Icke-utförande tillgångar (NPA) i indiska banker

Enligt Reserve Bank of India (RBI) klassificeras brutto-misslyckade tillgångar i indiska banker, särskilt i banker i den offentliga sektorn De bästa kommersiella bankerna i Indien Kommersiella banker i Indien är i stort sett indelade i tre kategorier: offentliga sektorbanker, privata sektorbanker, och utländska banker. Kommersiella banker inkluderar State Bank of India (SBI), ICICI Bank (Industrial Credit and Investment Corporation of India), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, värderas till cirka 400 000 kronor (~ 61,5 miljarder US-dollar), vilket motsvarar 90% av den totala NPA i Indien, med banker i den privata sektorn Investment Banking i Indien Lär dig mer om investmentbanker i Indien. Vi listar de bästa investeringsbankerna i Indien och beskriver hur du får ett jobb som analytiker eller associerad.Investeringsbankens historia i Indien går tillbaka till när europeiska handelsbanker först grundade handelshus i regionen på 1800-talet. redovisar resten.

Vad är icke-utförande tillgångar (NPA)?

• Pengar eller tillgångar som banker tillhandahåller företag eftersom lån ibland förblir obetalda av låntagare. Denna sena eller obetalda betalning av lån definieras som icke-utförande tillgångar (NPA). De kallas också som dåliga tillgångar.
• I Indien övervakar RBI hela banksystemet och, såsom definierats av landets centralbank, om ränta eller avbetalningsbeloppet är försenat under en period på mer än 90 dagar kan lånekontot betecknas som en misslyckad tillgång.

Ökningen av missgynnade tillgångar i indiska banker följer de erkännandestandarder som bankerna eftersträvar efter att RBI lyfte fram det i Asset Quality Review (AQR). Naturligtvis är den främsta anledningen otillräckliga framsteg i företagens ekonomiska hälsa.

Orsaker till ökningen av NPA-nivåer

• Från 2000-2008 var den indiska ekonomin i en boom-fas och banker, särskilt banker i den offentliga sektorn, började låna ut till företag.
• Men med finanskrisen 2008-09 minskade företagens vinster och regeringen förbjöd gruvprojekt. Situationen blev allvarlig med den avsevärda fördröjningen av miljötillstånden som påverkade infrastruktursektorn - kraft, järn och stål - vilket resulterade i volatilitet i råvarupriser och brist på utbud.
• En annan anledning är de avslappnade utlåningsnormer som banker antagit, särskilt till de stora företagshusen, tidigare analys av deras finansiella och kreditbetyg.

Senaste utvecklingen och sätt att ta itu med NPA

• Insolvens- och konkurskod (IBC) - Med RBI: s strävan efter IBC förväntas resolutionsprocessen snabbas samtidigt som kontrollen över tillgångarnas kvalitet fortsätter. Det kommer att ske förändringar i avsättningskravet, med kravet på en högre andel avsättningar som kommer att göra böckerna bättre.
• Kreditriskhantering - Detta innefattar kreditvärdering och övervakning av ansvarsskyldighet och kredit genom att utföra olika analyser på resultaträkningen. När bankerna genomför dessa analyser bör de också göra en känslighetsanalys och bör bygga skydd mot externa faktorer.
• Stramning av kreditövervakning -Ett korrekt och effektivt Management Information System (MIS) måste implementeras för att övervaka varningar. MIS bör helst upptäcka problem och sätta igång varningar till ledningen så att nödvändiga åtgärder kan vidtas.
• Ändringar av banklagen för att ge RBI mer makt - Det nuvarande scenariot tillåter RBI att bara genomföra en inspektion av en långivare men ger dem inte befogenhet att inrätta en tillsynskommitté. Med lagändringen kommer RBI att kunna övervaka stora konton och skapa tillsynskommittéer.
• Mer "hårklippningar" för banker - Under ganska lång tid har PSU-långivare börjat avsätta en stor del av sin vinst för avsättningar och förluster på grund av NPA. Situationen är så allvarlig att RBI kan be dem att skapa en större reserv och därmed rapportera lägre vinster.
• Strängare NPA-återhämtning - Det diskuteras också att regeringen behöver ändra lagarna och ge mer makt till bankerna att återvinna NPA snarare än att spela spelet "vänta och se."
• Frågor om företagsstyrning - Banker, särskilt de offentliga, måste komma med lämplig vägledning och ram för utnämningar till ledande befattningar.
• Ansvar - Ledare på lägre nivå görs ofta ansvariga idag; dock fattas stora beslut av ledande befattningshavare. Därför blir det mycket viktigt att göra ledande befattningshavare ansvariga om indiska banker ska hantera problemet med NPA.

Bankerna bör också överväga att " skaffa kapital" för att ta itu med NPA-problemet.

1. Använda icke-begärda insättningar - På samma sätt som avsättningar för icke-utdelad utdelning kan regeringen också skapa en avsättning och överföra icke-begärda insättningar till sitt konto. Dessa medel kan i gengäld överföras till banker som kapital.
2. Intäktsgenerering av tillgångar som innehas av banker - I detta fall bör banker med franchisetagare i detaljhandeln skapa värde genom att auktionera ut en bankförsäkringsförening snarare än att driva den själva som försäkringsbolag. Den nuvarande inställningen blockerar kapitalinflöden och genererar inte mycket välstånd för ägarna.
3. Gör Cash Reserve Ratio (CRR) attraktivt - För närvarande ber RBI indiska banker att hålla en viss gräns för CRR som RBI inte betalar ränta på. Därför tappar banker mycket på ränteintäkter. Om CRR görs mer ekonomiskt givande för banker kan det minska kapitalkraven.
4. Återfinansiering från Centralbanken - Den amerikanska federala reserven spenderade 700 miljarder dollar för att köpa stressade tillgångar 2008-09 under "Troubled Asset Relief Program." Indiska banker kan anta ett liknande arrangemang genom att involvera RBI direkt eller genom att skapa ett Special Purpose Vehicle (SPV).
5. Strukturförändring för att involvera privat kapital - Bankers kompensationsstruktur och ansvarsskyldighet skapar ett problem för marknaden. Banker bör styras av en styrelse samtidigt som de syftar till att minska regeringens andel och göra de finansiella institutionerna attraktiva för privata investerare.

Med de potentiella lösningarna ovan kan problemet med NPA i indiska banker effektivt övervakas och kontrolleras, vilket gör det möjligt för bankerna att uppnå en ren balansräkning.

Relaterade avläsningar

Tack för att du läser Finance guide till NPA i Indien. För att lära dig mer om banksektorn föreslår vi följande kostnadsfria finansresurser:

• Finansiella rapporter för banker Finansiella rapporter för banker Finansiella rapporter för banker skiljer sig från de som inte är banker genom att banker använder mycket mer hävstångseffekt än andra företag och tjänar en spread (ränta) mellan lån och inlåning. Den här guiden kommer att diskutera balansräkningen och resultaträkningen de flesta banker har, tillsammans med exempel på hur de fungerar

Balans Balansräkning Balansräkningen är en av de tre grundläggande finansiella rapporterna. Dessa uttalanden är nyckeln till både ekonomisk modellering och redovisning. I balansräkningen visas företagets totala tillgångar och hur dessa tillgångar finansieras, antingen genom skuld eller eget kapital. Tillgångar = skulder + eget kapital

• Kommersiella banker Kommersiell bank En affärsbank är en finansiell institution som beviljar lån, tar emot insättningar och erbjuder grundläggande finansiella produkter som sparkonton och insättningsintyg till privatpersoner och företag. Det tjänar pengar främst genom att ge olika typer av lån till kunder och ta ut ränta.
• Toppinvesteringsbanker Lista över toppinvesteringsbanker Lista över de 100 bästa investeringsbankerna i världen sorterade alfabetiskt. De bästa investeringsbankerna på listan är Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch