En kommersiell bank är ett finansiellt institut som beviljar lån Bridge Lån Ett bridge-lån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan man säkerställer permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet, accepterar insättningar och erbjuder grundläggande finansiella produkter som sparkonton och depositionsbevis till privatpersoner och företag. Det tjänar pengar främst genom att ge olika typer av lån till kunder och ta ut ränta.
Bankens medel kommer från pengar som deponeras av bankkunderna för att spara konton, checkkonton, penningmarknadskonton, typer av marknader - återförsäljare, mäklare, börser Marknader inkluderar mäklare, återförsäljare och valutamarknader. Varje marknad fungerar under olika handelsmekanismer som påverkar likviditet och kontroll. De olika typerna av marknader möjliggör olika handelsegenskaper, som beskrivs i denna guide och insättningsintyg (CD-skivor). Insättarna tjänar ränta på sina insättningar i banken. Räntan som betalas till insättare är dock lägre än räntan som debiteras låntagarna. Några av de lån som erbjuds av en kommersiell bank inkluderar fordonslån, inteckningar, affärslån och personliga lån.
Kommersiella bankers funktioner
En kommersiell banks grundläggande roll är att tillhandahålla finansiella tjänster till allmänheten, företag och företag. Banker säkerställer också ekonomisk stabilitet och hållbar tillväxt i ett lands ekonomi. En affärsbank har följande funktioner:
1. Acceptera insättningar
Att ta emot insättningar är en av de äldsta funktionerna hos en affärsbank. När bankerna startade debiterade de en provision för att hålla pengar på allmänhetens vägnar. Med förändringarna i banksektorn genom åren och lönsamheten i verksamheten betalar bankerna nu en liten ränta till insättarna som håller pengar med dem. Insättare har dock också administrativa avgifter för att föra sina konton.
Banker accepterar tre typer av insättningar. Den första är sparande för mindre sparare som får betalt ränta på sina konton. De kan ta ut sina pengar upp till ett begränsat belopp genom att skriva en check. Den andra typen av insättning är det löpande kontot för företag som kan ta ut sina pengar när som helst utan föregående meddelande. Banker betalar vanligtvis inte ränta på insättningar som finns på löpande konton. Istället debiteras kontoinnehavarna en nominell avgift för utförda tjänster.
Den sista typen av insättning är löptiden eller fast insättning. Kunder som har pengar som de inte behöver de närmaste sex månaderna eller mer kan spara på det fasta kontot. Betald räntesats ökar med den fasta insättningens längd. Kunder kan endast ta ut pengarna i slutet av den överenskomna perioden genom att skriva till banken.
2. Främja kreditfaciliteter
Förskottslån är en viktig funktion för banker eftersom den står för den högsta procentandelen av intäkterna årligen. Banker erbjuder mestadels kortfristiga och medellånga lån från en procentandel av kontantinsättningarna till hög ränta. De tillhandahåller inte långsiktig finansiering på grund av behovet av att upprätthålla tillgångarnas likviditet. Innan bankerna lånar ut kunderna överväger de låntagarens finansiella ställning, företagets lönsamhet, verksamhetens art och storlek samt förmågan att återbetala lånet utan betalning.
3. Kreditskapande
När bankerna beviljar lån till kunder tillhandahåller bankerna inte lånet kontant till låntagaren. Istället skapar banken ett inlåningskonto som låntagaren kan dra in medel från. Detta gör det möjligt för låntagaren att ta ut pengar med check enligt hans behov. Genom att skapa en efterfrågan på låntagarens konto utan att skriva ut ytterligare pengar ökar banken mängden pengar i omlopp.
4. Byråfunktioner
Kommersiella banker fungerar som agenter för sina kunder genom att hjälpa dem att samla in och betala checkar, utdelningar, ränteoptioner och växlar. Dessutom betalar de försäkringspremier, elräkningar, hyror och andra avgifter för deras kunders räkning.
Banker handlar också med aktier, värdepapper och obligationer, och de tillhandahåller rådgivningstjänster för kunder som vill köpa eller sälja dessa investeringar. I fastighetsadministration fungerar affärsbanker som förvaltare Reverse Morris Trust En Reverse Morris Trust-affär kombinerar en skattefri avknoppning med en förutbestämd fusion. En omvänd Morris Trust-transaktion tillåter ett offentligt företag att sälja av oönskade tillgångar utan att ådra sig skatteförpliktelser på vinster som uppstår vid försäljning av dessa tillgångar. och verkställande av gården för deras kunders räkning. Banker tar ut en nominell avgift för byråns funktioner som utförs på uppdrag av sina kunder.
Andra funktioner
Förutom ovanstående primära funktioner utför banker också flera andra funktioner. De tillhandahåller valutarisk Valutarisk, eller valutakursrisk, hänvisar till exponeringen för investerare eller företag som verkar i olika länder, med avseende på oförutsägbara vinster eller förluster på grund av värdeförändringar i en valuta i förhållande till en annan valuta . till kunder som bedriver import och export genom att köpa och sälja utländsk valuta. Bankerna måste dock få tillstånd från tillsynsorganet, främst centralbanken, innan de handlar med valutor.
En affärsbank fungerar också som förvaring av ädelstenar och andra värdesaker. De förser kunderna med skåp där de kan placera sina smycken, ädla metaller och viktiga dokument. Sådana föremål är säkrare när de lagras på banken än att hålla dem hemma där de kan bli stulna eller skadade.
Typer av lån som erbjuds av kommersiella banker
Det finns flera typer av lån som kommer från banker till sina kunder. Dessa lån inkluderar:
1. Banklån
Ett banklån är en summa pengar som erbjuds av en bank till en låntagare till en definierad ränta under en viss period. Innan banken beviljar ett banklån till en kund, måste den få flera viktiga dokument för att verifiera att låntagaren kommer att betala tillbaka lånet. Dessa dokument kan innehålla kopior av identitet, intäktsbevis och granskade finansiella rapporter för företagskunder. Lånet beviljas mot säkerhet att banken kan sälja dem för att återkräva pengarna om kunden inte betalar. Säkerheten kan vara utrustning, maskiner, fastighetsfastigheter, inventering, ägardokument och andra föremål.
2. Kontant kredit
Kontantkredit är ett arrangemang mellan banken och en klient, och det gör det möjligt för klienten att ta ut pengar utöver deras kontogräns. Kontantkrediten är förskott för ett år, men under särskilda omständigheter kan den sträcka sig till till och med tre år. Beloppet deponeras på låntagarens löpande konto och kan tas ut genom check. Räntan på kontantkrediten beror på hur mycket pengar och hur länge pengarna har dragits ut.
3. Banköverträdelse
En banköverträdelse är en form av finansiering som gör det möjligt för innehavarna av bytesbalansen att överträda sitt konto upp till en viss gräns. Det kräver inga skriftliga formaliteter och kunder använder checkräkningen för att tillgodose brådskande behov. Ränta tas ut på det belopp som bytesbalansen har dragits in med och inte det totala beloppet för checkräkning som banken tillåter.
4. Rabatterade växlar
En bank rabatterar en växel genom att omedelbart tillhandahålla pengar till räkningens innehavare. Banken sätter in pengarna på innehavarens byteskonto efter avdrag för en räntesats för lånetiden. När växlingen växer ut får banken sin betalning från bankinnehavaren av räkningsinnehavaren.
Reglering av centralbanker
Kommersiella banker regleras av centralbankerna i sina respektive länder. Centralbanker fungerar som tillsynsmyndighet för affärsbanker, och de inför vissa regler för att säkerställa att bankerna verkar inom de föreskrivna reglerna. Till exempel gör centralbanker det obligatoriskt för affärsbanker att ha bankreserver hos dem. Vissa centralbanker anger minimibankreserver, och detta kräver att bankerna behåller en viss procentsats av sina kundinsättningar i centralbanken. Reserverna hjälper till att dämpa banker mot oväntade händelser som bankrörelser och konkurs.
Läs mer
Finance är den officiella globala leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon-, JP Morgan- och Ferrari-certifiering, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
Om du är intresserad av att utveckla din karriär inom företagsfinansiering kommer de här finansartiklarna att hjälpa dig på din väg:
- Bankkarriärer Banktjänster (Säljsidan) Karriärer Bankerna, även kända som återförsäljare eller tillsammans Säljsidan, erbjuder ett brett utbud av roller som investmentbank, aktieforskning, försäljning och handel
- Bank Run Bank Run En bankörning sker när kunder tar ut alla sina pengar samtidigt från sina insättningskonton hos ett bankinstitut av rädsla för att banken
- Finansiella rapporter för banker Finansiella rapporter för banker Finansiella rapporter för banker skiljer sig från de som inte är banker genom att banker använder mycket mer hävstångseffekt än andra företag och tjänar en spread (ränta) mellan lån och inlåning. Den här guiden kommer att diskutera balansräkningen och resultaträkningen de flesta banker har, tillsammans med exempel på hur de fungerar
- Bankavstämning Bankavstämning En bankavstämning är ett dokument som matchar kassabalansen i företagets bokföring till motsvarande belopp på dess kontoutdrag. Att avstämma de två kontona hjälper till att avgöra om det behövs justeringar. Bankavstämningar genomförs regelbundet för att säkerställa att
