I bankkreditanalyser överväger och utvärderar banker varje låneansökan baserat på meriter. De kontrollerar kreditvärdigheten för varje individ eller enhet för att bestämma risknivån som de utsätter sig för genom att låna ut till en enhet eller individ.
Kunder med hög risknivå är mindre önskvärda eftersom de har en hög sannolikhet för att försumma sina låneförpliktelser. Lågriskklienter är mer benägna att få sina låneansökningar godkända eftersom långivaren anser att de är kreditvärdiga.
Snabb sammanfattning
- Bankkreditanalys innebär att verifiera och bestämma kreditvärdigheten hos en potentiell kund genom att titta på deras finansiella tillstånd, kreditrapporter och affärsflöden.
- Målet med kreditanalys är att fastställa nivån på standardrisken som en klient utgör för företaget och de förluster som banken kommer att drabbas av om kunden inte har något fall.
- Den risknivå som en kund presenterar avgör om banken kommer att godkänna eller avslå låneansökan, och om det godkänns, det belopp som ska tilldelas.
Hur det fungerar
Ett viktigt övervägande som banker gör är säkerheten Säkerhet Säkerhet är en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. för lånet. Säkerheten måste vara lika med eller högre än skuldbeloppet. Vid fallissemang kan banken återta säkerheten för att kompensera för låntagarens oförmåga att betala skulden enligt de överenskomna villkoren.
En kreditanalytiker kan använda programvara för att analysera tillgängliga data om kundens ekonomiska historia. Programvaran tillhandahåller finansiella rapporter och kreditvärdighetsrapporter som ger information om låntagarens risknivå, vilket hjälper långivaren att fatta ett lämpligt beslut.
Kreditanalytikern är den slutgiltiga beslutsfattaren baserat på rapporterna och frågorna. Frågor som mest övervägs inkluderar klientens ekonomiska historia, om betalningar alltid görs i tid, mängden intäkter som genereras av klienten och potentialen för liknande företag på samma plats. Långivaren kan också begära kreditrapporter från kreditinstitut för att bedöma låntagarens kredithälsa.
Informationsmöte
När låneformuläret fylls i måste låntagaren uppge sin personliga information och fysiska adress. Låntagaren ska också skicka kopior av sina identitetshandlingar tillsammans med låneansökningsformuläret. Kreditanalytikern eller banktjänstemannen vid informationsinsamlingen bör verifiera originaldokumenten och be om att kopior av dokumenten ska deponeras hos banken som en del av låneansökningsdokumenten.
Verifiering av sökandens identitetshandlingar hjälper banken att förhindra fall av bedrägeri. Overifierade personer kan vara bedragare eller obefintliga individer, som om de inte upptäcks kan leda till förlust av pengar. En bakgrundskontroll bör också göras på klienten för att söka efter kriminalregister och för att begränsa penningtvätt Med bedrägeribekämpning avses alla bedrägliga aktiviteter som en person bedriver i syfte att vinna något på ett sätt som bryter mot lagen. Ett nyckelord i.
Sammanfattningsvis kontrollerar banken kreditåterbetalningshistoriken, klientens karaktär, finansiella solvens, kundens rykte och förmågan att arbeta med det belopp som beviljats som ett lån. En del av informationen ges i kreditrapporter som erhållits från ansedda kreditbyråer. Banken kontrollerar mot sina register och mot andra långivare. Det hjälper banken att bestämma kreditrisken och därmed den kredit som kunden har råd med lägsta sannolikhet för fallissemang.
En låntagares kreditvärdighet
En låntagares kreditvärdighet Kreditvärdighet Kreditvärdighet, helt enkelt uttryckt, är hur "värdig" eller förtjänstfull en kredit är. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. säkerställs genom att utvärdera och verifiera informationen som tillhandahålls av klienten. Det lån som begärts av kunden bör vara rimligt och tillräckligt för att fullgöra syftet med lånet. Ett lån som är lägre än det belopp som krävs för att uppnå det avsedda syftet medför hög risk för fallissemang.
Banken bör också bekräfta att låntagaren besitter den erforderliga erfarenheten och branschkunskapen inom det område som de ska investera i. I de flesta fall kan banken kräva att låntagaren lämnar en genomförbarhetsrapport om det projekt de håller på att genomföra. Det är för att fastställa om låntagaren har tillräckligt med kassaflöden för att betala skulden, tillhandahålla löner för personalen och möta verksamhetens driftskostnader.
Kredit säkerhet
De låneansvariga som har till uppgift att granska en låneansökan bör samla in så mycket information om säkerheterna och den allmänna kreditsäkerheten. Kunden uppmanas att lämna säkerheten eller deras dokumentation till banken. Säkerheten kan vara i form av fordonsloggböcker, fastighetsbevis och andra former av dokumentation som fungerar som bevis på ägande. Det måste ha samma värde som lånet eller mer vid de senaste värderingarna.
Säkerheten bör också verifieras av låneansvariga som existerande och av värdet som deklarerats av kunden. Kunden bör informeras om återbetalningsprocessen för ett fallissemangslån, och de bör vara medvetna om att säkerheten kommer att beslagtas om lånet fallerar.
Bankerna genomför alla riskanalyssteg för att säkerställa att risken för fallissemang reduceras till nära noll. Men om standardvärdet är överhängande kan banken inte ha något annat val än att ta ut säkerheten.
Beslut om kreditbankanalys
Kreditanalytikerna Kreditanalytiker Beskrivning Individer som vill gå med i kreditbranschen tittar på en beskrivning av kreditanalytiker för att ta reda på om de är kvalificerade för jobbet. En kreditanalytiker är en och låneansvariga baserar sitt beslut på hela analysen. Analysen hjälper till att fatta beslut om risknivån är acceptabel eller inte och i vilken utsträckning. Vilket lånebelopp som ska tilldelas låntagaren beror på om långivaren är övertygad om att lånet kommer att återbetalas inom överenskomna villkor och varaktighet.
Banken kan antingen godkänna det totala lånebeloppet eller besluta om ett specifikt lånebelopp som är lägre än vad låntagaren ansökte om. Oavsett beslut måste långivaren meddela låntagaren sitt beslut innan utbetalningen görs.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din kunskapsbas, vänligen utforska de ytterligare relevanta resurserna nedan:
- Kreditvärdering Kreditvärdering Ett kreditbetyg är ett uttalande från ett visst kreditinstitut angående förmågan och villigheten för en enhet (stat, företag eller individ) att fullgöra sina finansiella skyldigheter fullständigt och inom de fastställda förfallodagen. Ett kreditbetyg innebär också sannolikheten för att en gäldenär kommer att betalas ut.
- Kreditrapportanalys Kreditrapportanalys Kreditrapportanalys innefattar utvärdering av informationen i en kreditrapport, såsom en kunds personuppgifter, deras kreditöversikt,
- Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang Sannolikhet för fallissemang (PD) är sannolikheten för att en låntagare inte betalar tillbaka lån och används för att beräkna förväntad förlust från en investering.
- Kvaliteten på säkerheter Kvaliteten på säkerheten Kvaliteten på säkerheter är relaterad till det övergripande tillståndet för en viss tillgång som ett företag eller en individ vill ställa som säkerhet när man lånar medel
