Vad är en banks affärssegment?

En banks huvudsakliga affärssegment är privatbank, grossistbank och kapitalförvaltning Privat kapitalförvaltning Privat förmögenhetsförvaltning är en investeringsmetod som involverar finansiell planering, skattehantering, tillgångsskydd och andra finansiella tjänster för individer med hög nettoförmögenhet (HNWI) eller ackrediterade investerare . Privata förmögenhetsförvaltare skapar ett nära samarbete med förmögna kunder för att hjälpa till att bygga en portfölj som uppnår kundens ekonomiska mål. . Även om banker kan ha olika namn för sina olika affärsverksamheter har de fortfarande samma affärsfunktioner som dessa tre kategorier. Vissa större banker har också affärssegment utanför de traditionella tre, såsom statstjänster eller försäkringar. I alla fall,intäkterna Intäkter Intäkter är värdet av all försäljning av varor och tjänster som redovisats av ett företag under en period. Intäkter (även kallad försäljning eller inkomst) utgör början på ett företags resultaträkning och anses ofta vara den “översta linjen” i ett företag. genereras av dessa segment är liten jämfört med de primära segmenten.

Finansiell rådgivare som skakar hand med kunder

Snabba sammanfattningspoäng

  • De tre huvudsakliga affärssegmenten för en bank är privatbank, grossistbank och kapitalförvaltning.
  • Detaljhandel eller privatbank innebär insättningar, inteckningar, lån och kreditkort.
  • Partihandel är relaterad till försäljning och handel samt fusioner och förvärv.
  • Förmögenhetshantering genererar intäkter genom detaljhandelmäklartjänster och kapitalförvaltning.

Intäktsfördelning efter segment

Medan intäktsfördelningen per affärssegment är annorlunda för alla banker, är den ungefärliga fördelningen per affärssegment följande:

Cirkeldiagram över intäktsfördelning efter affärssegment

Vad är detaljhandelns banksegment?

Detaljhandel är den största bidragsgivaren. Det är det segment som de flesta känner till, eftersom det inkluderar verksamhet som sker i en banks filial. Produkter som är involverade i detaljhandeln inkluderar insättningar, kreditkort och inteckningar. Detta segment är också känt som personalbank, eftersom det tjänar individer. Men det riktar sig också till små kommersiella kunder.

Intäkterna från detaljhandeln är uppdelade i räntor och icke-ränta. Räntenettot står för cirka 70% av detaljhandelns intäkter. Den beräknas genom att ta den ränta som samlats in från inteckning och kreditkort och dra av ränta som betalats på insättningar. Icke-ränteintäkter bidrar med cirka 30% av detaljbanksegmentets intäkter. Den beräknas från att ta skillnaden mellan alla icke-ränteintäkter och rörelsekostnader.

Intäkterna genereras genom kontoavgifter, transaktionsavgifter, kreditkortsavgifter och valutaintäkter. Avgifterna är ofta små belopp och relativt obemärkta av kunderna. Kostnader som ingår i detta avsnitt är kompensationskostnader och infrastrukturkostnader. De kan lägga upp till 50% av en banks detaljhandeln.

Vad är grossistbanksegmentet?

Partihandel är det näst största segmentet för banker. Ett annat namn för grossistbank är kapitalmarknader Kapitalmarknader Kapitalmarknader är börssystem som överför kapital från investerare som för närvarande inte behöver sina medel till individer och. Detta segment handlar om företagskunder och institutionella kunder och är associerat med investmentbank Investment Banking Investmentbank är divisionen av en bank eller ett finansiellt institut som betjänar regeringar, företag och institutioner genom att tillhandahålla rådgivning (kapitalanskaffning) och fusioner och förvärv (M&A) tjänster. Investeringsbanker fungerar som mellanhänder. Aktiviteterna inkluderar företagsutlåning, försäljning och handel Försäljning och handel Försäljning och handel (S&T) är en grupp i en investeringsbank som består av säljare,som ringer till institutionella investerare med idéer och möjligheter, och handlare, som utför order och ger kunder råd om att komma in och lämna finansiella positioner. Försäljning och handel är livsnerven som gör eller bryter ett värdepappersföretag och fusioner och förvärv Inköpsredovisning - Fusioner och förvärv (M&A) Denna guide kommer att täcka inköpsredovisning för fusioner och förvärv. Vid ett förvärv köper ett företag ett annat företags tillgångar, identifierbara affärssegment eller dotterbolag. I en fusion köper ett företag ett annat företag i sin helhet. . Verksamheten inom grossistbanksegmentet står vanligtvis för 15–40% av de totala intäkterna. Detta beror till stor del på bank- och marknadsförhållandena. Detta segment är det svåraste att förutse och värderas vanligtvis till en lägre multipel.Svårigheten att förutsäga intäkter beror på volatiliteten på marknaderna och bristen på upplysningar om transaktioner.

Handel är en flyktig verksamhet som representerar 30-40% av grossistintäkterna. Intäkterna uppstår genom realiserade och orealiserade vinster och förluster vid handel med ränteplaceringar, valutor, råvaror och aktier. En annan verksamhet inom detta segment är fusioner och förvärv. Det är mycket lönsamt, eftersom det inte finns några kapitalkrav. Intäkterna beror på avgifterna, som vanligtvis ligger mellan 0,15 och 1,5% av transaktionsvärdet.

Vad är segmentet kapitalförvaltning?

Förmögenhetshantering är ett snabbt växande segment för banker. Intäkterna genereras genom detaljhandeln och kapitalförvaltning. Förmögenhetshantering värderas vanligtvis till en högre multipel Comps - Jämförbara handelsmultiplar Analys av jämförbara handelsmultiplar (Comps) innebär att man analyserar företag med liknande drifts-, finans- och ägarprofiler för att ge en användbar förståelse för: verksamhet, ekonomi, tillväxttakt, marginaltrender, kapital utgifter, värderingsmultiplar, DCF-antaganden och riktmärken för en börsintroduktion än andra segment på grund av flera skäl. Det är mer lönsamt på grund av lägre kreditkrav, det finns lägre volatilitet och större tillväxt. Tillväxten tillskrivs den förändrade befolkningsdemografin. När babyboomers börjar spara för pension istället för att ta lån eller inteckningar,skydd och växande besparingar blir viktigare. Därför växer kapitalförvaltningen snabbare än andra affärssegment.

När det gäller intäkter, eftersom en majoritet av de förvaltade tillgångarna investeras i aktier Kapital i finans, är eget kapital marknadsvärdet på de tillgångar som ägs av aktieägarna efter att alla skulder har betalats av. Vid redovisning avser eget kapital det bokförda värdet av eget kapital i balansräkningen, vilket är lika med tillgångar minus skulder. Uttrycket "eget kapital" inom finans och redovisning kommer med begreppet rättvis och likabehandling, handelsprovisioner bidrar till intäkter. Det har skett mer handelsaktivitet de senaste åren, vilket ökar provisionerna. Den kortsiktiga ökningen av handelsintäkterna är dock en viktig källa till volatilitet på grund av dess beroende av aktiemarknaderna. Å andra sidan, eftersom förvaltningsrelaterade avgifter inte beror på marknadens prestanda, ökar inte volatiliteten.

Rådgivare som kan skapa och hantera starka relationer med rika kunder är särskilt viktigt i välfärdshanteringssegmentet. Eftersom både handelsprovisioner och förvaltningsavgifter beror på antalet kunder är det viktigt att anställa rådgivare som kan uppfylla kundens mål. Starkare relationer innebär också att kunder är mindre benägna att lämna under nedgångar på marknaden. Det är upp till rådgivarna att övertyga kunder att fortsätta att lita på banken även när marknaderna inte går bra.

Ytterligare resurser

Tack för att du läser Finans artikel om det stora affärssegmentet för banker. Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta förbättra din kunskap rekommenderar vi följande finansresurser:

  • Försäljning och handel Försäljning och handel Försäljning och handel (S&T) är en grupp i en investeringsbank som består av säljare, som ringer till institutionella investerare med idéer och möjligheter, och handlare som utför order och ger kunder råd om att komma in och lämna finansiella positioner. Försäljning och handel är livsnerven som skapar eller bryter ett värdepappersföretag
  • Investment Banking Investment Banking Finance: s Investment Banking Manual. Denna 400+ sidguide används som ett riktigt utbildningsverktyg och globala investeringsbanker. Lär dig allt en ny investeringsbankanalytiker eller -assistent behöver veta för att komma igång med jobbet. Denna guide och handbok lär redovisning, Excel, ekonomisk modellering, värdering,
  • Finansiell rådgivare Finansiell rådgivare En finansiell rådgivare är en finansiell professionell som ger rådgivning och råd om en individs eller enhetens ekonomi. Finansrådgivare kan hjälpa individer och företag att nå sina ekonomiska mål tidigare genom att ge sina kunder strategier och sätt att skapa mer välstånd
  • Köp sida mot försäljning sida Köp sida mot försäljning sida Köp sida mot försäljning sida. Köpssidan avser företag som köper värdepapper och inkluderar investeringsförvaltare, pensionsfonder och hedgefonder. Säljsidan

Rekommenderas

Vad är finansiella modelleringsverktyg?
Vad är Standard & Poor & ssquo; s grundläggande för företagskreditanalys?
Vad är den nationella registreringsdatabasen (NRD)?