Ett åtagandebrev är ett formellt bindande avtal mellan en långivare och en låntagare. Det beskriver villkoren Skuldförbindelser Skuldförbindelser är begränsningar som långivare (borgenärer, skuldinnehavare, investerare) sätter på låneavtal för att begränsa låntagarens (gäldenärens) handlingar. av lånet och det framtida lånets karaktär. Det fungerar som avtalet som initierar en officiell lånelåningsprocess. Ett åtagandebrev innehåller information om alla kostnader som uppstår till följd av due diligence Due Diligence Due diligence är en process för verifiering, utredning eller granskning av en potentiell affär eller investeringsmöjlighet för att bekräfta alla relevanta fakta och finansiell information och för att verifiera allt annat som kom upp under en M & A-affär eller investeringsprocess. Due diligence är klar innan en affär avslutas.och administrativa förfaranden innan lånet når godkännandestadiet.
Åtagandebrevet beskriver beloppet för advokatavgifter, eventuella avgifter som uppkommit vid upprättandet av lånedokumenten, lånets storlek, räntesats Effektiv årlig ränta Den effektiva årliga räntan (EAR) är den räntesats som är justerad för sammansättning över en angiven period. Enkelt uttryckt, effektiva, återbetalningsvillkor och period, säkerheter och stängningsvillkor.
Mål för ett åtagandebrev
Det främsta målet med ett åtagandebrev är att informera låntagaren om att låneansökan har behandlats och att kontanter finns tillgängliga för sökanden. Men för att låntagaren ska få tillgång till medlen måste han / hon uppfylla de specifika villkor som fastställts av utlåningsinstitutet. Om låntagaren accepterar villkoren för lånet måste de underteckna avtalet. Om låntagaren inte godkänner villkoren kommer låneansökan att avslås eller återkallas.
Åtagandebrevet anger det lånebelopp som banken är villig att erbjuda låntagaren. Beloppet kan ligga under eller över vad låntagaren begärde. Lånåtagandet fungerar som ett formellt register över lånebehandlingen men är inte låneavtalet. Efter att ha godkänt villkoren för lånet undertecknar låntagaren och långivaren det faktiska låneavtalet för att dispensera medlen.
En låntagare kan använda åtagandebrevet som bevis för intresserade parter att de har en kreditlinje Banklinje En bankränta eller en kreditränta (LOC) är en typ av finansiering som utvidgas till en enskild, företag eller statlig enhet , av en bank eller annan tillgänglig för att förvärva en tillgång. Det ger de intresserade parterna förtroende för att låntagaren kommer att uppfylla löftet och köpa tillgången innan en angiven varaktighet löper ut. Till exempel, när en person ansöker om hypoteksfinansiering från en bank, kan han / hon presentera åtagandebrevet för ägaren som bevis på att de har tillräckligt med pengar tillgängliga för att avsluta köpet. Detta ger fastighetsägaren förtroende för att låntagaren kan avsluta transaktionen inom den överenskomna tidsperioden.Åtagandebrevet fungerar som en försäkran om att en transaktion kan finansieras upp till en viss gräns som banken anger.
Innehållet i åtagandebrevet
Grundinnehållet i ett åtagandebrev innehåller följande detaljer:
- Namn och adress till låntagaren och långivaren
- Den typ av lån som ansökts om
- Lånebeloppet
- Den överenskomna återbetalningsperioden för lån
- Räntesatsen för lånet
- Datum för låsetid (om lånet är låst) för räntan
- Beräknade månatliga återbetalningar av lånet (uppdelat på tillämpligt huvudbelopp, ränta, skatt och försäkring)
- Typ av kontraktsfastighet och adress
- Villkor för lånet
- Ikraftträdandeavgifter och åtaganden
- Bevis på egendomens titel och information om att det inte finns några panträtter eller negativa förbund till titeln
- Avbokningsregler
Erhålla ett åtagandebrev
Låntagare måste gå igenom flera steg innan de får åtagandebrevet. Det första steget är att kontakta flera långivare och prata med dem om en låneansökan. Här använder långivarna de siffror som de har fått för att komma med en uppskattning av hur mycket låntagaren har råd att låna. Låntagaren diskuterar också sina inkomster, tillgångar och tidigare kredithistorik med långivaren för att bestämma deras förmåga att återbetala lånet.
Om långivaren är nöjd med låntagarens ekonomiska situation, börjar låntagaren låneansökan. Följande är de första stegen som låntagaren kommer att ta:
1. Fyll i låneansökan
Detta är det första steget i låneprocessen. Låntagaren tillhandahåller sin personliga information, såsom adress, omsättningstillgångar och skulder, löpande inkomster, lånebelopp som begärts och personnummer.
2. Ge åtkomst till kreditrapporten
Låntagaren låter sedan långivaren komma åt sin kreditrapport. Långivaren kräver att kreditrapporten granskar låntagarens kreditbetalningshistorik och deras nuvarande kreditnivå för att avgöra om kredit ska förskottas eller inte. Vissa lån kräver att låntagare uppnår en viss lägsta kreditpoäng för att lånet ska godkännas.
3. Skicka in ekonomiska dokument
Långivaren kommer också att kräva att låntagaren lämnar in finansiella dokument som lönestubbar, skattedeklarationer och bevis på tillgångsägande. Beroende på långivaren och det begärda lånebeloppet kan långivaren kräva finansiella poster under en viss tidsperiod. Långivaren granskar dessa dokument för att bestämma låntagarens rätt till lån.
Om lånet ska användas som en inteckning för att köpa ett hem, kommer långivaren att ge ett förhandsgodkännandebrev i avvaktan på åtagandebrevet. Långivaren skickar sedan låntagarens fil till försäkringsgivaren för granskning, medan låntagaren handlar efter ett hem med hjälp av förhandstillståndsbrevet. Låntagaren kan bjuda och teckna försäljningskontrakt med fastighetsmäklare.
För att långivaren ska tillhandahålla åtagandebrevet måste låntagaren tillhandahålla alla begärda verifieringsdokument, en bedömning av den fastighet som låntagaren vill köpa och ett försäljningsavtal undertecknat av alla parter i transaktionen. I åtagandebrevet anges det godkända lånebeloppet samt de villkor som låntagaren måste uppfylla innan det slutliga låneavtalet undertecknas.
Åtagandebrevet
Ett åtagandebrev kommer med ett utgångsdatum, vilket vanligtvis avslöjas i dokumentet. Därför, om lånet inte finansieras före det angivna utgångsdatumet, är långivaren inte skyldig att låna ut pengarna under de ursprungliga villkoren för lånet. När slutperioden är slut kommer låntagaren att behöva omförhandla lånevillkoren på nytt med långivaren och få ett nytt åtagandebrev.
Relaterade avläsningar
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Kostnad för skuld Kostnad för skuld Kostnaden för skuld är den avkastning som ett företag ger till sina innehavare och borgenärer. Skuldkostnader används i WACC-beräkningar för värderingsanalys.
- Skuldschema Skuldschema Ett skuldschema innehåller alla skulder som ett företag har i ett schema baserat på dess löptid och räntesats. Vid finansiell modellering ränter räntekostnaderna
- Intercreditoravtal Intercreditoravtal Ett Intercreditoravtal, vanligtvis kallat intercreditor-handling, är ett dokument som undertecknats mellan en eller flera fordringsägare, som i förväg anger hur deras konkurrerande intressen ska lösas och hur man ska arbeta tillsammans i tjänst för sin ömsesidiga låntagare.
- Loan Covenant Loan Covenant Ett lånecovenant är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar på
