Uppskjuten ränta är en affär som erbjuds på vad som i huvudsak är ett lån, vilket gör det möjligt för låntagaren att undvika att betala ränta under en viss tidsperiod, förutsatt att låntagaren har betalat hela lånet eller kostnaden för en viss post. En sådan typ av affär är populär när det gäller dyra varor - bilar, möbler och hushållsapparater.
Alla artiklar som anges ovan har vanligtvis en rejäl prislapp. En uppskjuten ränteaffär är ett sätt för råvaruleverantörerna att locka kunderna att tro att de får en bättre affär eftersom räntekostnader hålls kvar under en viss tid. Om emellertid låntagaren eller köparen inte betalar hela saldot på lånet inom den reklamfria "räntefria" perioden, börjar räntekostnaderna pågå.
I vissa fall kan låntagaren / köparen behöva betala all ränta som skulle ha tillkommit under kampanjperioden, oavsett hur mycket av huvudbalansen Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet ett lån som är skyldigt. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet. av lånet har betalats av.
Sammanfattning
- Uppskjuten ränta är en affär som gör det möjligt för en låntagare / konsument att undvika räntebetalningar under en viss tid, förutsatt att saldot är betalt under den räntefria perioden.
- Uppskjuten ränta är något annorlunda när det gäller inteckningar; om det månatliga saldot under den räntefria perioden inte betalas i sin helhet läggs ränta på saldot till lånets huvudsaldo. Sådana typer av lån betraktas ofta som rovdjur och är förbjudna i flera stater.
- Det finns flera frågor rörande uppskjuten ränta, inklusive retroaktiva räntekostnader, dolda avgifter och alltför höga räntor.
Uppskjuten ränta på kreditkort
Uppskjutna ränterbjudanden är också populära på kreditkort. Återigen är det en taktisk manöver att locka konsumenter att registrera sig för ett kreditkortsföretags kort. Kortet kommer ofta att främja en "inget intresse" -avtal när det i själva verket helt enkelt innehar ränta under en viss tidsperiod. Om individen kontinuerligt betalar av den kredit som han eller hon använde under perioden finns det inget intresse. Det är samma typ av affär som erbjuds av återförsäljare eller långivare.
När perioden utan ränta slutar börjar konsumenten betala ränta på det saldo som återstår och saldon som uppstår när konsumenten fortsätter att använda kortet.
Det är tillrådligt att noggrant titta över villkoren kring ett uppskjuten ränta ("inget intresse") -kort innan du registrerar dig för ett. Företag som erbjuder sådana kort kan smyga in extra avgifter för sena saldobetalningar eller lägga till återränta om hela saldot förblir obetalt under den uppskjutna ränteperioden.
Uppskjuten ränta på inteckningar
Den uppskjutna ränteavtalet fungerar med en liten skillnad när det gäller inteckningar. Om låntagaren inte kan reglera hela det månatliga saldot på lånet under hela den uppskjutna ränteperioden läggs den obetalda räntan på lånets huvudsaldo.
Processen för att lägga upp uppskjuten ränta till lånets huvudsaldo kallas negativ avskrivning.
Lån med justerbar ränta Lån med justerbar ränta (ARM) En hypotekslån med justerbar ränta (ARM) kommer med rörliga räntor baserat på varje periods utestående saldo på lånet. Inledningsvis skulle en ARM ge en (vanligtvis kallad ARM) är mer benägna att komma med funktionen för uppskjuten ränta. Månatliga betalningsbelopp på dessa lån kan öka i betydande takt under hela lånet om låntagaren inte kontinuerligt betalar av det månatliga saldot under den period där räntan skjuts upp.
Inteckningar med uppskjuten ränta anses allmänt rov av den federala regeringen och är till och med förbjudna i vissa stater. Det beror på att de flesta låntagare av sådana typer av lån har lägre inkomster och tenderar att göra minsta månatliga betalningar. Det betyder att den uppskjutna räntan på varje månad läggs till lånets balans.
Efter en tid - vanligtvis inom fem år - omarbetas lånet med en betydligt högre saldo än när lånet först utfärdades. I många fall blir låntagaren ekonomiskt oförmögen att betala av lånet och förfalla, skicka hemmet i utestängning och lämna låntagaren utan plats att bo.
De största problemen med uppskjutna ränteerbjudanden
1. Avgifter med retroaktiv verkan
Retroaktiva avgifter är något vi redan har diskuterat i den här artikeln. Allt beror på företaget, leverantören och villkoren för affären. I vissa fall, om lånets huvudsaldo eller det belopp som är skyldigt på en vara inte betalas av under den uppskjutna ränteperioden, kan räntebetalningar med retroaktiv tillägg läggas till det belopp som konsumenten är skyldig, vilket innebär att han eller hon måste betala full ränta avgifter för uppskjuten ränteperiod.
2. Dolda avgifter, avgifter och regler
Många långivare inkluderar dolda avgifter, avgifter och regler för att börja retroaktiva avgifter i finstilta av affärer. Konsumenterna förstår ofta inte språket för sådana förbehåll, som är taktiskt inbäddade i pappersarbete som konsumenterna inte läser noggrant.
3. Höga räntor
I de flesta fall, när det gäller uppskjutna ränteaffärer, avser räntesatsen Ränta En ränta är det belopp som en långivare debiterar en låntagare för någon form av skuld som ges, i allmänhet uttryckt som en procentsats av kapitalet. är hög, ofta någonstans i närheten av 20% eller mer. Även om en person betalar ut det som är skyldigt under kampanjperioden kommer intresset framöver att bli brant. Om retroaktiva räntor tillämpas kan skulden förlama låntagaren eller gå i konkurs.
Läs mer
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare resurserna nedan att vara användbara:
- Tilläggsränta Tilläggsränta Tilläggsränta avser beräkningsmetoden för att bestämma den totala räntan som ska betalas på ett lån. När intresset har lagts till rektorn,
- Omarbetning av hypotekslån Omarbetning av hypotekslån Omarbetning av hypotekslån (även känd som omskrivning av lån eller återavskrivningar) är en strategi genom vilken husägare kan minska sina månatliga intäkter och spara på
- Negativa avskrivningar Negativa avskrivningar Negativa avskrivningar inträffar när huvudbeloppet på ett lån ökar gradvis eftersom återbetalningarna inte täcker det totala räntebeloppet
- Lån med rörlig ränta Lån med variabel ränta En inteckning med rörlig ränta kallas också en justerbar ränta (ARM). Det hänvisar till en typ av bostadslån där räntebetalningen inte är fast utan
