Vad är kommersiell utlåning?

Utbildning för kommersiell utlåning riktar sig till långivare och kreditpersoner som är involverade i kommersiell utlåning. Utbildningen förser yrkesverksamma med kunskap om hur man gör bakgrundskontroller av potentiella låntagare. Långivare måste bestämma en låntagares förmåga att effektivt utnyttja medlen för att generera ytterligare kassaflöden och uppfylla skuldförpliktelser.

Kommersiell utlåningsutbildning

Kommersiell utlåning är ett utlåningsarrangemang där banker lånar ut pengar till företag eller företagsenheter till en förutbestämd ränta Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av rektorn. . Följaktligen handlar kommersiell utlåningsutbildning om att tillhandahålla utbildning till kreditpersonal om grunderna för kommersiell utlåning och hur de kan genomföra analyser för att fastställa en potentiell låntagares ekonomiska förmåga.

Snabb sammanfattning

  • Kommersiell utlåningsutbildning innebär att utrusta kreditpersonal med de färdigheter som krävs för att bedöma en enhets ekonomiska styrka för att bestämma deras berättigande till kredit.
  • Kommersiell utlåningsutbildning kan erbjudas via onlinekurser, traditionella institutioner eller självstudier.
  • Utbildningen lär kreditpersonal om hur man genomför kreditinvesteringar, bedömer kreditrisk, analyserar finansiella rapporter och förstå kommersiella lånevillkor.

Områden som omfattas av utbildning i kommersiell utlåning

Kommersiell utlåningsutbildning täcker hela processen från att samla in information från potentiella kunder till godkännande och efterföljande utbetalning av medel. Utbildningsdeltagarna introduceras till grunderna för att mäta kreditrisk, analys av finansiella rapporter. Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnuttalanden är invecklade och tolkar kreditrapporter för att bestämma låntagarens stödberättigande för lånet. Målet är att hitta förtjänande företag med kapacitet att effektivt utnyttja medlen samtidigt som risken för långivare minskar.

Följande är de viktigaste områdena som omfattas av kommersiell utbildningsutbildning:

1. Kreditriskmätning

Kreditpersonal lär sig hur man mäter kreditrisk och hanterar lån med olika risknivåer. Utbildningen ger kreditanalytiker en större förståelse för hela utlåningsprocessen från att bedöma risknivån i utlåning till en kund, sannolikheten för fallissemang. Sannolikheten för utebliven betalning. används för att beräkna förväntad förlust från en investering. , och hur mycket förlust som långivaren skulle drabbas av vid fallissemang.

Kreditanalytiker lär sig också hur man tilldelar de potentiella låntagarna en riskbedömning, beroende på riskbedömningen. Den tilldelade kreditvärdigheten avgör om långivaren kommer att förlänga krediten till låntagaren eller inte. En låneansökan från en kund med hög riskbedömning kan avslås, eller så kan långivaren besluta att förlänga kredit till en hög ränta som kompenserar för den höga risknivån.

2. Kommersiella utlåningsvillkor

Utbildningen omfattar villkoren för kommersiella lån som långivare ger företagslåntagare. Vanligtvis föredrar finansinstitut som tillhandahåller finansiella lån utlåning på kort sikt eftersom kreditbeloppet vanligtvis är lågt. Kommersiella långivare föredrar dock utlåning på lång sikt, eftersom företagslåntagare kräver en stor kredit för att finansiera expansion, ett förvärv eller lanseringen av en ny produktlinje.

Ett långfristigt kommersiellt lån kräver en återbetalningsperiod på mellan fem och 20 år. Det tar längre tid att mogna för att låta företaget investera medlen och betala skulden med intäkter från verksamheten. När ett långivare tillhandahåller ett kommersiellt lån till en företags låntagare kan det ta ut en förskottsbetalning, vilket garanterar en fast avkastning på lånet.

Även om kortfristiga lån är mindre vanliga hos företagslåntagare, definieras små och medelstora företag (små och medelstora företag) små och medelstora företag, eller små och medelstora företag, olika över hela världen. Det land som ett företag verkar i ger lån till kortfristiga medel för att finansiera tillfälliga underskott eller kortfristiga projekt. Kortfristiga kommersiella lån förfaller på två till fem år och de är billigare än långfristiga lån. Företagen kan använda lånen för att finansiera ett brist på rörelsekapital, betala brådskande driftskostnader som löner och elräkningar och även möta budgetunderskott.

3. Kreditutredning

Kreditutredningar avser förfaranden som vidtagits av finansinstitut för att bestämma en företags låntagares förmåga att uppfylla sina skuldförpliktelser. Kommersiell utbildningsutbildning gör det möjligt för elever att förstå viktiga kreditutredningsförfaranden. Rutinerna används för att verifiera en kunds faktiska inkomst, affärsvärdering, värdet på säkerheter samt deras kredithistorik. Kreditutredningen gör det möjligt för långivaren att fastställa ett företags ekonomiska hälsa och dess förmåga att fullgöra skuldförpliktelserna inom den erforderliga perioden.

Om långivaren finner att den tillhandahållna informationen är falsk eller felaktig kan den antingen avslå ansökan eller begära granskade finansiella stater som tillhandahåller korrekta finansiella data. Kreditutredningar kan också innebära att du besöker kundens företagsplats för att fastställa riktigheten i finansiell information. Till exempel kan kreditanalytikern verifiera att säkerheten som tillhandahålls faktiskt existerar och om tillgångens tilldelade värde är lika med den värderade eller vanliga branschvärderingen.

4. Finansiella rapporter

Finansiella rapporter som balans- och kassaflödesanalys Kassaflödesanalys En kassaflödesanalys (officiellt kallad kassaflödesanalys) innehåller information om hur mycket kontanter ett företag har genererat och använt under en viss period. Den innehåller tre avsnitt: kontanter från verksamheten, kontanter från investeringar och kontanter från finansiering. är några av de dokument som krävs under kreditbedömningen. Kommersiell utlåningsutbildning utrustar kreditpersonal med färdigheter i hur man utvärderar viktiga finansiella rapporter för att bestämma en enhets ekonomiska styrka och dess förmåga att generera tillräckliga kassaflöden för att betala skulden.

Till exempel kan långivaren använda de finansiella rapporterna för att avgöra om ett företag har tillräcklig likviditet för att göra huvud- och räntebetalningar. Bokslutet kan också avslöja företagets utgiftsvanor genom att visa beloppet på kassakrediter och kassareserver i företagets böcker.

Att förse kreditpersonal med de färdigheter som krävs för att analysera viktiga finansiella rapporter och göra slutsatser kan hjälpa till att skydda långivaren från riskfylld utlåningsverksamhet och skilja mellan bra och dåliga låntagare.

Relaterade avläsningar

Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:

  • Analys av finansiella rapporter Analys av finansiella rapporter Hur man utför analys av finansiella rapporter. Denna guide kommer att lära dig att utföra analys av resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen inklusive marginaler, nyckeltal, tillväxt, likviditet, hävstång, avkastning och lönsamhet.
  • Kreditvärdering Kreditvärdering Ett kreditbetyg är ett uttalande från ett visst kreditinstitut angående förmågan och villigheten för en enhet (stat, företag eller individ) att fullgöra sina finansiella skyldigheter fullständigt och inom de fastställda förfallodagen. Ett kreditbetyg innebär också sannolikheten för att en gäldenär kommer att betalas ut.
  • Kortfristigt lån Kortfristigt lån Ett kortfristigt lån är en typ av lån som erhålls för att stödja ett tillfälligt personligt eller affärsmässigt kapitalbehov. Eftersom det är en typ av kredit innebär det ett lånat kapitalbelopp och en ränta som måste betalas vid ett visst förfallodatum, vilket vanligtvis är inom ett år från det att lånet fick.
  • Topp kreditanalytiker certifieringar Topp kreditanalytiker certifieringar Lista över de bästa kreditanalytiker certifieringarna. Få en översikt över de bästa ekonomiska certifieringarna för yrkesverksamma runt om i världen som arbetar inom området.

Rekommenderas

Stängdes Crackstreams ner?
2022
Är MC ledningscentral säker?
2022
Lämnar Taliesin en kritisk roll?
2022