statlig institution som tillhandahåller insättningsförsäkring mot bankfel. Kroppen skapades.

Sammanfattning

• En nationell bank i USA hänvisar till en kommersiell bank som är chartrad och övervakad av den federala regeringen och verkar under federala regler.
• Internationellt är en nationell bank synonymt med landets centralbank.
• Nationella banker och statsbanker kan skilja sig åt genom hur de fungerar, tjänster de tillhandahåller, regler de följer och avgifter och kostnader de betalar.

Kännetecken för en nationalbank

En nationell bank kommer att få en stadga från OCC och betala premier till FDIC. Fördelen i gengäld är att banken kommer att bli medlem i Federal Reserve Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. och kommer att kunna låna från Fed när det behöver. En bank som är chartrad som en nationell bank får också täckning från FDIC för sina insättare. Det ger försäkrat skydd för sina insättares medel.

Även om det inte är obligatoriskt är det vanligt att en nationell bank inkluderar "National", "National Bank" eller "NA" - National Association - i sitt namn.

På andra håll internationellt nämns en nationell bank i samma ljus som en centralbank eller så kontrolleras banken av den nationella regeringen i landet som fastställer ekonomisk och finansiell politik.

I båda fallen hjälper nationella banker till att tillhandahålla ett effektivt banksystem, vilket är en nödvändighet för finansiell stabilitet.

Nationalbankens funktioner

1. Ger tjänster och stabilitet

Nationalbanker spelar en central roll i landets finansiella system genom att tillhandahålla banktjänster och stabilitet. Banken möjliggör ett säkert innehav av insättningar och utlåning för att underlätta affärer.

2. Underlättar auktionsprocessen

I USA kan en nationell bank underlätta auktionsprocessen för amerikanska statsobligationer.

3. Underlättar banktrådar

Förutom att underlätta auktionsprocessen kommer en nationell bank också att underlätta dagliga transaktioner med sin lokala Federal Reserve Bank. Transaktionerna kallas Fed-bankledningar. Som ett rekord är nationella banker skyldiga att generera samtalsrapporter till Fed en gång i kvartalet och offentliggöra rapporterna.

Exempel på nationella banker

Förenta staterna

I sin årsrapport för 2019 uppgav kontoret för valutaövervakaren att det federala banksystemet består av 1 200 banker som är verksamma i USA, varav 840 är nationella banker.

Exempel på nationella banker i USA inkluderar:

• PNC Bank
• Första nationalbanken
• Citizen National Bank
• Wells Fargo Bank
• US Bank

Internationell

Med den internationella definitionen av en nationell bank som är associerad med landets centralbank inkluderar exempel:

• Reservbank of Australia
• Schweiziska nationalbanken
• Bank of Canada
• Bank of Japan
• Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) är Storbritanniens centralbank och en modell som de flesta centralbanker runt om i världen bygger på. Sedan starten 1694 har banken förändrats från att vara en privat bank som lånade ut pengar till regeringen till att vara den officiella centralbanken i Storbritannien.

Krav för nationella banker

För att en bank ska bli en nationell bank i USA måste den bli chartrad av valutaövervakaren inom Treasury Office.

I ansökan om att bli nationell bank ingår bolagsordning Bolagsordningen (AoA) är ett dokument som definierar syftet med ett företag och specificerar reglerna för dess verksamhet. Dokumentet, arkivering av ett organisationsintyg, bekräftelse på att kapital har betalats in, ett minimum antal valda styrelseledamöter och andra krav.

Banken måste följa principer, inklusive:

• Att upprätthålla ett säkert och sundt banksystem
• Tillhandahålla rättvis tillgång till finansiella tjänster för hela samhället
• Säkerställa efterlevnad av lagar och förordningar
• Främja rättvis behandling av kunder

För bankens verksamhet letar valutaansvarig efter följande:

• Kompetent ledning med erfarenhet och expertis
• Tillräckligt kapital för att stödja sina finansiella tjänster
• Förmåga att uppnå och upprätthålla lönsamhet
• Fungerar på ett säkert och sundt sätt
• Har inte en titel som missvisar institutionens natur eller de tjänster den erbjuder

Nationella banker kontra statliga banker

Operationer

Som namnet antyder kommer en nationell bank typiskt att driva rikstäckande verksamhet och en statsbank kommer att verka i en enda stat. Vissa nationella banker kommer dock bara att bedriva verksamhet i en stad eller stat.

Tjänster

När det gäller tjänster tillhandahåller statliga banker vanligtvis personliga och kommersiella banktjänster. De inkluderar hantering av insättningar, erbjudande av check- och sparkonton samt erbjudande av affärs-, person- och hypotekslån.

Nationella banker tillhandahåller bredare banktjänster, som kan omfatta många av de tjänster en statlig bank kommer att erbjuda. Viktiga egenskaper som skiljer en nationell bank från en statsbank är förmågan att auktionera ut amerikanska statsobligationer och slutföra dagliga transaktioner med bankens lokala Federal Reserve Bank.

Regler

En nationell bank regleras av Comptroller of Currency, som är en federal byrå. Därför följer en nationell bank federala bestämmelser.

En statsbank är chartrad och granskad av bankavdelningen för staten som en viss statsbank verkar inom.

Statliga banker ges möjlighet att bli medlembank inom Federal Reserve System eller inte. Om en bank väljer att bli medlemsbank är det inte så stor skillnad mellan en statsbank och en federal bank, förutom att statsbanken i allmänhet bedriver verksamhet inom staten.

Om staten väljer att vara en bank som inte är medlem kommer den endast att regleras av den stat den bedriver verksamhet i och FDIC. I allmänhet kommer en icke-medlemsbank att vara mindre reglerad än en medlemsbank.

Avgifter och utgifter

Förutom skillnader mellan regler varierar avgifterna och kostnaderna för en nationell bank och en statsbank (medlem och icke-medlem). Nationella banker betalar en betydligt högre mängd reglerings- och granskningsavgifter än statsbanker.

Viktiga takeaways

I USA avser en nationell bank en kommersiell bank som är chartrad och reglerad av den federala regeringen. Internationellt är en nationell bank synonymt med en centralbank. I båda fallen hjälper en nationell bank till att tillhandahålla ett effektivt banksystem och finansiell stabilitet.

En bank kommer att behöva kvalificera sig och följa en process för att bli chartrad som en nationell bank i USA. Beroende på skillnader i verksamhet och vilka tjänster en bank vill tillhandahålla kan det vara meningsfullt för en bank att välja en nationell charter. Med lägre avgifter och lägre reglering i genomsnitt kan det vara bättre att vara en statsbank kvar.

Ytterligare resurser

Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:

• Business Banking Business Banking Banktjänster som tillhandahålls enbart till affärsenheter kallas affärsbankfaciliteter. Affärsenheter, som inkluderar företag och begränsade
• Europeiska centralbanken (ECB) Europeiska centralbanken Europeiska centralbanken (ECB) är en av EU: s sju institutioner och centralbanken för hela euroområdet. Det är en av de viktigaste centralbankerna i världen och övervakar över 120 central- och affärsbanker i medlemsstaterna.
• Detaljbanktyper Detaljhandelsbanktyper I stort sett finns det tre huvudbanktyper. De är affärsbanker, kreditföreningar och vissa investeringsfonder som erbjuder banktjänster i detaljhandeln. Alla tre arbetar mot att tillhandahålla liknande banktjänster. Dessa inkluderar kontrollkonton, sparkonton, inteckningar, betalkort, kreditkort och personliga lån.
• Toppbanker i USA Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade kommersiella banker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913