En förhandlingsbar uttagsorder, även känd som ett NOW-konto, är en typ av insättningskonto som ger ränta och tillåter insättaren att skriva utkast mot de pengar som finns på insättningen.
I USA, kommersiella banker Commercial Bank En kommersiell bank är en finansiell institution som beviljar lån, tar emot insättningar och erbjuder grundläggande finansiella produkter som sparkonton och depositionsbevis till privatpersoner och företag. Det tjänar pengar främst genom att ge olika typer av lån till kunder och ta ut ränta. , utlåningsföreningar och ömsesidiga sparbanker får erbjuda NU-konton. Individer, vissa statliga enheter och vissa ideella organisationer får också öppna NU-konton.
Vad är en insättningsbehov?
Ett insättningskonto är ett bankkonto där de sparade medlen kan tas ut när som helst. De betraktas vanligtvis som kontrollkonton Kontrollkonto Ett kontrollkonto är en typ av insättningskonto som individer öppnar hos finansinstitut i syfte att ta ut och sätta in pengar. Även känt som ett transaktions- eller efterfrågekonto är ett checkkonto väldigt flytande. För att uttrycka det enkelt ger det användarna ett snabbt sätt att få tillgång till sina pengar. och kännetecknas av att de är mycket likvida och erbjuder lite eller inget intresse.
Vad är ett utkast?
Ett utkast eller en check är ett dokument där en betalare går med på att betala ett visst belopp från ett konto som innehas av en annan part, vanligtvis en bank eller annan finansiell institution.
Förhandlingsbar ordning för uttagskonto förklaras
Investerare som söker en metod för att placera likvida kapital i en kortsiktig investering kan välja mellan några olika alternativ. De inkluderar insättningar eller placeringar, såsom:
- Räntebärande kontrollkonton
- Räntebärande sparkonton
- Penningmarknadsfonder
- Insättningsbevis (CD-skivor)
Förhandlingsbara utbetalningskonton (NOW) -konton var ett ytterligare alternativ för sådana investerare före Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act, eller Wall Street Reform and Consumer Protection Act från 2010, antogs i lag under Obama-administrationen som ett svar på finanskrisen 2008. Den försökte införa betydande förändringar av finansiell reglering och skapa nya statliga myndigheter som fick i uppdrag att genomföra de olika klausulerna i lagen. . Fram till 2011 användes NU-konton ofta för konsument- och detaljhandelskonsumenter som ville få avkastning på sina oanvända medel samtidigt som de fortfarande kunde använda medlen om det behövdes. NU-konton skilde sig tydligt från "efterfrågan på insättningskonton" av de amerikanska banktillsynsmyndigheterna på grund av förordning Q.
Vad är regel Q
Regel Q är en Federal Reserve Board-förordning som anger kapitalkrav och kapitalreservstandarder för amerikanska finansinstitut. Förordningen uppdaterades flera gånger genom sin historia, främst för att säkerställa att bankerna behöll tillräckligt med kapital för att klara av någon ekonomisk lågkonjunktur.
Regel Q förbjöd banker att betala ränta på kontrollkonton och kräva insättningskonton. Det upphävdes dock av Dodd-Frank Wall Street Reform Act i kölvattnet av den globala finanskrisen 2008-2009 Den globala finanskrisen Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen världen stod inför från 2008 till 2009 Den finansiella krisen tog sitt prägel på individer och institutioner runt om i världen, med miljontals amerikaner som drabbades djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktion.
När reglering Q upphävdes fick bankerna sedan betala ränta på efterfrågan, vilket tog bort den attraktivitet som NOW-konton erbjöd.
Historik om NU-konton
I USA specificerades "The Banking Act", antagen 1933, att ingen medlemsbank får betala ränta på en deposition som ska betalas på begäran. Anledningen var att räntan på checkkonton orsakade överdriven konkurrens i den amerikanska bankbranschen. Överdriven konkurrens ledde till minskad lönsamhet och fler bankmisslyckanden. När räntorna ökade kände bankerna incitamentet att komma runt regeln så att de kunde locka fler kunder.
NOW-kontot skapades för att "utmana" räntebetalningar för kontrollkonton. Consumer Savings Banks VD och koncernchef, Ronald Haselton, var den första som introducerade konceptet med NOW-konton, och det ledde till att kongressen tillät NOW-konton i delstaterna Massachusetts och New Hampshire 1974 med ett räntetak på 5%.
1986, som en del av avregleringen av räntesatserna, tog räntetaket på NOW-konton bort, men ränta var fortfarande inte tillåtet på efterfrågan på insättningskonton.
NU-konton var aldrig förbjudna, men efter 2011 avlägsnades förbudet mot att betala ränta på insättningskonton. Därför var den enda skillnaden mellan NOW-konton och efterfråganskonton borta.
NU konton kontra efterfrågan insättningskonton
NU konton och efterfrågan insättningskonton är mycket lika. De är i huvudsak insättningskonton som gör att medel kan tas ut mycket snabbt och utan dröjsmål.
NU-konton används inte längre - mest efter Dodd-Frank Act. Den främsta fördelen som ett NOW-konto erbjöd var det faktum att det var räntebärande. Efter upphävandet av förordning Q fanns det inte längre ränteförmån, eftersom ränta kunde betalas på kontroll och efterfrågan på insättningskonton.
En annan viktig skillnad var att NU-konton fanns tillgängliga under sju dagars innehavsperioder, så konsumenterna behövde planera framåt minst sju dagar för förhandsanmälan. Funktionen utövas dock inte ofta i praktiken.
Super NU-konton
Super NOW-konton är NU-konton som kombineras med penningmarknadskonton. Kontona har vanligtvis en lägre ränta än ett penningmarknadskonto, men en högre ränta än ett NOW-konto. Super NOW-konton har mer likviditet än ett penningmarknadskonto, men mindre likviditet än ett NOW-konto.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Callable Deposit of Certificate Callable Certificate of Deposit Ett Callable Certificate of Deposit är en FDIC-försäkrad tidsdeposition hos en bank eller andra finansinstitut. Callable CD-skivor kan lösas in av emittenten före deras faktiska förfallodatum, inom en angiven tidsram och samtalspris.
- Likviditet Likviditet På finansmarknaderna avser likviditet hur snabbt en investering kan säljas utan att priset påverkas negativt. Ju mer likvida en investering är, desto snabbare kan den säljas (och tvärtom), och desto lättare är det att sälja den till verkligt värde. Allt annat lika, mer likvida medel handlas till premie och illikvida tillgångar handlas till rabatt.
- Penningmarknaden Penningmarknaden Penningmarknaden är en organiserad börsmarknad där deltagarna kan låna ut och låna kortfristiga, högkvalitativa skuldebrev med genomsnittlig löptid på
- Sarbanes-Oxley Act Sarbanes Oxley Act Sarbanes-Oxley Act är en amerikansk federal lag som syftade till att skydda investerare genom att göra företagsupplysningar mer tillförlitliga och korrekta.
