Lånanalys är en utvärderingsmetod som avgör om lån görs på genomförbara villkor och om potentiella låntagare kan och är villiga att betala tillbaka lånet. Den kontrollerar den potentiella låntagarens stödberättigande mot kriterierna för utlåning.
Lånanalys ger borgenären ett mått på säkerhet på lånet genom att bestämma sannolikheten för att låntagaren kommer att betala tillbaka lånet (huvudansvarig betalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord, en huvudbetalning är en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala för ränta på lånet och ränta). Uppföljningsbesök hos den potentiella låntagaren, särskilt för enskilda lån, hjälper utlåningsinstitutet att mäta resultatet för de investeringar eller tillgångar som är avsedda att generera intäkter för att hjälpa till att reglera lånen.
Snabb sammanfattning
- Lånanalys är en utvärderingsmetod som avgör om lån görs på genomförbara villkor och om potentiella låntagare kan och är villiga att betala tillbaka lånet.
- Den kontrollerar den potentiella låntagarens stödberättigande mot kriterierna för utlåning.
- Lånanalys hjälper till att bedöma låntagarens kompetens och ekonomiska kunskap för att bestämma risknivån.
Riktlinjer för utlåning
Långivare arbetar under statliga finansiella regleringsorgan, som tillhandahåller olika regleringsriktlinjer för att styra institutionernas verksamhet. Varje institution följer dock sina egna interna riktlinjer i linje med de regleringsriktlinjer som införts av regeringen eller dess organ. Riktlinjer för lån inkluderar regler för stödberättigande, typ av lån som ska ges, villkor för lån, lånesäkerhet och förfaranden.
Det är inte alla som är berättigade till ett lån om de inte uppfyller utlåningskriterierna från det specifika utlåningsinstitutet. När man gör en låneanalys på en potentiell kund analyserar utlåningsinstitut kundens finansiella rapporter för att fastställa deras ekonomiska förmåga och deras förmåga att uppfylla låneförpliktelserna utan belastning.
Långivare kan erbjuda antingen lång- eller kortfristiga lån. Långfristiga lån har en längre återbetalningsperiod och låntagare måste betala tillbaka lånet inom en period som överstiger ett år. Kortfristiga lån erbjuder en kortare återbetalningstid än långfristiga lån och låntagare bör betala tillbaka lånet inom några månader till under ett år.
Riktlinjerna för utlåning är specifika för ett utlåningsinstitut och kan baseras på de maximala och minimilånerbjudanden som långivaren utökat, tillhörande avgifter, sena betalningsböter, scheman, räntor och lånebelopp baserat på säkerheten en tillgång eller fastighet som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. försedd. Riktlinjerna beskriver också lånesäkerhetsåtgärder och förfaranden som fastställts av institutet. Låneförfaranden kan omfatta utbetalningssteg, riktlinjer för låneansökningar, riktlinjer för insamling av lån, övervakning av lån, lånegodkännande och granskningsprocedurer.
Låneansökan och låneanalys
En låneansökan är en hel process från och med förhandlingen av villkor tills lånet granskas och godkänns för utbetalning. Ett låneansökningsformulär tillhandahålls först till klienten och kunden måste fylla i det korrekt innan ansökningsformuläret fortsätter till granskningsfasen. Kunden måste tillhandahålla sanningsenlig information, inklusive deras personliga information, fysiska adress, finansiella rapporter, bevis på tillgångsinnehav, etc. Informationen ska kunna verifieras och kreditansvarig ska kontrollera riktigheten och sanningen av informationen i ansökningsdokumentet.
Att tillhandahålla korrekt och korrekt information hjälper företaget att spåra återbetalningar av lån genom detaljerade åtgärder som tillhandahålls för lånesäkerhet. Informationen används i den initiala låneanalysen och bedömningen för att fastställa risken, säkerheten och låntagarens förmåga att göra återbetalningar i tid. Vid fallissemang använder långivaren informationen som tillhandahålls för att göra uppföljning och tvångsåterbetalning.
Balansräkning och låneanalys
Balansräkningen Balansräkningen är en av de tre grundläggande finansiella rapporterna. Dessa uttalanden är nyckeln till både ekonomisk modellering och redovisning. I balansräkningen visas företagets totala tillgångar och hur dessa tillgångar finansieras, antingen genom skuld eller eget kapital. Tillgångar = Skulder + eget kapital (redovisning av finansiell ställning) är ett viktigt verktyg för låneanalys. Den visar statusen för en potentiell låntagares nuvarande och anläggningstillgångar. Omsättningstillgångarnas status hjälper låneanalytiker att bestämma hur mycket företaget bekvämt kan absorbera och ändå reglera skulden i tid. Tillgångarna kan också användas som lånesäkerhet, och om det är tillräckligt kan långivaren bekvämt godkänna och betala ut det lånebelopp som kunden har begärt.
I balansräkningen visas också förflyttningen av lager och kassaflöden, som är viktiga för att bedöma kundens ekonomiska styrka. Den visar också företagets finansiella transaktioner under ett år, och det kan jämföras med föregående års balansräkningar för att avgöra om verksamheten är i en uppåt- eller nedåtgående trend. Kreditanalytiker kan använda balansräkningen för att generera finansiella nyckeltal som långivaren kan använda för att generera viktiga prestandamätningar.
Resultaträkning för låneanalys
Resultat- och resultaträkningen Resultat- och resultaträkning (resultaträkning) En resultaträkning (resultat- eller resultaträkning) är en finansiell rapport som ger en sammanfattning av företagets intäkter, kostnader och vinster / förluster över en angiven tidsperiod. P & L-uttalandet visar ett företags förmåga att generera försäljning, hantera kostnader och skapa vinster. (redogörelse för finansiella resultat) kompletterar låneanalys på olika sätt. De nuvarande intäkterna kan användas för att förutsäga företagets ekonomiska resultat inom en snar framtid. P & L-uttalandet anger också den potentiella inverkan av lånebeloppet på verksamheten. Det gör det möjligt för låneanalytikerna att avgöra i vilken utsträckning lånet kan gynna företaget och i vilken utsträckning lånet kan skada verksamheten.
Andra verktyg för låneanalys
Andra verktyg som kompletterar låneanalysen inkluderar en affärsplan Affärsplan Exempel och mall En affärsplan är ett dokument som innehåller en verksamhets och finansiell plan för ett företag och beskriver hur dess mål kommer att uppnås. Det serverar och återbetalningsschema. En affärsplan gör det möjligt för kunden att uppnå uppnåbara mål och kan ligga till grund för att borgenären kan följa företagets framsteg. En återbetalningsplan hjälper till att spåra återbetalningar av ränta och ränta, och hur länge kunden kommer att återbetala lånet.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din kunskapsbas, vänligen utforska de ytterligare relevanta finansresurserna nedan:
- Kreditriskanalys Kreditriskanalys Kreditriskanalys kan ses som en förlängning av kreditfördelningsprocessen. Efter att en person eller ett företag ansöker om ett lån till en bank eller ett finansiellt institut analyserar det utlåningsinstitutet de potentiella fördelarna och kostnaderna för lånet.
- Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
- Projicera balansposter Projicera balansräkningsposter Att projicera balansposter innefattar analys av rörelsekapital, PP&E, skuldkapital och nettoresultat. Denna guide beskriver hur man beräknar
- Toppbanker i USA Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade kommersiella banker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913
