Vad är nettoavräkning?

En nettoavveckling är ett system för betalningsavveckling mellan banker där banker samlar in data om transaktioner under hela dagen och utbyter informationen med clearingcentret och centralbanken Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är centralbanken i USA och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. för att reglera eventuella utestående belopp.

Nettoavräkning

I ett nettoavvecklingssystem håller banker reda på sina elektroniska (och fysiska) kredit- och debiteringstransaktioner hela dagen. I slutet av dagen delas informationen med en förmedlande institution (clearingcentret) och nettodifferensen överförs mellan deltagande banker.

Hur fungerar nettoavveckling?

Nettoavräkningsbeloppen rensas och avvecklas av ett clearinghus som fungerar som en mellanhand mellan enheter som deltar i en finansiell transaktion. I Kanada är Payments Canada till exempel clearing- och avvecklingssystemet för finansiella transaktioner mellan banker.

Nettoavveckling - hur det fungerar

Typer av nettoavvecklingssystem

1. Bilateralt system för nettoavveckling

Bilaterala nettoavvecklingssystem är betalningssystem där betalningar avvecklas för varje bilateral kombination av banker. Banker som skickar ut fler medel i överföringar än de får (dvs. banker med en positiv nettoavvecklingssaldo) krediteras skillnaden och banker med ett negativt nettoavvecklingssaldo betalar skillnaden.

2. Multilateralt nettoavvecklingssystem

I ett multilateralt nettoavvecklingssystem kvittas överföringar som mottas av en bank mot de som skickas ut - här avser ”överföringar” summan av alla mottagna medel som skickas till banker som ingår i avvecklingssystemet.

Om summan är positiv sägs banken ha en multilateral nettokreditposition. om summan av överföringar är negativ, sägs banken befinna sig i en multilateral nettolåneposition.

3. Uppskjuten nettoavvecklingssystem

De är avvecklingssystem där betalningsförpliktelser kan skjutas upp att betalas vid ett senare tillfälle, baserat på överenskommelsen mellan de inblandade parterna.

Nettoavräkning mot bruttoavveckling

Ett alternativt betalnings- / avvecklingssystem är realtidsbruttoavvecklingssystemet (RTGS), där varje transaktion avvecklas med omedelbara betalningar, till skillnad från nettoavveckling, som summeras och aggregeras i slutet av dagen innan de betalas.

Med tanke på att nettoavveckling inte betalas omedelbart är risken för att ett institut eller en bank försummar sin skuld högre i nettoavvecklingssystemet jämfört med RTGS-systemet, där standardrisk Standardrisk Standardrisk, även kallad standardsannolikhet, är sannolikheten att en låntagare misslyckas med att göra fullständiga och aktuella betalningar av kapital och ränta, elimineras på grund av omedelbara betalningar.

Varför är nätavvecklingssystemet viktigt?

Nettoavvecklingssystemet gör det möjligt för banker att vara flexibla och få mer frihet att utbyta och överföra medel mellan varandra.

Nettoavvecklingssystemet säkerställer att likviditet Likviditet på finansmarknaderna avser hur snabbt en investering kan säljas utan att det påverkar priset negativt. Ju mer likvida en investering är, desto snabbare kan den säljas (och tvärtom), och desto lättare är det att sälja den till verkligt värde. Allt annat lika, mer likvida medel handlas till premie och illikvida tillgångar handlas till rabatt. upprätthålls under hela utbytesperioden (vanligtvis en dag men kan skjutas upp) och utflödet av betalningar sker först efter att clearinginstitutet rensat och godkänt räkenskaperna.

På samma sätt tillåter det banker att samarbeta och stödja finansinstitut i att driva sin dagliga verksamhet med lätthet genom att delegera ansvaret för clearing och avveckling av konton till en förmedlande part.

Praktiskt exempel

Anta att bankerna A och B är en del av ett bilateralt system för nettoavveckling. I slutet av dagen (dvs. växlingsperioden) behandlar clearingcentret transaktionerna och bekräftar att Bank A: s nettoavvecklingsbelopp är $ 600 000 och Bank B: s nettoavvecklingsbelopp är $ 600 000.

Det betyder att bank A i slutet av dagen är skyldig Bank B hela 600 000 dollar.

Anta att bankerna A och B är en del av ett uppskjutet nettoavvecklingssystem, med en frist på två månader. I slutet av dagen (dvs. växlingsperioden) behandlar clearingcentret transaktionerna och bekräftar att Bank A: s nettoavvecklingsbelopp är $ 600 000 och Bank B: s nettoavvecklingsbelopp är $ 600 000.

Därför måste bank A betala 600 000 dollar till bank B, men betalningen skjuts upp i 60 dagar på grund av det uppskjutna nettoavvecklingssystemet.

Relaterade avläsningar

Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:

  • Banking Fundamentals Banking Fundamentals Banking fundamentals hänvisar till begreppen och principerna för bankutövning. Bank är en bransch som hanterar kreditfaciliteter, lagring för kontanter, investeringar och andra finansiella transaktioner. Bankbranschen är en av de viktigaste drivkrafterna i de flesta ekonomier
  • Kontoutdrag Kontoutdrag Ett kontoutdrag är ett finansiellt dokument som ger en sammanfattning av kontoinnehavarens aktivitet, som vanligtvis upprättas i slutet av varje månad.
  • Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) startade 1930 och ägs av centralbankerna i olika länder. Det fungerar som en bank för medlemsbanker, och dess roll är att främja internationell monetär, finansiell stabilitet och finansiellt företag. Bank for International Settlements är baserad i
  • Bankkreditanalys Bankkreditanalys I bankkreditanalyser överväger och utvärderar banker varje låneansökan baserat på meriter. De kontrollerar kreditvärdigheten för varje individ eller enhet

Rekommenderas

Stängdes Crackstreams ner?
2022
Är MC ledningscentral säker?
2022
Lämnar Taliesin en kritisk roll?
2022