En återköpslån för säljare avser en typ av inteckning där köparen av en fastighet får ett lån från köparen för att säkra försäljningen av fastigheten. Det kallas också en återköpslån för säljare.
Återtagningslån till återförsäljare ger fördelar för både säljaren och köparen av transaktionen. Säljaren kan sälja sin fastighet, medan köparen kan köpa fastigheter över tidigare bankbestämda finansieringsgränser.
Hur leverantörens återbetalningslån fungerar
Vanligtvis, när en köpare vill köpa en fastighet och finansiera köpet med ett lån, går köparen till en bank eller annan finansiell institution för finansiering. Men om finansieringen från banken eller finansinstitutet inte räcker för att finansiera köpet, kan köparen behöva leta efter andra pantfinansiering. En panträtt En panträtt är en laglig rätt att kräva ett säkerhetsintresse i en fastighet som tillhandahålls av fastighetsägaren till en borgenär. En panträtt används vanligtvis som en helt enkelt hänvisar till ett krav eller juridisk rätt på tillgångar som används för att betala en skuld. Om skulden inte uppfylls betalas de första pantlångivarna tillbaka först och andra pantlångivare får en efterföljande fordran.
Banker och finansinstitut utökar lån baserat på kreditkvaliteten hos köparen som lånar pengar. Kreditkvaliteten utvärderas vanligtvis med en kreditpoäng Kreditpoäng En kreditpoäng är ett antal som representerar en individs ekonomiska ställning och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. eller kreditbetyg, vilket indikerar låntagarens kreditrisk och sannolikheten att lånet fallerar.
I en återköpslån hos säljaren behåller säljaren kapitalet eller ägandelen av fastigheten. Säljaren fortsätter att äga en viss procentsats av kapitalets värde på fastigheten som är lika med lånet. Det dubbla ägandet fortsätter tills köparen betalar av huvudbeloppet Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet på ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet. av lånet plus ränta. Den andra panträtten är på plats för att garantera återbetalningen av lånet. Om köparen försummar och inte uppfyller de avtalsenliga skyldigheterna kan säljaren ta äganderätten till fastigheten.
Traditionellt inteckning jämfört med återbetalningslån för leverantörer
Traditionell inteckning
Traditionella inteckningar förlängs ofta av en bank. En inteckning är en typ av skuldinstrument som säkerställs genom säkerhet för en fastighetstillgång. Traditionella inteckningar kommer ofta i form av en fast ränta, där låntagaren är föremål för en fast ränta under lånets löptid. Lånen har vanligtvis en löptid på 10 eller 30 år.
Räntorna på ett lån från en bank eller ett finansiellt institut kan påverkas av följande faktorer:
- Lånets storlek
- Lånets löptid
- Låntagarens kreditkvalitet
Alla faktorer ovan avser risken som långivaren tar. Ett stort lån, ett långfristigt lån eller ett lån som utvidgas till en låntagare med låg kreditkvalitet ökar alla riskerna som långivaren tar. Därför kompenseras långivaren med en högre ränta.
Leverantörens återtagande inteckning
En återköpslån för säljare inträffar vanligtvis dessutom tillsammans med en traditionell inteckning. Köparen kommer att använda fastigheten som säkerhet för hypotekslånet. Banken eller finansinstitutet kan sedan göra anspråk på huset i händelse av att köparen försummar lånet.
I händelse av en avskärmning avskärmning När ett husägare slutar betala på ett lån som används för att köpa ett hem, anses hemmet vara i avskärmning. Vad det i slutändan betyder är att ägandet av, banken eller det finansiella institutet kan driva ut de boende och återförsälja fastigheten med hjälp av intäkterna från försäljningen för att rensa hypoteksskulden. Säljaren kan också göra detsamma i händelse av en återtagande inteckning från säljaren.
Eftersom en hypotekslån till återförsäljare är den andra panträtten kommer den med ett andra eller underordnat krav på tillgångar. Med den extra risken måste säljaren kompenseras med en högre ränta. Det är därför som vanligtvis en återköpslån för säljare har en högre ränta än en traditionell inteckning.
Exempel på återbetalning av återförsäljare
Tänk på ett exempel där en köpare vill köpa ett hus för 1 000 000 USD. De är skyldiga att göra en 20% handpenning på en fast ränta inteckning utökad av en bank. Handpenningen måste vara 200 000 $ (1 000 000 x 20%). Emellertid tar köparen en återköpslån för säljare för att finansiera $ 200.000.
Säljaren av fastigheten lånar ut köparen 100 000 dollar till handpenningen och betalar den andra delen 100 000 dollar. Nu innehåller fastigheten två separata lån:
1. Det fasta räntelånet på 800 000 $ till banken; och
2. Säljarens återköpslån på 200 000 $ till säljaren.
Ytterligare resurser
Finance är den officiella leverantören av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att hjälpa dig att bli en ekonomisk analytiker i världsklass och främja din karriär till din fulla potential kommer dessa ytterligare resurser att vara till stor hjälp:
- Kreditvärdering Kreditvärdering Ett kreditbetyg är ett uttalande från ett visst kreditinstitut angående förmågan och villigheten för en enhet (stat, företag eller individ) att fullgöra sina finansiella skyldigheter fullständigt och inom de fastställda förfallodagen. Ett kreditbetyg innebär också sannolikheten för att en gäldenär kommer att betalas ut.
- Lån med fast ränta Lån med fast ränta Ett lån med fast ränta är en typ av lån där räntan förblir oförändrad under hela lånets löptid eller för en del av lånet. De flesta låntagare
- Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang (PD) är sannolikheten för att en låntagare inte betalar tillbaka lån och används för att beräkna förväntad förlust från en investering.
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
