Annuitization är den process genom vilken innehavaren / ägaren av en livränta tar emot utbetalningarna från den. Inkomsterna från en livränta kan antingen betalas ut på en gång, i ett engångsbelopp, eller genom regelbundna utbetalningar i distribuerade inkomster.
En livränta är en typ av försäkringsavtal som är utformat för att ge innehavaren en ström av fast inkomst. Vanligtvis används som finansieringskälla för individer när de når pensionen Normal pensionsålder (NRA) Normal pensionsålder (NRA) avser den ålder då anställda är berättigade att lämna arbetskraften och börja få full pensionsförmåner. , livräntor kan antingen köpas med en stor summa pengar eller så kan de köpas över en tidsperiod med en rad betalningar. På ett sådant sätt speglar alternativen för att betala för en livränta alternativen för att ta emot livränta.
Sammanfattning
- Livräntor är en typ av försäkringsinvesteringar som kan hjälpa pensionärer med en inkomstström efter pension. annuitization är processen att ta en livräntainvestering och konvertera den till periodiska utbetalningar.
- Annuitization är den andra fasen en livränta går igenom; den första fasen - ackumulering - är den period under vilken en livränta investerar i deras livränta.
- Det finns en mängd olika livräntor tillgängliga för investerare att överväga, med ett lika stort antal ackumulerings- och annuitiseringsprocesser); livräntornas komplexitet gör att konsultation till en finansiell rådgivare är avgörande för att säkerställa ett bra resultat.
Annuitiseringsutbetalningar
Annuitization möjliggör annuitants Annuitant En annuitant är en enhet som har rätt till en serie betalningar på intervallbasis. Annuitanter är ofta investerare eller pensionärer som får sin pension för att få periodiska inkomstbetalningar, antingen över en viss tid eller under resten av livgivarens liv.
Annuitiseringsprocessen ger inte bara periodiska inkomstbetalningar till annuitanter; den kan också användas för att ge inkomster för en livränts efterlevande make eller annan specificerad förmånstagare.
För att det ska inträffa måste en livränta inrätta en gemensam livränta livränta, som specificerar en ytterligare person som kan få livränta inkomster när den ursprungliga livränaren har gått bort.
Faser av en livränta
Det finns två faser av livränta:
1. Ackumulering
Den första av de två faserna är ackumuleringsfasen. Under ackumuleringsperioden - som namnet antyder - ger en annuitant ekonomiska bidrag till hans eller hennes livränta, liknande de sätt som en individ skulle göra bidrag till någon annan investering.
Längden på ackumuleringsfasen anges i allmänhet vid den tidpunkt då ett livräntekontrakt köps. I många fall bestäms hur lång tid en individ kan göra bidrag till sin livränta av den typ av livränta som individen innehar och av institutionen (försäkringsbolaget Liv- och hälsoförsäkringsbolag Liv- och hälsoförsäkringsbolag (L&H) är företag som täcker risken för förlust av liv och sjukvårdskostnader som orsakats av sjukdom eller skador. Kunden - köparen av försäkringspolicyn - betalar en försäkringspremie för täckningen.) eller agent som ger livränta.
2. Annuitization
Den andra fasen är då annuitiseringsperioden. Som diskuterats ovan är annuitiseringsprocessen det sätt genom vilket en livränta omvandlas från och investeras till periodiska inkomstbetalningar. Annuitiseringsfasen är då den tidsperiod under vilken de periodiska betalningarna görs.
Som tidigare nämnts kanske en sådan tidsperiod inte alls är en "period" utan istället en betalning. Alternativt kan annuitiseringsperioden vara en specificerad tidsperiod som inkluderar resten av livräddarens liv.
Typer av livräntor
Det finns flera typer av livräntor tillgängliga. Det är viktigt för en investerare att veta vilken typ av avkastning eller fördelar han letar efter för att välja vilken typ av livränta som fungerar bäst för honom eller henne.
Bland de olika typerna av livräntor är tre av de mest populära följande:
1. Uppskjuten livränta
Uppskjutna livräntor är populära eftersom de är fördelaktiga på lång sikt. En annuitant som väljer en uppskjuten livränta kan investera en viss summa pengar (eller göra flera investeringar under en tidsperiod) och sedan skjuta upp inkomstbetalningar från livränta till ett angivet datum i framtiden. Uppskjutna livräntor är fördelaktiga eftersom det gör det möjligt för de investerade pengarna att samla ränta under den mellanliggande tidsperioden mellan köp av livränta och den senare annuitiseringsperioden.
I huvudsak tjänar annuitanten "gratis pengar" som de sedan kan få i senare utbetalningar. Det är skattestrukturen för uppskjutna livräntor som gör dem till ett attraktivt alternativ, tillsammans med den flexibilitet de erbjuder. En uppskjuten livränta får bidrag före skatt. Intäkterna från livränta beskattas endast vid uttag. Det gör det möjligt för livränaren att på obestämd tid skjuta upp skatt på inkomsterna från livränta.
Uppskjutna livräntor erbjuder annuitanten flera alternativ för att ta emot distributioner. Du kan välja att ta en serie engångsuttag, i huvudsak få tillgång till din livränta fond "efter behov." Alternativt kan du välja att ta ut livräntan på en gång eller konvertera den från en livränta till ett annat investeringsmedel. Du kan också välja att ta den mest valda vägen för livräntsfördelningar - att få en stadig ström av inkomstbetalningar.
De skatteskulder som är förknippade med en uppskjuten livränta kan bli ganska komplexa, så du bör säkert rådfråga din finansiella rådgivare innan du köper en livränta och även innan du tar inkomstfördelningar från den. Se till att du förstår dina alternativ till fullo.
2. Fasta livräntor
Fasta livräntor är en annan populär form av livränta eftersom de, som namnet antyder, erbjuder intäkter i form av en fast ränta på alla fonder som investeras i livränta. På ett sådant sätt är fasta livräntor som insättningsintyg Callable Certificate of Deposit A Callable Certificate of Deposit är en FDIC-försäkrad tidsdeposition hos en bank eller andra finansinstitut. Callable CD-skivor kan lösas in av emittenten före deras faktiska förfallodag, inom en angiven tidsram och samtalspris. (CD-skivor), även om de vanligtvis erbjuder en högre ränta än CD-skivor gör.
Fasta livräntor kan vara antingen omedelbara (vilket innebär att de ger fasta utbetalningar, bestämda av livräntornas storlek och annuitetens ålder, nästan omedelbart efter ackumuleringsfasen) - eller skjutits upp (vilket innebär att de fortsätter att samla ränta till en fast ränta och utbetalningarna görs senare). Livräntor med fast ränta är populära bland individer som är riskavvisande. De föredrar säkerheten för en fast ränta framför potentiellt högre inkomster som kan erhållas genom att investera i en rörlig livränta.
3. Variabla livräntor
Variabla livräntor innebär mer risk än fasta livräntor, men erbjuder också potential för större belöning. Med en rörlig livränta kan annuitanter investera i en mångsidig portfölj med konton eller investeringsfonder. Risken är dock att livräntevärdet (och därmed det belopp som livränaren kan dra intäkter från) beror på hur framgångsrika annuitantens investeringar är.
Möjligheten att investera i en bred korg med underkonton innebär att annuitanten kan diversifiera eller säkra sina investeringar avsevärt. Det finns fortfarande en potential för betydande förlust om flera konton inte fungerar bra.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
Livränta på grund Livränta på grund av livränta avser en serie lika betalningar som görs vid samma intervall i början av varje period. Perioder kan vara månadsvis, kvartalsvis,
Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag är företag som tillhandahåller täckning av tillgångar (t.ex. hus, bil etc.) och även ansvarsförsäkring för olyckor, skador och skador på andra människor eller deras tillhörigheter.
- Pensionsfond Pensionsfond En pensionsfond är en fond som ackumulerar kapital som ska betalas ut som pension för anställda när de går i pension vid slutet av sin karriär.
- Variabel Universal Life (VUL) försäkring Variable Universal Life (VUL) Insurance Variable Universal Life Insurance är en livförsäkring som bygger kontantvärde. De ackumulerade kontanterna i försäkringen kan placeras i ett antal
