Vad är ett kommersiellt låneavtal?

Med ett kommersiellt låneavtal avses ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är avsett för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser, såsom en förutbestämd ränta och specifika återbetalningsdatum.

Kommersiella låneavtal

Lån kommer med en ränta Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, vanligtvis uttryckt i procent av kapitalbeloppet. . Räntan är i huvudsak en extra betalning som låntagaren måste betala utöver huvudbeloppet (det belopp som lånet är för) för privilegiet att kunna låna pengarna.

Kommersiella lån skiljer sig på flera sätt från traditionella lån till privatpersoner. Läs vidare för att upptäcka hur.

Hur kommersiella lån fungerar

Kommersiella lån involverar en låntagare och en långivare. Låntagaren för kommersiella lån är nästan alltid ett företagsföretag. Ett företag är en juridisk enhet skapad av individer, aktieägare eller aktieägare i syfte att verka för vinst. Företag får ingå kontrakt, stämma och stämmas, äga tillgångar, betala federala och statliga skatter och låna pengar från finansiella institutioner. eller företag.

Att låna pengar enligt ett kommersiellt låneavtal kräver att låntagaren betalar ett visst räntebelopp som uttryckligen anges i lånevillkoren. Dessutom finns det förutbestämda datum som låntagaren måste betala mot lånets huvudstol.

De vanligaste orsakerna till att ett kommersiellt lån söks är nystartade företag som vill växa eller etablerade företag som vill expandera. Det viktigaste avhämtningen här är att långivare som erbjuder kommersiella lån ger en betydande summa pengar till låntagaren och står inför allvarliga risker om uppstarten inte startar eller expansionen inte genererar mer pengar för företaget.

Kommersiella lån kan vara säkrade eller osäkra . Den primära skillnaden mellan de två är hur långivaren kan mildra risken Kreditrisk Kreditrisk är risken för förlust som kan uppstå på grund av att någon part inte följer villkoren i ett finansiellt avtal, huvudsakligen av lån de erbjuder.

Säkra kommersiella lån

För att få ett säkert företagslån måste låntagaren äga en del säkerheter Säkerheter är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar. som kan användas om återbetalning inte görs. Till exempel kan ett företag använda sin byggnad, ett företagsfordon eller en bit maskin som säkerhet. Säkerhetens storlek och värde bestäms av lånets storlek och långivarens specifikationer.

Om låntagaren inte betalar tillbaka lånet har långivaren rätt att ta säkerheten direkt. Beroende på lånets storlek kan långivaren komma ur det med en dålig affär. Men att få någonting i utbyte mot ett fallisserat lån är bättre än att få något.

Säkra lån är lättare att få på grund av säkerheterna. Detta hjälper långivaren att mildra risken för lånet. Det betyder också vanligtvis att räntan på lånet blir lägre.

Osäkra kommersiella lån

Oskyddade kommersiella lån är svårare att få tag på eftersom det, som namnet antyder, inte finns någon säkerhet för långivaren. Säkerhet krävs inte, vilket innebär att om låntagaren inte betalar, finns det inget sätt för långivaren att få tillbaka sina förluster.

Osäkra kommersiella lån kräver vanligtvis att låntagaren har utmärkt finansiell stabilitet, en bra kreditpoäng och en bevisad historia av att betala av skulder. Låntagare måste ofta uppfylla fler krav för att få ett lån utan säkerhet. Räntesatserna för ett lån utan säkerhet är också betydligt högre eftersom långivaren tar betydligt större risk.

Relaterade avläsningar

Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:

  • Årlig procentsats (APR) Årlig procentsats (APR) Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala för ett lån eller som de får på ett insättningskonto. I slutändan är april en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en individ eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar.
  • Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
  • Debt default Debt default En skulddröjning inträffar när en låntagare inte betalar sitt lån vid den tid det förfaller till betalning. Vilken tid som fallissemang inträffar varierar beroende på de villkor som kreditor och låntagare har kommit överens om. Vissa lån är vanliga efter att en betalning saknats, medan andra bara har betalats efter att tre eller fler betalningar saknas.
  • FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning

Rekommenderas

Stängdes Crackstreams ner?
2022
Är MC ledningscentral säker?
2022
Lämnar Taliesin en kritisk roll?
2022