En kreditanalysrapport är ett dokument som utarbetats av en kreditbyrå och innehåller information om en persons kredithistorik. Rapporten beskriver hur låntagare betalar sina räkningar, mängden obetald skuld och hur länge de har hanterat kreditkontona.
När kreditanalysrapporten sammanställs är ett kreditbyrå intresserad av konton som inte har betalats, förfallna konton som har vidarebefordrats till inkassoföretag och låntagare som har ansökt om konkurs eller återtagit sina tillgångar. Informationen ges till långivare när man utvärderar en låntagares låneansökan för att bestämma deras kreditvärdighet. Kreditvärdighet Kreditvärdighet, helt enkelt uttryckt, är hur "värdig" eller förtjänad en är kredit. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. , baserat på deras tidigare kreditbetalningshistorik.
Innehållet i en kreditanalysrapport
En kreditrapport innehåller olika typer av information som långivare och andra intresserade kan använda för att verifiera en potentiell låntagares identitet och kreditvärdighet. Huvudkomponenterna i en kreditrapport inkluderar följande:
1. Identitetsinformation
En kreditrapport innehåller ett avsnitt om en individs grundläggande identifieringsinformation, inklusive namn, fysisk plats, anställning, födelsedatum och personnummer. Rapporten kan innehålla en lista med tidigare adresser, anställningsplatser och eventuella felstavningar i namnet.
Identifierande information används inte för att bedöma kreditpoängen Kreditpoäng En kreditpoäng är ett antal som representerar en individs ekonomiska ställning och kreditförmåga och förmåga att få ekonomiskt stöd från långivare. Långivare använder kreditpoängen för att bedöma en potentiell låntagares kvalifikation för ett lån och de specifika villkoren för lånet. av en individ. Långivare eller institutioner kan begära kreditrapporten för att verifiera en potentiell låntagares identitet och förhindra fall av identitetsstöld.
2. Kreditkonton
Avsnittet om kreditkonton innehåller information om tidigare och aktuella kreditkonton som har rapporterats av tidigare långivare och borgenärer. Helst innehåller avsnittet information om de olika typerna av kreditkonton som är kopplade till en enskild person.
Kontona kan innehålla kreditkort, inteckningar, autolån och studielån. För varje typ av lån innehåller rapporten information om kontots öppningsdatum, kreditgräns, kontosaldo samt betalningshistorik.
3. Kreditförfrågningar
Förfrågningsavsnittet innehåller information om företag eller finansinstitut som nyligen har fått tillgång till en låntagares kreditrapport, antingen för reklamfilm eller på grund av ett lån eller kreditkortsansökan. Låntagarens version av kreditanalysrapporten visar två typer av förfrågningar, dvs mjuka och hårda förfrågningar.
Mjuka förfrågningar är endast synliga för låntagaren och potentiella långivare, och de inkluderar låntagarens egen begäran, förfrågningar gjorda av nuvarande långivare och förfrågningar från företag som tillhandahåller förgodkända kreditkortserbjudanden.
Å andra sidan görs hårda förfrågningar av potentiella långivare när man granskar en låntagares kredithistorik eftersom de har ansökt om ett lån eller kreditkort. Endast de hårda förfrågningarna ingår i långivarens version av kreditrapporten. Vid beräkning av en låntagares kreditpoäng beaktas endast de hårda förfrågningarna.
4. Konkurs och återtagande
Avsnittet konkurs och återtagande innehåller information om konkurs och fallissemangskonton som har överlämnats till inkassobyråer för verkställighet. Eventuella återtaganden och utestängningar Avskärmning När ett husägare slutar betala för ett lån som används för att köpa ett hem, anses huset vara utestängt. Vad det i slutändan betyder är att ägandet av ingår här, liksom förfallna konton hos ett sjukhus, försäkrings- och kabelföretag. Informationen kan skada en låntagares rykte och långivare kan vara ovilliga att godkänna låneansökningar från personer med en smutsig kredithistoria.
Hur kreditbyråer samlar in information
Finansinstitut och andra företag som en låntagare gör affärer med är de viktigaste informationskällorna i kreditanalysrapporten. Andra informationskällor kan omfatta domstolar, lokala myndigheter, inkassobyråer och andra enheter som låntagare gör affärer med.
Även om företagen enligt lag inte är skyldiga att tillhandahålla kundinformation till kreditbyråer, skickar de flesta företag statusen på kreditkonton till en eller alla de tre stora kreditbyråerna (Transunion, Equifax och Experian).
De flesta företag skickar in kundinformation om de aktiva kreditkorten och lånekontona minst en gång i månaden, och all information sparas därefter i kreditrapporten. Vissa företag lämnar emellertid inte information om låntagarens kreditkortsstatus, såvida inte kunden har försummat flera betalningar. Till exempel, om en kunds konto hos ett kabelföretag förblir försenad under en lång period utan några återbetalningar från abonnenten, kan företaget meddela kreditbyråer om de kreditkonton som har blivit brottsliga.
Betydelsen av en kreditanalysrapport
Kreditrapporten är den enda informationskällan vid beräkning av kreditpoäng, ett numeriskt värde som långivarna använder när de värderar en låntagares kreditvärdighet. Om kreditrapporten visar konsekventa betalningar i tid för alla tidigare kreditkonton tilldelas en låntagare en hög kreditpoäng, vilket kan hjälpa dem att få gynnsamma kreditvillkor på lån.
Men om låntagaren har en historia av sena betalningar och standardinställningar kommer han / hon att ha en låg kreditpoäng, vilket gör det svårt för dem att få tillgång till kreditfaciliteter. Om en bank godkänner en låneansökan för en låntagare med låg kreditpoäng, måste de kämpa med högre räntor för att kompensera långivaren för den höga risken för fallissemang.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker finans, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din kunskapsbas, vänligen utforska de ytterligare relevanta resurserna nedan:
- Kommersiellt låneavtal Kommersiellt låneavtal Med ett kommersiellt låneavtal avses ett avtal mellan en låntagare och en långivare när lånet är för affärsändamål. Varje gång en betydande summa lånas ut måste en individ eller organisation ingå ett låneavtal. Långivaren tillhandahåller pengarna, förutsatt att låntagaren godkänner alla lånebestämmelser
- Kreditadministration Kreditadministration Kreditadministration involverar en avdelning i en bank eller utlåningsinstitution som har till uppgift att hantera hela kreditprocessen. Att låna ut pengar är en av kärnfunktionerna i en bank och banker genererar intäkter genom att ta ut en högre ränta på lån än den ränta de betalar på kundinsättningar.
- Lånetjänster Lånetjänster Lånetjänster är det sätt som ett finansieringsföretag (en långivare) arbetar för att samla in räntebetalningar, ränta och depåbetalningar som är förfallna eller försenade. Övningen
- Kredittyper Kredittyper De tre huvudtyperna av kredit är revolverande kredit, avbetalning och öppen kredit. Kredit gör det möjligt för människor att köpa varor eller tjänster med lånade pengar.
