Tilläggsränta avser beräkningsmetoden för att bestämma den totala räntan som ska betalas på ett lån. När räntan har lagts till huvudmannen divideras beloppet med antalet månader under lånets löptid för att bestämma beloppet för den månatliga lånebetalningen.
Sammanfattning
- Tilläggsränta avser beräkningsmetoden för att bestämma den totala räntan som ska betalas på ett lån.
- Tilläggsränta jämförs vanligtvis med enkel ränta och visar sig vara mycket dyrare för låntagaren eftersom de månatliga betalningarna är fasta och avbetalningarna är desamma för varje betalningsperiod.
- Enkla räntebaserade lån baserar räntan på det återstående kapitalbeloppet efter varje månatlig betalning.
Hur beräknas tilläggsränta?
Skulden beräknas i början som summan av den lånade huvudbeloppet och den årliga räntan multiplicerat med antalet år som det tar för lånet att återbetalas helt. Summan divideras sedan med antalet betalningsmånader för att hitta den månatliga betalningen.
Det finns två viktiga formler som är avgörande för att säkerställa en förståelse för tilläggsintresset:
Beräkna först det totala räntebeloppet som måste betalas genom att multiplicera räntan med den årliga räntan Ränta En ränta avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för varje form av skuld som ges, i allmänhet uttryckt i procent av rektorn. och lånets längd.
Ränta = Huvudsaklig x Årlig ränta x Löptid
Därefter måste beloppet för varje månadsbetalning bestämmas genom att lägga till huvudbeloppet och räntebeloppet (det senare beräknas med den första formeln) och dividera det med det totala antalet betalningar.
Förutsatt att betalningar görs varje månad kommer det totala antalet betalningar att vara det totala antalet månader av lånets löptid. Det månatliga betalningsbeloppet kan beräknas med formeln:
Betalning = (Huvud + ränta) / Totalt antal betalningar
Konsekvenser av tilläggsintresse
Tilläggsränta jämförs ofta med enkel ränta, vilket är en av de vanligaste ränteberäkningsmetoderna som används för lån Lån Ett lån är en summa pengar som en eller flera individer eller företag lånar från banker eller andra finansinstitut för att finansiellt hantera planerade eller oplanerade händelser. På så sätt åtar sig låntagaren en skuld som han måste betala tillbaka med ränta och inom en viss tidsperiod. .
Den enkla räntan som debiteras beräknas utifrån det belopp som återstår på resterande kapital efter varje betalning. Medan hela betalningen som görs varje månad kan förbli densamma över tiden, ökar den betalade huvudbeloppet när räntan minskar. Om räntan betalas av tidigare kan det bli betydande besparingar.
Tilläggsränta erbjuder däremot inte möjlighet till besparingar eftersom de månatliga räntebetalningarna är förutbestämda och är exakt samma under lånets hela löptid.
Den debiterade räntan förblir densamma varje månad, även om lånet betalas av tidigare. För varje återbetalning återlämnar låntagaren bara en del av kapitalet och debiteras fortfarande ränta på det beloppet. Detta innebär att tilläggsräntemetoden kommer att kosta en låntagare mer pengar än andra metoder.
Tilläggsräntan beräknas som om inga betalningar kommer att göras förrän lånet har förfallit helt. Som sådan uppfattas tilläggsränta ofta som betydligt dyrare än andra typer av ränteberäkningsmetoder, såsom enkel ränta.
Tilläggsintressexempel
En individ får ett lån på 100 000 $ som ska återbetalas under fem år till en tilläggsränta på 6%. Kom ihåg att det är 60 månader på fem år. Huvudmannen som måste betalas tillbaka varje månad är 1 666,67 dollar (100 000 dollar / 60 månader).
Med hjälp av en liknande beräkning kan vi fastställa att räntan som måste återbetalas varje månad blir $ 500 (($ 100.000 x 6%) / 12 månader per år). Med hjälp av beräkningsmetoden för tilläggsränta måste individen göra en månadsbetalning på 2 166,67 dollar. Det totala räntebeloppet under fem år av lånet kommer att vara $ 30 000 ($ 100 000 x 6% x 5 år).
När används tilläggsränta?
Tilläggsränta används för kortfristiga lån, autolån, inköp av apparater och inteckning. Lån En hypotekslån är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en enskild att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden, är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. . Det kan också användas för subprime-låntagare.
Eftersom tilläggsränta är mycket dyrare jämfört med enkla räntor tenderar konsumenterna att undvika det och shoppa tills de kan hitta ett liknande lån som använder enkel ränta.
Fler resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Prognosfinansiering (eget kapital, skuld, ränta) Prognosfinansiering (eget kapital, skuld, ränta) Den här artikeln om prognosfinansiering är del tre av den finansiella prognosmodellen i Excel i fyra steg. Den här guiden förklarar hur man modellerar skulder och räntor
- Enkel ränta Enkel ränta Enkel ränta formel, definition och exempel. Enkel ränta är en beräkning av ränta som inte tar hänsyn till effekten av sammansättning. I många fall ränteföreningar med varje bestämd period av ett lån, men i fallet med enkel ränta gör det inte. Beräkningen av enkel ränta är lika med huvudbeloppet multiplicerat med räntan, multiplicerat med antalet perioder.
- Kortfristigt lån Kortfristigt lån Ett kortfristigt lån är en typ av lån som erhålls för att stödja ett tillfälligt personligt eller affärsmässigt kapitalbehov. Eftersom det är en typ av kredit innebär det ett lånat kapitalbelopp och en ränta som måste betalas vid ett visst förfallodatum, vilket vanligtvis är inom ett år från det att lånet fick.
- Loan Covenant Loan Covenant Ett lånecovenant är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar på
