I den finansiella världen är ett vintergrönt lån, som namnet antyder, ett som inte försvinner. I grund och botten är ett vintergrönt lån en typ av revolverande lån Revolverande kreditfacilitet En revolverande kreditfacilitet är en kreditlinje som ordnas mellan en bank och ett företag. Det kommer med ett fastställt maximibelopp och. Låntagaren gör betalningar på lånesaldot, baserat på lånets villkor. Eftersom huvudbalansen på lånet är återbetalad kan den sedan lånas igen.
Det finns dock en varning. Långivaren Långivaren En långivare definieras som ett företag eller finansiellt institut som ger kredit till företag och privatpersoner, med förväntningen att hela beloppet måste granska ett vintergrönt lån på årsbasis och avgöra om låntagaren uppfyller kvalifikationerna för förnyelse av lånet.
I slutändan kommer långivaren och låntagaren att fortsätta cykeln med lånet på obestämd tid. Förutsatt att låntagaren gör konsekventa och snabba betalningar på lånet för att betala det, kommer långivaren i allmänhet att fortsätta att förnya lånet. Således kallas det ett vintergrönt lån.
Sammanfattning
- Ett vintergrönt lån är ett revolverande lån som ger låntagaren en kredit som kan förnyas på obestämd tid, förutsatt att låntagaren konsekvent betalar ut lånesaldot och uppfyller andra kriterier.
- Förutom att konsekvent betala av det vintergröna lånet måste individens finansiella rapporter granskas för att säkerställa tillräckliga inkomster, och om säkerheter finns på bordet måste säkerheten vara tillräckligt värdefull för att säkra lånet.
- De vanligaste typerna av vintergröna lån är revolverande lån; dock är vintergröna bokstäver (eller anteckningar) med kredit också populära.
Förnyelsekriterier för ett vintergrönt lån
Återigen måste en låntagare uppfylla de årliga kriterierna för att godkännas för förnyelse av ett vintergrönt lån. Nedan listas flera faktorer som en långivare anser:
1. Finansiella rapporter
För det första tittar långivarna på låntagarens finansiella rapporter. Tre finansiella rapporter De tre finansiella rapporterna är resultaträkningen, balansräkningen och kassaflödesanalysen. Dessa tre kärnuttalanden är invecklade. Det är i slutändan för att säkerställa att låntagaren kan betala sin skuld (eller saldot på lånet). Målet för långivaren, när man tittar på de finansiella rapporterna, är att undersöka alla tidigare och nuvarande skulder från låntagaren, hur de återbetalades och att låntagarens inkomst är tillräcklig för att fortsätta göra lånebetalningar.
2. Säkerhet / Behov av säkerheter
För vissa låntagare är säkerhet Säkerhet en tillgång eller egendom som en individ eller enhet erbjuder en långivare som säkerhet för ett lån. Det används som ett sätt att få ett lån och fungerar som ett skydd mot potentiell förlust för långivaren om låntagaren inte betalar sina betalningar. kan krävas för att säkra ett vintergrönt lån. Det beror på flera faktorer men krävs särskilt för låntagare med lägre inkomst. Målet för långivaren är att avgöra om låntagarens säkerhet har tillräckligt värde för att säkra lånet om låntagaren inte betalar.
Långivaren skulle samla in säkerheterna och sälja den för att återkräva förlusten av lånesaldot. Låntagare med solid ekonomi är vanligtvis inte skyldiga att ställa några säkerheter.
3. Konsekvens av betalningar
Slutligen är en av de mest kritiska kriterierna som en långivare undersöker hur väl låntagaren har betalat av lånet under året (och eventuellt tidigare år beroende på om lånet har förnyats tidigare). Så länge låntagaren konsekvent har betalat av lånet är kravet uppfyllt.
De vanligaste typerna av vintergröna lån
1. Revolverande kredit (LOC)
En av de vanligaste typerna av vintergröna lån är en revolverande kreditlinje (LOC) som ges till låntagaren, förutsatt att låntagaren uppfyller de olika kraven för att säkra lånet. En roterande LOC ges överlägset huvudsakligen till företag som behöver kapital, eller mer specifikt, rörelsekapital.
Tänk på följande exempel. Företaget A, som levererar massrengöringsmaterial till andra företag, väntar på betalning för att komma in för olika beställningar. Det vintergröna lånet är en kredit som företag A kan använda som rörelsekapital, vilket gör det möjligt att täcka de dagliga utgifterna som det ådrar sig medan det väntar på att kundbetalningarna ska rulla in. Företaget betalar sedan ut lånet en gång pengar kommer in.
2. Vintergröna bokstäver (eller anteckningar)
Vintergröna lån kan uppnås på ett annat sätt. En långivare kan erbjuda ett vintergrönt brev (eller anteckning). Det är i grunden ett kreditbrev som låntagaren säkrar att söka ett lån någon annanstans. Brevet låter låneleverantören veta att i händelse av att låntagaren inte kan fullgöra låneskyldigheten garanterar långivaren som erbjuder den vintergröna bokstaven att den täcker vilken skuld låntagaren inte kan betala. I likhet med lånet kan brevet förnyas på obestämd tid tills låntagaren inte längre behöver det.
Läs mer
Finance är den officiella leverantören av den globala Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys , förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att hjälpa vem som helst att bli en ekonomisk analytiker i världsklass. För att fortsätta din karriär kommer de ytterligare finansresurserna nedan att vara användbara:
- Amorteringsschema Amorteringsschema Ett amorteringsschema är en tabell som innehåller information om de periodiska betalningarna för ett amorteringslån. Huvuddelen av ett amorteringslån betalas
- Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
- Kortfristigt lån Kortfristigt lån Ett kortfristigt lån är en typ av lån som erhålls för att stödja ett tillfälligt personligt eller affärsmässigt kapitalbehov. Eftersom det är en typ av kredit innebär det ett lånat kapitalbelopp och en ränta som måste betalas vid ett visst förfallodatum, vilket vanligtvis är inom ett år från det att lånet fick.
- Arbetskapitallån Arbetskapitallån Ett rörelsekapitallån är en typ av kortfristigt lån som erbjuds av en bank eller alternativ långivare för att finansiera företagets vardagliga verksamhet. Målet med att arbeta
