Utbildning i kommersiell lånedokumentation är formell utbildning som ges till finansinstitut och kreditpersonal som är involverade i kommersiell utlåning. Utbildningen ger kreditkunniga en större förståelse för den dokumentation som är involverad vid lån till företagslåntagare.
Kommersiell utlåning handlar främst om utlåning till små och medelstora företag (SMF), och långivare kan kräva att enheterna tillhandahåller specifik dokumentation som rör deras företag. Den dokumentation som krävs kan innehålla säkerhetsdokumentation, affärsplan, affärsskulder, resultaträkningar Resultat- och resultaträkning (resultaträkning) En resultaträkning (resultaträkning eller resultaträkning eller verksamhetsberättelse) är en finansiell rapport som ger en sammanfattning av företagets intäkter, kostnader och vinster / förluster under en viss tidsperiod. P & L-uttalandet visar ett företags förmåga att generera försäljning, hantera kostnader och skapa vinster. , kontoutdrag, skuldebrev, kommersiella låneavtal, lånegarantier etc.
Snabb sammanfattning
- Utbildning i kommersiell lånedokumentation förser kreditpersonal med kunskap om viktiga dokument som de stöter på när de granskar en låneansökan.
- De viktigaste formerna av lånedokumentation inkluderar bevis på ägarskap, affärsplan, skuldebrev och skuldplaner.
- Utbildningen utsätter kreditpersonal för nyckelbegrepp och principer som är involverade i granskningsprocessen för lånedokumentation.
Varför krävs utbildning i kommersiell lånedokumentation
Lånedokumentationsutbildningen utsätter kreditpersonal för viktiga principer och begrepp som är involverade i lånedokumentationsprocessen. Kreditpersonal lär sig de olika typer av dokument som krävs, varför de krävs och den specifika tid i granskningsprocessen som dokumenten krävs.
Nyckelpersoner som kan anmäla sig till utbildningen inkluderar personer som upprättar dokument relaterade till kommersiell utlåning, personal som verifierar finansiella rapporter. Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnuttalanden är invecklade, liksom andra kreditpersonal som behöver förbättra sina lånedokumentationsfärdigheter.
Komponenter i kommersiell lånedokumentation
1. Säkerhetsdokumentation
Utbildningen förser kreditpersonal med färdigheter i hur man granskar säkerhetsdokumentationen för att fastställa säkerhetsnivån Säkerhet Säkerhet är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar. i förhållande till lånebeloppet. Säkerhetsdokumentationen visar de tillgångar som låntagaren tillhandahåller som säkerhet, och den fungerar som bevis på ägandet av tillgången. Säkerheten visar låntagarens åtagande att betala skulden och dess värde bör vara lika med eller mer än det lån som används.
Om låntagaren inte kan göra snabba skuldbetalningar, dvs. räntebetalningar och räntebetalningar, har långivaren rätt att auktionera ut säkerheten för att få tillbaka lånekostnaden. När du till exempel tar en inteckning kan den förvärvade fastigheten användas som säkerhet för lånet. Låntagaren ska tillhandahålla dokumentation som fungerar som bevis på äganderätten till fastigheten. Om låntagaren inte kan betala skulden kan långivaren auktionera fastigheten för att få tillbaka inteckningskostnaden.
2. Affärsplan
Affärsplanen ger långivaren viktig information om låntagarens verksamhet eller specifika projekt som låntagaren planerar att genomföra med hjälp av krediten. En del av den information som kreditpersonal överväger i affärsplanen kan inkludera marknadsföringsstrategi, ekonomisk prognos, ledningsgrupp och deras erfarenhet av verksamheten, liksom den nuvarande verksamheten.
Affärsplanen ska ge information om hur affärsplanerna för att genomföra ett projekt, strategier och metoder som den kommer att använda för att uppnå målen. Kreditpersonal kan granska affärsplanen för att bestämma lönsamheten för det projekt som ska finansieras och bedöma risknivån i utlåningen till låntagaren.
Om analytikern är övertygad om att projektet är livskraftigt och att företaget har förmågan att betala tillbaka skulden i tid, ger han / hon en rekommendation till kreditkommittén.
3. Skuldebrev
Den kommersiella lånedokumentationsutbildningen ger kreditföretag bättre förståelse för hur skuldebrev fungerar och varför de behövs. Utbildningsdeltagarna lär sig att skilja mellan en skuldsedel och ett låneavtal Kommersiellt låneavtal Ett kommersiellt låneavtal avser ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är avsett för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser. En skuldebrev är ett skriftligt löfte som undertecknats av låntagaren och lovar att betala långivaren en överenskommen summa pengar vid ett visst datum eller på begäran.
De flesta långivare kan kräva att låntagaren tillhandahåller en skuldsedel innan en låneansökan kan godkännas eftersom skuldebrevet fungerar som en likvid tillgång som långivaren kan överföra eller sälja till ett inkassobyrå. Utbildningen utrustar kreditpersonal med de färdigheter som krävs för att verifiera om en skuldskuld är äkta och om den innehåller alla väsentliga delar som krävs för att göra den till ett juridiskt dokument.
4. Kommersiella skuldscheman
Utbildning i lånedokumentation förser också kreditpersonal med kunskap om kommersiella skuldscheman och hur de utvärderas. Skuldscheman ger information om hur mycket skuld ett företag för närvarande innehar och hur det planerar att betala dem. Skuldschemat kan också ge insikt i hur företaget löser sina befintliga skyldigheter och dess förmåga att hantera ytterligare skyldigheter.
Oregelbundna eller missade skuldbetalningar ger ofta en negativ bild av en låntagares kreditvärdighet, och långivaren tar för stor risk utlåning till en sådan enhet. Att lära kreditproffs hur det kommersiella skuldschemat fungerar kan hjälpa företaget att identifiera kreditrisker i förväg innan ansökan går till godkännandestadiet.
5. Lånets syfte
Kreditproffs är skyldiga att utvärdera syftet med lånet för att fastställa dess lönsamhet och om den begärda krediten är tillräcklig för att finansiera projektet till slutförande. Låntagaren måste offentliggöra hur lånet kommer att användas och tillhandahålla en offert på det belopp som krävs för att finansiera projektet.
Till exempel, om låntagaren avser att använda lånet för att finansiera förvärv av utrustning, måste den ge långivaren en offert för utrustningskostnader, installationskostnader och underhållskostnader för lånetiden.
Relaterade avläsningar
Finance är den officiella leverantören av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att hjälpa dig att bli en ekonomisk analytiker i världsklass och främja din karriär till din fulla potential kommer dessa ytterligare resurser att vara till stor hjälp:
- Kreditvillkor Kreditvillkor Kreditvillkor representerar de termer som används av långivare, t.ex. banker, under due diligence-processen för utlåning av kapital till potentiella låntagare. I andra
- Ideell affärsplan Ideell affärsplan En ideell affärsplan är helt enkelt en färdplan för den ideella organisationen som beskriver dess mål och mål, hur den kan uppnå sitt uttalade syfte
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
- Små och medelstora företag Små och medelstora företag Små och medelstora företag, eller små och medelstora företag, definieras olika runt om i världen. Det land som ett företag verkar i tillhandahåller
