Vinstkrediträntan (ECR) är den ränta som bankerna betalar på kundernas insättningar. Bankerna tillämpar ECR på saldon som insättare lämnar på sina icke-räntebärande konton. Det belopp som beräknas efter tillämpning av ECR används till kreditavgifter. Banker kopplar vanligtvis ECR till räntan på den amerikanska statsskuldväxeln.
Banker använder inkomstkrediträntan (ECR) för att kompensera de avgifter som kunderna betalar för de tjänster de tillhandahöll. De inkluderar företagslån, sparkonton Sparkonto Ett sparkonto är ett typiskt konto i en bank eller en kreditförening som gör det möjligt för en individ att sätta in, säkra eller ta ut pengar när behovet uppstår. Ett sparkonto betalar vanligtvis en del ränta på insättningar, även om räntan är ganska låg. , betalkort, kreditkort och handelstjänster.
ECR tillämpas på medel som insättare lämnar på sina konton. Därför betalar kunder som har stora insättningar lägre banktjänstavgifter.
Sammanfattning
- Resultatkrediträntan (ECR) är den ränta som bankerna betalar på icke-ränteintäkter från kunder.
- ECR används av banker för att kreditera kunder med avgifter för tjänster som tillhandahålls av dem.
- Den är ungefärlig till ränta på den amerikanska statsskuldväxeln på 91 dagar.
Kort historik över vinstkrediträntan (ECR)
ECR-praxis fick sina rötter i USA när bankregler antogs under 1930-talet. Regel Q, antagen av Federal Reserve Board (FRB) i enlighet med Glass Steagall Act 1933 Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, även känd som Banking Act från 1933, är en lagstiftning som skiljer investeringar och kommersiella bank. Lagen kom som ett nödåtgärd mot de massiva bankmisslyckandena under den stora depressionen, eftersom man ansåg att spekulationer från kommersiella banker hade bidragit till kraschen, placerade en begränsning på kommersiella banker att betala ränta på transaktionskonton.
Denna förordning satte också ett tak på räntorna för tidsbesparingar och insättningar. På 1960-talet började banksektorn i USA tillhandahålla krediter på icke-räntebärande insättningar, som användes för att balansera bankavgifter. Således genererade bankerna värde för sina kunder och uppmuntrade dem att använda sig av fler tjänster genom att sänka serviceavgifterna.
Fördelar med ECR
1. Kostnadskontroll
ECR sänker avgifter för banktjänster och hjälper till att öka ett företags rörelsemarginal Rörelsemarginal Rörelsemarginal är lika med rörelseresultat dividerat med intäkter. Det är en lönsamhetsgrad som mäter intäkter efter att ha täckt verksamhetens och icke-rörelsekostnader. Kallas också avkastning på försäljning och vinst - så småningom ökar aktieägarnas värde.
2. Effektivitet
ECR tillämpas automatiskt för att kompensera bankavgifter. Därför är statskassan inte skyldig att ingripa för att utföra den, vilket sparar resurser och tid.
3. Öppenhet
Efterfrågan på insättningskonton (DDA) med tillämplig ECR ger insyn i kontanthanteringen. Balansinformation, avgiftsinformation och transaktionsinformation är tillgänglig på begäran och ingår i de månatliga kontoutdragen.
4. Likviditetshantering
Flera företag har svårt att förutsäga kortsiktiga kontanter, vilket gör omedelbar tillgång till likviditet kritisk. Med ECR kan kunder omedelbart få tillgång till sina medel, vilket gör det enklare att prognostisera kortfristiga kontanter.
Begränsningar av ECR
1. Stor variation
Det finns en stor variation i ECR som erbjuds företagskunder, även med samma saldon.
För tredje kvartalet 2018, för DDA på $ 100.000, var intervallet för ECR mellan den 25: e och 75: e percentilen 28 punkter (dvs. 0,28%), medan intervallet för $ 100.000.000 ökade till 71 punkter och 91 punkter för DDA-saldon på $ 250.000.000.
2. Bankernas olika strategier
Money Center Banker Money Center Bank En Money Center Bank är en bank belägen i större städer som London, New York och Hong Kong. Det täcker regioner, länder och kontinenter, så att regionala banker följer olika strategier för ECR. Medan de fyra största amerikanska bankerna betalade högre krediträntor till kunder med låg balans, betalade regionala banker högre krediträntor till kunder med höga saldon.
3. Tillämplighet
ECR tillämpas endast på insamlade saldor och inte på flytande eller storbilsbalanser. De samlade saldona är de som är clearade och tillgängliga att investera eller överföra.
Framtida syn på ECR
ECR genomgår en förändring när bankerna innoverar för att hålla jämna steg med växande kundkrav och marknadspress. Vissa försöker utvidga betydelsen av serviceavgifter till att omfatta fler banktjänster.
Begreppet ECR accepteras och praktiseras nu av många regeringar utanför USA. Det kan utökas för att skapa fördelar oavsett geografiska gränser, vilket gör det möjligt för kunderna att få större fördelar från globala saldon. Sådana funktioner i ECR kommer att göra det tilltalande för ett stort antal företag.
Relaterade avläsningar
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
Serviceavgift Serviceavgift En serviceavgift, även kallad serviceavgift, avser en avgift som tas ut för att betala för tjänster som är relaterade till en produkt eller tjänst som köps.
Money Center Bank Money Center Bank En bank är en bank som ligger i större städer som London, New York och Hong Kong. Den täcker regioner, länder och kontinenter och tillhandahåller en
Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (T-Bills) Treasury Bills (eller T-Bills för kort) är ett kortfristigt finansiellt instrument som emitteras av US Treasury med löptider från några dagar upp till 52 veckor (ett år). De anses vara en av de säkraste investeringarna eftersom de stöds av USA: s regerings fulla tro och kredit.
Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve är centralbanken i USA och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi.
