En långivare kan neka en potentiell låntagare ett lån på grund av ett antal dåliga kreditorsaker. Dålig kredit är en persons historia av tidigare misslyckanden med att göra betalningar i tid för räkningar och lånebetalningar, och sannolikheten att de kommer att försena eller försumma betalningar i framtiden. När en potentiell låntagare har en dålig kredithistorik är det svårt för dem att få godkännande för låneansökningar. kontanter. Istället genom att använda en kredit eller till och med få lägenheter att hyra.
När en person gör betalningar för sent eller som standard inte betalar, rapporterar långivaren eller borgenären informationen till kreditbyråerna. Informationen ingår i individens kreditrapport, som långivare och andra fordringsägare använder för att fatta beslut om huruvida kredit ska gälla för potentiella låntagare eller inte. En företags låntagare kan också ha dålig kredit baserat på deras betalningshistorik hos borgenärerna.
Snabb sammanfattning
- Dålig kredit hänvisar till en individs historia om dålig betalning av räkningar och lån och sannolikheten att han / hon inte kommer att uppfylla ekonomiska skyldigheter i framtiden.
- En låntagare med dålig kredit kommer att ha svårt att få sitt lån godkänt eftersom de anses vara en kreditrisk.
- De vanligaste orsakerna till dålig kredit inkluderar sen betalning av räkningar, konkursansökningar, debiteringar och försummelse av lån.
Dålig kredit förklaras
Varje person som har lånat pengar eller ansökt om ett kreditkort kommer att ha en aktiv kreditfil i en eller flera av de tre kreditbyråerna. Alla kredittransaktioner och händelser som en person har haft under de senaste åren, såsom låneansökningar, antal godkända / avvisade lån, kreditkortsgodkännanden / avslag, kreditkortslån, utestängningar Avskärmning När en husägare slutar betala på ett lån som används för att köpa ett hem, anses hemmet vara utestängt. Vad det i slutändan betyder är att ägandet av etc. registreras i kreditrapporten. All denna information är tillgänglig för långivare och borgenärer, som använder informationen för att fatta utlåningsbeslut.
Långivare använder kreditrapporten för att beräkna kreditpoängen, vilket är ett tal som visar risknivån för att låna ut pengar till specifika låntagare. Långivare kontrollerar en individs kreditpoäng för att avgöra om de ska förlänga kredit, det lånebelopp de är villiga att ge och räntan. Hyresvärdar använder en individs kreditrapport och kreditpoäng för att få en uppfattning om deras kredithistoria och ekonomiska situation för att avgöra om de ska hyra en lägenhet eller inte.
Fem huvudorsaker till dålig kredit
Dålig kredit orsakas av flera viktiga faktorer, som listas nedan:
1. Sena betalningar
En persons betalningshistorik står för 35% av deras kreditpoäng Kreditpoäng En kreditpoäng är ett antal som representerar en individs ekonomiska ställning och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. . Om du har försenat att göra betalningar i mer än en månad kan borgenären ha rapporterat informationen till kreditbyråerna. Informationen registreras också i din kreditrapport.
Om du konsekvent har försenat att göra betalningar till långivare, kreditkortsföretag eller leverantörer, kommer det att påverka din kreditpoäng. Om den dåliga krediten inte repareras kan det leda till att kreditpoängen klassificeras som "dålig" eller "mycket dålig", vilket kan minska dina chanser att bli godkända för ett lån.
2. Insamlingskonton
När borgenärer inte kan säkra betalningar från en låntagare kan de använda tredje part för att genomdriva inkassoprocessen. De flesta borgenärer hyr ut eller säljer den förfallna skulden till inkassobyråer före eller efter debitering av deras konto.
När förfallna konton skickas till insamlingarna registreras informationen i kreditrapporten. Om inte sådan information repareras kommer det att vara svårt för borgenärerna att ge kredit till en låntagare med en historia av dålig insamling.
3. Konkursansökan
Om en person eller ett företag inte kan betala skulder kan de tvingas ansöka om konkurs Kapitel 11 Konkurs Kapitel 11 är en rättslig process som innebär omorganisation av gäldenärens skulder och tillgångar. Det är tillgängligt för individer, partnerskap, företag att få rättsligt skydd. Att ansöka om konkurs är en extrem händelse, och det är den mest skadliga händelsen för företagets kreditpoäng.
Om en låntagare ansöker om konkurs registreras informationen i kreditrapporten och den finns kvar i sju år. På grund av komplexiteten i konkursärenden skämmer de flesta långivare sig från att låna ut till låntagare med en historia av konkurser och rättsfall rörande deras ekonomiska situation.
4. Avgifter
Om ett konto har blivit försenat för länge debiterar borgenären kontot. En avräkning innebär att borgenären har gett upp försöket att få låntagaren att göra betalningar, och det sätter ett svart märke på kreditrapporten. När ett konto debiteras kommer kontoinnehavaren inte längre att kunna göra inköp med kontot. När en avräkning inträffar är låntagaren fortfarande skyldig avdragsbalansen till borgenären.
Den obetalda avgiften kommer att få kreditpoängen att sjunka. När ett konto har debiterats rapporteras informationen till kreditbyråerna. Avskrivningsinformationen finns kvar i kreditrapporten i sju år sedan kontot blev felaktigt.
5. Förfallotid på lån
Standardinställningar för lån behandlas på samma sätt som en kontodebitering. Om du har missat mer än en betalning och inte har betalat i slutet av månaden markeras kontot som standard.
Långivaren kommer att vidarebefordra informationen till kreditbyråerna och det kommer att skada en låntagares kredit rykte. När potentiella långivare får tillgång till informationen kommer de att se låntagaren som en kreditrisk som det är mycket osannolikt att återbetala lån.
Fler resurser
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. Genom finansiella modelleringskurser, utbildning och övningar kan vem som helst i världen bli en stor analytiker.
För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- 5 Cs Credit 5 Cs Credit "5 Cs Credit" är en vanlig fras som används för att beskriva de fem huvudfaktorerna som används för att bestämma en potentiell låntagares kreditvärdighet. Finansinstitut använder kreditbetyg för att kvantifiera och avgöra om en sökande är berättigad till kredit och för att fastställa räntesatser och kreditgränser för befintliga låntagare.
- American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) American Opportunity Tax Credit (AOTC) är en skattekredit som ger studenter eller deras föräldrar möjlighet att minska sina högskoleutbildningskostnader
- Kreditadministration Kreditadministration Kreditadministration involverar en avdelning i en bank eller utlåningsinstitution som har till uppgift att hantera hela kreditprocessen. Att låna ut pengar är en av kärnfunktionerna i en bank och banker genererar intäkter genom att ta ut en högre ränta på lån än den ränta de betalar på kundinsättningar.
- FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning
