Ett kortfristigt lån är en typ av lån som erhålls för att stödja ett tillfälligt personligt eller affärskapital Kapitalkapital är allt som ökar ens förmåga att generera värde. Den kan användas för att öka värdet inom ett brett spektrum av kategorier, till exempel finansiella, sociala, fysiska, intellektuella, etc. Inom affärer och ekonomi är de två vanligaste typerna av kapital finansiella och mänskliga. behöver. Eftersom det är en typ av kredit innebär det ett lånat kapitalbelopp och en ränta som måste betalas vid ett visst förfallodatum, vilket vanligtvis är inom ett år från det att lånet fick.
Ett kortfristigt lån är ett värdefullt alternativ, särskilt för småföretag eller nystartade företag som ännu inte är berättigade till en kreditgräns från en bank. Lånet omfattar lägre lånade belopp, som kan variera från $ 100 till så mycket som $ 100.000. Kortfristiga lån passar inte bara för företag utan också för personer som har ett tillfälligt, plötsligt ekonomiskt problem.
Kännetecken för kortfristiga lån
Kortfristiga lån kallas sådana på grund av hur snabbt lånet måste betalas av. I de flesta fall måste den betalas av inom sex månader till ett år - högst 18 månader. Alla lån för en längre låneperiod än det anses vara ett medellång eller långfristigt lån.
Långfristiga lån kan vara från drygt ett år till 25 år. Vissa kortfristiga lån anger inte ett betalningsplan eller ett specifikt förfallodatum. De låter helt enkelt låntagaren betala tillbaka lånet i sin egen takt.
Typer av kortfristiga lån
Kortfristiga lån finns i olika former, enligt nedan:
1. Handelsförskott
Denna typ av kortfristigt lån är faktiskt ett kontantförskott men som fortfarande fungerar som ett lån. Långivaren lånar det belopp som låntagaren behöver. Låntagaren gör lånebetalningarna genom att låta långivaren få tillgång till låntagarens kreditfacilitet. Varje gång ett köp av en låntagare görs tas en viss procentandel av försäljningen av långivaren tills lånet återbetalas.
2. Kreditrader
En kreditlinje Brygglån Ett brygglån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan permanent finansiering säkerställs. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet är ungefär som att använda ett företagskreditkort. En kreditgräns har ställts in och verksamheten kan utnyttja kreditgränsen efter behov. Det gör månatliga avbetalningar mot det belopp som lånats ut. Därför varierar de månatliga betalningarna beroende på hur mycket av kreditgränsen som nås.En fördel med kreditlinjer jämfört med företagskreditkort är att de tidigare vanligtvis tar ut en lägre årlig procentsats (APR) Årlig procentsats (APR) Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala eller att de får ett insättningskonto. I slutändan är april en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en individ eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar. .
3. Lön för avlöningsdag
Lönedagslån är kortvariga nödlån som är relativt lätta att få. Även high street långivare erbjuder dem. Nackdelen är att hela lånebeloppet plus ränta måste betalas i ett engångsbelopp när låntagarens lönedag anländer. Återbetalningar görs vanligtvis genom att långivaren tar ut beloppet från låntagarens bankkonto med hjälp av löpande betalningsmyndighet. Lönelån har vanligtvis mycket höga räntor.
4. Online- eller avbetalningslån
Det är också relativt enkelt att få ett kortfristigt lån där allt görs online - från ansökan till godkännande. Inom några minuter efter att lånet godkänts, kopplas pengarna till låntagarens bankkonto.
5. Fakturafinansiering
Denna typ av lån görs med hjälp av företagets kundfordringar - fakturor som ännu inte har betalats av kunder. Långivaren lånar ut pengarna och tar ut ränta baserat på antalet veckor som fakturorna förblir utestående. När en faktura blir betald avbryter långivaren betalningen av fakturan och tar den ränta som debiteras på lånet innan han återlämnar till låntagaren vad som beror på verksamheten.
Fördelar med kortfristiga lån
Det finns många fördelar för låntagaren att ta ett lån under en kort tidsperiod, inklusive följande:
1. Kortare tid för intresse
Eftersom kortfristiga lån måste betalas in inom cirka ett år, finns det lägre totala räntebetalningar. Jämfört med långfristiga lån uppstår räntebeloppet Räntekostnader för ett företag som finansierar genom skuld eller kapitalleasing. Ränta finns i resultaträkningen, men kan också beräknas genom skuldschemat. Schemat bör innehålla en översikt över alla större skulder som ett företag har på sin balansräkning och beräkna räntan genom att multiplicera det betalda är betydligt mindre.
2. Snabb finansieringstid
Dessa lån betraktas som mindre riskabla jämfört med långfristiga lån på grund av en kortare förfallodag. Låntagarens förmåga att återbetala ett lån är mindre benägna att förändras väsentligt över en kort tidsperiod. Således är tiden det tar för en långivarförsäkring att behandla lånet kortare. Således kan låntagaren få de medel som behövs snabbare.
3. Lättare att förvärva
Kortfristiga lån är livräddare för mindre företag eller individer som lider av mindre än fantastiska kreditpoäng. Kraven på sådana lån är i allmänhet lättare att uppfylla, delvis eftersom sådana lån vanligtvis är för relativt små belopp, jämfört med den mängd pengar som vanligtvis lånas på lång sikt.
Nackdel
Den största nackdelen med kortfristiga lån är att de endast ger mindre lånebelopp. Eftersom lånen återlämnas eller betalas av tidigare innebär de vanligtvis små belopp så att låntagaren inte belastas med stora månatliga betalningar.
Viktiga takeaways
Kortfristiga lån är mycket användbara för både företag och privatpersoner. För företag kan de erbjuda ett bra sätt att lösa plötsliga kassaflöden. För privatpersoner är sådana lån en effektiv källa till nödfonder.
Fler resurser
Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:
- Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
- Effektiv årlig ränta Effektiv årlig ränta Den effektiva årliga räntan (EAR) är den räntesats som justeras för sammansättning över en viss period. Enkelt uttryckt, det effektiva
- FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning
- Revolverskuld Revolverskuld Revolverskuld är en kreditform som skiljer sig från avbetalningslån. I revolverskuld har låntagaren konstant kreditåtkomst upp till det maximala
