Vad är inget dokumentlån (inget dokument)?

Ingen dokumentationslån (inget dokument) är ett slags lån som inte kräver att låntagaren ska bevisa inkomst eller befintliga tillgångar.

I allmänhet, medan banker och finansinstitut utfärdar ett lån, kontrollerar kreditvärdigheten Kreditvärdighet Kreditvärdigheten, helt enkelt, är hur "värdig" eller förtjänstfull en kredit är. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. av låntagaren genom att granska deras kontoutdrag, skattedeklarationer och alla andra dokument som fungerar som en verifiering av inkomsten.

Kreditvärdighet är låntagarnas förmåga att betala tillbaka sina lån med ränta. Inga Doc-lån är å andra sidan oreglerade kontrakt som bara kräver att låntagarna förklarar sin förmåga att ha råd med återbetalning av lån.

Sammanfattning

• No Documentation Mortgage (no doc) är ett slags lån som inte kräver att låntagaren ska visa upp intäkter eller befintliga tillgångar.
• Sökande med flyktiga inkomster som egenföretagare och människor som lever av uppdrag eller tips väljer vanligtvis den no doc-metoden för att säkra lån.
• Inga doc-lån är en beståndsdel i den typ av inteckningar som kallas "subprime" och de är en av de många synderna bakom sammanbrottet på tillgångsmarknaden och den efterföljande finanskrisen 2008.

Vilken typ av gäldenärer väljer inget dokumentlån?

Sökande med flyktiga inkomster som egenföretagare och människor som lever av uppdrag eller tips väljer vanligtvis den no doc-metoden för att säkra lån.

På grund av den höga risken som är förknippad med inga dok inteckningar tar långivarna ut en högre räntesats. Dessutom lånar långivarna endast ut några dok inteckningar till kunder med mycket hög kreditpoäng och hög likviditet i form av kontantsaldo.

Dessa lån kräver också en högre nedbetalning, mestadels i intervallet 30% till 50%, i motsats till 20% eller lägre i konventionella inteckningar.

Inga doc-inteckningar faller under kategorin Alternate-A eller Alt-A, som har en relativt hög riskfaktor. Enligt riskprofilen kommer Alt-A mellan prime (hög trovärdighet, låg risk) subprime (låg trovärdighet, hög risk) inteckningar.

Förutom inget dokument innehåller alt-A inteckningar med låga dokument, inga intäkter utan inteckningar (utvidgas till låntagare som endast behöver verifiera deras anställningsstatus) och NINJA-lån NINJA-lån A NINJA-lån (Ingen inkomst, inget jobb och inget tillgångslån ) är en term som används för att beskriva ett lån som har utvidgats till en låntagare med lite eller inget försök från (för låntagare utan inkomst, inget jobb och inga tillgångar).

Inga dokumentationslån och finanskrisen 2008

Inga doc-lån är en del av klassen av inteckningar som kallas "subprime", och de är en av de många synderna bakom tillgångsmarknadskollapsen och efterföljande Global Financial Crisis 2008 2008-2009 Global Financial Crisis The Global Financial Crisis of 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen som världen stod inför från 2008 till 2009. Den finansiella krisen tog sitt prägel på individer och institutioner runt om i världen, med miljontals amerikaner som drabbades djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktion. Följande tabell visar ökningen av andelen Alt-A-lån i det totala värdet av hypotekslån mellan 2001 och 2006.

I och med att antalet doktorskrediter inte ökade försämrades deras resultat. Misströms- och brottsnivåerna ökade kraftigt under 2006 och 2007. Cirka 3,5% av lånen med ursprung i 2003 hade fallissemang vid slutet av tre år, medan andelen lån som lånades ut 2006 och som var fallerade vid slutet av 2008 var 36,6%.

Eftersom mer och mer inga dok inteckning gavs ut, började låntagare ta lån för att köpa flera fastigheter. I själva verket, uppmuntrat av den blomstrande fastighetssektorn i början av 2000-talet, började investerare använda dessa inteckningar för att spekulera i priserna på bostadsfastigheter.

Låntagarna hade höga kreditpoäng Kreditpoäng En kreditpoäng är ett antal som representerar en individs ekonomiska ställning och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. , varför de kvalificerade sig för lånen. Men med sin instabila inkomst var det inte möjligt att hålla och underhålla flera fastigheter, och de började handlägga en eller flera av sina inteckningar.

År 2007 visade andrahuslån en högre fallissemangsgrad på 24%, två år efter dagen för ursprunget och ägarbostäder visade en standardnivå på 22,4%.

Inte överraskande visade att inga doc-lån hade en brottslighet / fallissemangsgrad på 27%, mer än dubbelt så hög som för konventionella lån på 11,5%.

Fler resurser

Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:

Lånestruktur Lånestruktur Lånestruktur är villkoren för ett lån med avseende på de olika aspekterna som utgör ett lån, inklusive löptid eller tenor, återbetalning och risk

Grunderna för kreditanalys Grunderna för kreditanalys Att lära sig grunderna för kreditanalys är nyckeln till att uppnå framgång inom kreditbranschen. Kreditanalys är en utvärderingsmetod som långivare använder för

Tillgångsbaserade lån Tillgångsbaserade lån Tillgångsbaserade lån involverar något fysiskt (en tillgång) som används som säkerhet för ett lån. För de flesta företag är det lager eller kundfordringar som fungerar som säkerhet. Alla tillgångar vars värde kan kvantifieras exakt kan dock användas som säkerhet.

Kommersiell lånedokumentationsträning Kommersiell lånedokumentationsträning Kommersiell lånedokumentationsträning är formell utbildning som ges till finansinstitut och kreditpersonal som är involverade i kommersiell utlåning