En långivare definieras som ett företag eller finansiellt institut som ger kredit till företag och privatpersoner, med förväntan att hela lånets belopp kommer att återbetalas. Långivaren tjänar ränta på krediten, som debiteras med en viss procentsats av det totala lånebelopp som låntagaren förlänger. Återbetalningen av lånet kan ske i delbetalningar, såsom månatliga återbetalningar eller en engångsbetalning vid ett senare tillfälle.
Långivaren tillhandahåller kredit som kan användas för olika ändamål, till exempel finansiering av rörelsekapital Arbetskapitalformel Arbetskapitalformeln är omsättningstillgångar minus kortfristiga skulder. Det är ett mått på ett företags kortsiktiga likviditet; vad som finns kvar i balansräkningen, studielånet eller företagskapitalet. Företag kan också låna kredit för att tillhandahålla en reservkredit till verksamheten, där de genererade kassaflödena är oregelbundna.
Snabb sammanfattning
- En långivare är en finansiell institution som lånar ut pengar till ett företag eller en enskild låntagare med förväntan att pengarna kommer att återbetalas vid ett senare tillfälle.
- Långivare kräver att låntagare betalar ränta på det lånade beloppet, vanligtvis debiteras en viss procentandel av det totala lånebeloppet.
- En långivare kan vara en person, en grupp eller ett företag som specialiserat sig på att ge lån till privatpersoner och företag.
Utlåningsprocessen
Låneprocessen kan initieras av antingen långivaren eller låntagaren. Oftast närmar sig låntagaren banken för ett lån och måste fylla i ett låneansökningsformulär. Den information som behövs i ansökan inkluderar det begärda lånebeloppet, den avsedda användningen, aktuella kassaflöden eller inkomster, låntagarens fysiska adress, namn och adress till borgensmän etc.
Banken kan också kontakta en individ eller ett företag med ett förslag att låna dem kredit på vissa villkor. De potentiella låntagarna är i ett sådant fall ofta individer med hög nettovärde Hög nettovärde individ (HNWI) En hög nettovärde individ (HNWI) avser en person med en nettovärde på minst 1 000 000 USD i mycket likvida tillgångar kontanter och kontanter och högväxtföretag som kan behöva kredit för investeringar eller finansiering av rörelsekapital.
Typer av långivare
1. Traditionella långivare
Traditionella långivare omfattar huvudsakligen banker, kreditföreningar och andra finansinstitut som tillhandahåller lån till små och medelstora företag Små och medelstora företag (små och medelstora företag) Små eller medelstora företag definieras annorlunda runt om i världen. Det land som ett företag verkar i tillhandahåller. Generellt erbjuder sådana långivare de bästa villkoren för alla tillgängliga kommersiella utlåningsalternativ, och de används som ett riktmärke för att jämföra andra alternativa utlåningsplattformar. Men individer och företag som söker kredit från traditionella utlåningsinstitut måste uppfylla de stränga lånekraven som tillhandahålls av finansinstitut.
2. Alternativa långivare
Alternativa långivare åtnjuter fördelen av avslappnade regler från federala myndigheter, och de utsätts inte för samma regleringsnivå som traditionella långivare. Exempel på alternativa långivare inkluderar online-långivare, peer-to-peer-långivare och crowdfunding. De ger huvudsakligen kortfristig kredit, och de kräver kanske inte att låntagare ställer säkerhet.
För stora lånebelopp kan alternativa långivare kräva att låntagare tillhandahåller mer dokumentation än vad traditionella långivare kräver. En del av den dokumentation som krävs inkluderar företags- och personuppgifter, kreditrapporter, affärsplaner, anställningsbevis etc.
Beloppet på räntan på lånet beror på om lånet är säkrat eller osäkrat Säker kontra lån utan säkerhet När man planerar att ta ett personligt lån kan låntagaren välja mellan säkra och osäkra lån. När du lånar pengar från en bank, kreditförening eller. Osäkra lån lockar ofta en högre ränta än traditionella långivares ränta på grund av den höga risken för förlust.
Hur hittar man en långivare?
När du planerar att låna ett lån rekommenderas det att du spenderar tid på att undersöka olika långivare på marknaden. Varje långivare erbjuder olika lånevillkor och räntor, och det är bara genom forskning som man kan avgöra de bästa man kan närma sig.
Starta forskningen baserat på vilken typ av lån som behövs eftersom de flesta långivare fokuserar på att låna ut specifika typer av lån. Be om rekommendationer från familj, vänner, rådgivare, mentorer och kollegor som tidigare lånat pengar. Välj åtminstone två olika långivare och jämför dem för att bestämma det mest gynnsamma alternativet.
Det bästa stället att börja med när man lånar ett lån är banker och kreditföreningar Credit Union En kreditförening är en typ av finansiell organisation som ägs och styrs av sina medlemmar. Kreditföreningar erbjuder medlemmar en mängd olika finansiella tjänster, inklusive check- och sparkonton och lån. De är ideella organisationer som syftar till att tillhandahålla högkvalitativa finansiella tjänster. Sådana finansinstitut är ett bra val om man tecknar ett företagslån, ett eget kapitallån, ett personligt lån eller autolån. För bankkunder eller medlemmar i kreditföreningar, kontakta kreditavdelningen för att diskutera låneförfrågan.
Faktorer att tänka på när man hittar en långivare
1. Lånets belopp
Mängden kredit som krävs bestämmer vilken typ av långivare som ska kontaktas. För små lån kan familj, vänner och peer-to-peer långivare vara lönsamma alternativ, eftersom det finns lite eller inga lånebehov. För stora företagslån, kontakta en bank för att se villkoren och räntan som de erbjuder.
2. Starta företag
De flesta affärsbanker skämmer bort från utlåning till nystartade företag på grund av frånvaron av stabila kassaflöden och transaktionshistorik hos banken. De bästa ställena att få ett startlån är de mindre traditionella typerna av långivare, till exempel familj och vänner, crowdfunding och online-långivare.
3. Ställda säkerheter
De flesta långivare kräver att låntagare ställer säkerhet mot lånet. Om det finns affärstillgångar med verifierbara bevis på ägande kan lån enkelt erhållas från finansinstitut och till bättre villkor. Att erbjuda tillgångar som säkerhet ger långivaren en försäkran om att banken vid fallissemang kan sälja eller auktionera tillgången för att återkräva det totala belopp som förlängts som lån.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Kommersiellt låneavtal Kommersiellt låneavtal Med ett kommersiellt låneavtal avses ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser
- Huvudbetalning Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet.
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
- Toppbanker i USA Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade kommersiella banker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913
