Ett ömsesidigt försäkringsbolag är ett privatägt försäkringsbolag som ägs till 100% av sina försäkringstagare. Ömsesidiga försäkringsbolag är etablerade med det enda syftet att ge sina medlemmar försäkringsskydd.
Ömsesidiga försäkringsbolag är unika eftersom försäkringstagarna väljer ledning och eventuella vinster antingen återinvesteras i företaget eller betalas ut till försäkringstagarna i form av utdelning Utdelning En utdelning är en andel av vinsten och kvarvarande vinst som ett företag betalar ut till sina aktieägare . När ett företag genererar vinst och ackumulerar kvarhållna vinster kan dessa intäkter antingen återinvesteras i verksamheten eller betalas ut till aktieägarna som utdelning. . Liksom andra försäkringsbolag gör ömsesidiga försäkringsbolag investeringar för att möta efterfrågan på kassaflöden från sina försäkringstagare.
Ömsesidiga försäkringsföretags historia
Begreppet ömsesidigt försäkringsbolag härstammar från England från 1600-talet när individer sökte täckning på grund av förlust från bränder. Emellertid började den ömsesidiga försäkringsbranschen officiellt i USA 1752 när Benjamin Franklin grundade Philadelphia Contributionhip for the Insurance of Houses from Loss by Fire.
Idag finns ömsesidiga försäkringsbolag i praktiskt taget alla länder i världen.
Förstå ömsesidiga försäkringsbolag
Ömsesidiga försäkringsbolag fortsatte att växa sedan de skapades, på grund av flera faktorer, inklusive:
1. Övergripande mål
De flesta försäkringsbolag strävar efter att maximera vinsten, men det övergripande målet för ett ömsesidigt försäkringsbolag är att tillhandahålla försäkringsskydd till försäkringstagarna till eller nära kostnad. När vinst genereras betalar de antingen försäkringstagarna en utdelning eller återinvesterar vinsten i företaget.
2. Investeringsstrategi
Ömsesidiga försäkringsbolag upprätthåller en viss kapitalnivå för att möta försäkringstagarnas behov, så de har en mycket längre investeringssyn. Som sådan investerar de vanligtvis i konservativa investeringar med lägre avkastning. Det är värt att notera att eftersom ömsesidiga försäkringsbolag är privatägda är det vanligtvis svårt att bestämma solvensen Solvens Solvens är ett företags förmåga att fullgöra sina långsiktiga ekonomiska åtaganden. När analytiker vill veta mer om ett företags solvens, tittar de på det totala värdet på dess tillgångar jämfört med de totala skulderna. av företaget.
3. Inkomstkälla
Den huvudsakliga inkomstkällan för ett ömsesidigt försäkringsbolag är försäkringspremierna som försäkringstagarna betalar för täckning. På grund av verksamhetens karaktär är de begränsade i sin förmåga att diversifiera inkomstkällor.
Det finns en annan kritisk mekanism som är inbyggd i ett ömsesidigt försäkringsbolag om företaget väljer att bli offentligt - demutualisering. Demutualisering är den process där försäkringstagarna blir aktieägare och företaget börjar handla på en offentlig börs.
När ett ömsesidigt försäkringsbolag omvandlar till ett aktiebolag har de större flexibilitet och tillgång till kapital, vilket gör att de kan växa snabbare.
Lager mot ömsesidigt försäkringsbolag
Det finns också något som kallas ett aktieförsäkringsbolag, vilket är ett företag som enbart ägs av dess aktieägare. Aktieägare En aktieägare kan vara en person, ett företag eller en organisation som innehar aktier i ett visst företag. En aktieägare måste äga minst en aktie i ett företags aktie eller fond för att göra dem till en delägare. . Båda företagen erbjuder försäkringar, men det finns vissa skillnader som gör att de skiljer sig mycket från varandra. De inkluderar:
1. Företagets mål
Huvudmålet för ett ömsesidigt försäkringsbolag är att behålla tillräckligt med kapital för att tillgodose sina försäkringstagares behov, medan målet för ett aktieförsäkringsbolag är att maximera vinsten för aktieägarna.
2. Äganderätt till företaget
Ömsesidiga försäkringsbolag ägs enbart av försäkringstagarna, medan aktieförsäkringsbolag ägs av aktieägare. I ett aktieförsäkringsbolag har försäkringstagarna ingen kontroll över företagets ledning.
3. Fördelning av resultat
Både ömsesidiga och aktieförsäkringsbolag tillhandahåller vanligtvis någon form av distribution; distributionerna är dock strukturerade något annorlunda.
I ett ömsesidigt försäkringsbolag kan utdelningar antingen användas för att betala försäkringstagarna så att de kan sänka framtida premier eller återinvesteras i företaget. I ett aktieförsäkringsbolag kan utdelningar antingen betalas till aktieägarna, användas för att betala ned skuld eller återinvesteras i företaget.
4. Investeringar
Eftersom målen för aktie- och ömsesidiga försäkringsbolag är olika är deras strategi för investeringar något annorlunda. Ett aktieförsäkringsbolag är konsekvent under press för att maximera vinsten för aktieägarna, så de tenderar att vara uppmärksamma på kortsiktiga resultat. Som sådan investerar de vanligtvis i mer avkastningsbara och riskfyllda tillgångar.
Å andra sidan är ett ömsesidigt försäkringsbolag mer långsiktigt fokuserat, vilket vanligtvis får dem att investera i mer konservativa tillgångar.
5. Risktolerans
Aktieförsäkringsföretag erbjuder försäkringstagare större stabilitet eftersom fler alternativ är tillgängliga för dem att generera intäkter. Däremot är ett ömsesidigt försäkringsbolag starkt beroende av försäkringspremier som sin huvudsakliga inkomstkälla.
Exempel (i Kanada)
Det finns flera ömsesidiga försäkringsbolag i Kanada, och branschen fortsätter att trivas i en sådan ekonomisk miljö. De tre största, efter marknadsandel, inkluderar:
- Intakt grupp
- Aviva Group
- Desjardin Group
Globalt finns det cirka 400 ömsesidiga försäkringsbolag, varav 62 i Kanada.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA) Affordable Care Act (ACA), även känd som Obamacare, är en sjukvårdsreform som innehåller en lista över bestämmelser som öppnar möjligheter för amerikaner att
- Avdragsgilla försäkringar Avdragsgilla avdragsgilla avser den summa pengar på ett försäkringsanspråk som du skulle betala innan täckningen börjar och försäkringsgivaren betalar. I andra
- Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag Fastighets- och olycksfallsförsäkringsbolag är företag som tillhandahåller täckning av tillgångar (t.ex. hus, bil etc.) och även ansvarsförsäkring för olyckor, skador och skador på andra människor eller deras tillhörigheter.
- Dödlighetstabell Dödlighetstabell En dödlighetstabell är ett diagram som visar dödligheten för en definierad befolkning inom en viss takt. Det är också känt som ett livstabell eller ett
