En banköverträdelse inträffar när en persons bankkontosaldo sjunker till under noll, vilket resulterar i ett negativt saldo. Det händer vanligtvis när det inte finns fler medel på det aktuella kontot, men en utestående transaktion behandlas via kontot, vilket leder till att kontoinnehavaren ådrar sig en skuld. återbetalas i slutet av lånetiden. I vissa fall är räntekostnaden.
En skuld uppstår på grund av att banken Top Banks i USA, med en övertrassering, enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns 6 799 FDIC-försäkrade affärsbanker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913, lånar automatiskt ut det belopp som krävs för att behandla transaktionen till kontoinnehavaren, ett belopp som måste återlämnas, tillsammans med eventuella avgifter. Även om det verkar till hjälp för kontoinnehavaren kan kostnaderna komma ur kontroll om övertrassering inte hanteras snabbt och ordentligt.
Exempel på övertrassering av bankkonton
Tänk på följande scenario. Låt oss säga att Mary gick till ett butik och köpte kosmetika till ett värde av 2000 dollar och skrev en check för köpet. Men när köpmannen satte in checken på banken innehöll Marys konto endast 1 500 dollar, vilket innebär att hon är 500 dollar mindre än vad som ska betalas för checken.
Två resultat är möjliga - antingen kommer handelsbanken att betala honom hela beloppet, eller så låter checken "studsa" till Marys bank och stämpla den med "NSF" (icke tillräckliga medel). Om det första utfallet utvecklas kommer Mary att debiteras för $ 500-checkräkningen.
Typer av övertrasseringar på bankkonton
De två typerna av kassakrediter är godkända och obehöriga checkräkningskrediter.
1. Auktoriserad checkräkningskredit
Med en auktoriserad checkräkning görs överenskommelsen i god tid mellan kontoinnehavaren och deras bank. Båda parter godkänner en lånegräns som kan användas på alla vanliga betalningsmetoder. Naturligtvis kommer arrangemanget med en serviceavgift Serviceavgift En serviceavgift, även kallad serviceavgift, avser en avgift som tas ut för att betala för tjänster som avser en produkt eller tjänst som köps. det varierar från bank till bank.
Vanligtvis debiteras avgiften dagligen, veckovis eller månadsvis plus ränta, som kan vara så hög som 15% till 20% årlig procentsats. Med tanke på de ibland mycket höga avgifterna kan ett checkräkningskort vara mycket dyrt, särskilt om det lånade beloppet är mycket litet. Det är därför som kontoinnehavare bör vara mycket försiktiga med att undvika övertrassering, även auktoriserade.
2. Obehörig checkräkningskredit
Som termen antyder innebär detta att övertrasset inte har avtalats i förväg och kontoinnehavaren har spenderat mer än sitt kontos återstående saldo. Obehöriga checkräkningskrediter kan också inträffa även om det har funnits ett tidigare avtal, om kontoinnehavaren har gått utöver det överenskomna checkräkningsbeloppet.
Obehörig övertrassering av bankkonton medför högre avgifter, vilket gör dem dyrare.
Fördelar med övertrassering av bankkonton
Banköverträdelser är inte alltid en dålig praxis. De kan ha fördelar, inklusive följande:
1. Perfekt för obalans mellan kontanter
När betalningsdatum anländer innan alla fordringar gör det är övertrassering till stor hjälp. Till exempel har ett företag bara 5 000 dollar på sitt bankkonto och tre checkar uppgående till totalt 6 000 dollar behöver betalas. I ett sådant fall kan övertrasset användas för att reglera utestående checksaldo. Kontofonderna återställs när fordringar betalas ut.
2. Förhindrar studsande kontroller
Studsande kontroller skadar ens kreditvärdighet. Vid övertrassering av bankkonto förhindras studsande kontroller.
3. Aktiverar betalningar i tid
Utöver den tidigare punkten är inga betalningar försenade på grund av otillräckliga medel, eftersom checkräkningen ökar underskottet. Detta skyddar kontoinnehavarens kreditpoäng och hjälper dem också att undvika att behöva betala förseningsavgifter till leverantörer.
4. Sparar tid och papper
Jämfört med vanliga långfristiga lån är kassakrediter relativt lätta att hantera, vilket kräver minimalt pappersarbete.
5. Ger bekvämlighet
Övertrassering kan göras när som helst vid behov så länge avtalet inte dras tillbaka av banken.
Hur man förhindrar övertrassering av bankkonton
Överträdelser på bankkonton kan undvikas, särskilt om kontoinnehavaren vet att han eller hon kan spendera mer än sina pengar på kontot. Här är några användbara sätt att undvika övertrassering och tillhörande avgifter:
1. Övervaka kontosaldot regelbundet
Det låter väldigt enkelt, men det glömmas ofta av många människor. Det är genom att ständigt kontrollera att kontoinnehavaren kan bestämma hur mycket han eller hon kan spendera. Detta kan enkelt göras med den teknik som finns idag, till exempel en banks mobilapp.
2. Prata med banken
Om man tror att det befintliga godkända checkräkningskortet inte räcker, ska kontoinnehavaren gå och prata med banken och begära en tillfällig ökad checkräkningskredit. Om de vanligtvis har hanterat sitt konto på ett ansvarsfullt sätt kommer banken vanligtvis att bevilja en sådan begäran.
3. Läs bankbrev
Många gör sig skyldiga till att bortse från bankbrev och tror att de bara är rutinmässig kommunikation. Ibland innehåller de emellertid viktig information om ditt bankkonto, inklusive meddelanden om övertrassering.
4. Överför konton till en annan bank
Vissa banker är kassakreditvänliga och tar inte ut avgifter eller räntor Ränta som betalas Ränta som betalas är ett skuldkonto som visas på företagets balansräkning som representerar det räntekostnad som hittills har upplupits men som inte har betalats per datumet i balansräkningen. Det representerar den ränta som för närvarande är skyldig långivare och är vanligtvis en kortfristig skuld. De är bara tacksamma för att få kunder att öppna och ha ett konto hos dem. Om du är benägen för checkräkningssituationer kan det tjäna dig att söka en sådan bank för dina konton.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Bank Line Bank Line En banklinje eller kreditlinje (LOC) är en typ av finansiering som utvidgas till en enskild, företag eller statlig enhet, av en bank eller annan
- Bridge Lån Bridge Lån Ett brygglån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan man säkerställer permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet
- Skuldförbindelser Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldägare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar.
- Finansiering Beredskap Finansiering Beredskap I ett hemförsäljnings- och köpeavtal hänvisar finansieringsberedskap till en klausul som uttrycker att erbjudandet är villkorat av att köparen säkerställer finansiering för fastigheten. En finansiell beredskap ger köparen skydd mot potentiella juridiska konsekvenser om affären inte avslutas.
