I stort sett finns det tre huvudtyper av banker. De är kommersiella banker, kreditföreningar och vissa investeringsfonder Hadley Capital Hadley Capital grundades 1998 och är ett riskkapitalföretag med huvudkontor i Wilmette, Illinois. Det är specialiserat på ledningsköp, rekapitaliseringar, generationsövergångar, förvärv, tilläggsförvärv, tillväxtkapital och leveraged buyouts. Hadley Capital investerar huvudsakligen i tillverkning, industriprodukter som erbjuder detaljhandeln banktjänster. Alla tre detaljhandelsbanktyper arbetar för att tillhandahålla liknande banktjänster. Dessa inkluderar checkkonton, sparkonton, inteckningar Lån En inteckning är ett lån - som tillhandahålls av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela kostnaden för ett hem,det är vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. , betalkort, kreditkort och personliga lån.
Kommersiella banker
En av detaljbankernas typer är affärsbanker som erbjuder ett brett utbud av konsumentbankservice. Typiska tjänster inkluderar inlåningscertifikat, spar- och checkkonton, kredit- och betalkort etc. Kommersiella banker är vinstdrivande institutioner som genererar intäkter genom räntespreadar och transaktionsavgifter.
Räntespridningen är skillnaden i räntesatser Räntesats En räntesats avser det belopp som en långivare debiterar en låntagare för vilken form av skuld som helst, uttryckt i allmänhet i procent av kapitalbeloppet. som bankerna tar ut på lån och de räntor de betalar på inlåningskonton. Spridningen varierar kraftigt över olika konjunkturcykler. Under välmående ekonomiska tider är spridningen i allmänhet bredare. Den ökade spridningen gör att dessa institutioner kan generera mer inkomst.
Omvänt, under tider med ekonomisk lågkonjunktur, kan banker behöva stimulera konsumentutgifterna genom att sänka räntorna på lån. Detta komprimerar deras vinstmarginaler.
Att erbjuda högre räntor på sparkonton kan uppmuntra konsumenter att hålla mer pengar på dessa konton. Övningen kan i sin tur minska konsumenternas deltagande på kapitalmarknaderna.
Transaktionsavgifter utgör en betydande mängd intäkter för affärsbanker. Sådana avgifter inkluderar vanligtvis återkommande avgifter på kreditkort och avgifter för överföringar eller andra finansiella tjänster. Eftersom kommersiella banker i huvudsak monopoliserar marknaden kan de ta ut premiumpriser utan att se alltför erosion i efterfrågan.
Kreditföreningar och kooperativ
En annan av detaljhandelsbankerna är kreditföreningar (eller liknande kooperativa institutioner). De erbjuder tjänster som liknar affärsbanker, men vanligtvis i mindre skala. Kreditföreningar är icke-vinstdrivande institutioner, där insättarna är dess aktieägare. Som ett resultat utsätts kreditföreningar för mindre tryck för att generera vinster. Detta innebär att de vanligtvis tar lägre räntor på lån och erbjuder högre räntor på inlåningskonton. Transaktionsavgifterna är också relativt låga eftersom kreditföreningar inte uppfattar dem som intäktsdrivande. De ses oftare som tjänster som kan erbjudas till kostnad.
Ändå finns det några nackdelar med kreditföreningar. På grund av att de är mycket mindre institut saknar kreditföreningarna en stor närvaro. Detta kommer troligen att avskräcka konsumenter som föredrar banktjänster som levereras personligen. Kreditföreningar använder också mindre avancerad teknik än banker, vilket gör deras online-banktjänster mindre säkra. Kreditföreningar har också färre anställda och är öppna i kortare timmar än affärsbanker.
Handelsbankernas funktioner
Ur ekonomisk synvinkel finns alla tre typer av detaljbanker för att:
1. Tillhandahålla mer likviditet genom att påverka penningmängden i en ekonomi
Detta görs vanligtvis genom att justera räntorna och regelbundet granska kreditvärdighetsprotokollen.
2. Minska sannolikheten för lånefall genom att sammanföra riskerna med att låna ut pengar
Institutionerna har också bättre positioner för att hantera standardvärden på grund av federalt uppdragna reservkvoter. Förhållandet säkerställer att bankerna alltid har ett minimum av kontanter till hands som är en procentandel av de totala konsumentinsättningarna.
3. Sänk lånekostnaderna genom att erbjuda konkurrenskraftiga räntor
Ekonomier som följer en keynesiansk keynesiansk ekonomisk teori Keynesiansk ekonomisk teori är en ekonomisk tankeskola som i stort sett säger att statliga ingripanden behövs för att hjälpa ekonomier att komma ur lågkonjunktur. Idén kommer från de högkonjunkturcykler som kan förväntas från fria marknadsekonomier och positionerar regeringen som en "motvikt" penningpolitik som ökar vinsten under ekonomiska högkonjunkturer genom att höja räntorna på lån och bygga kontantreserver. Sedan, under en lågkonjunktur, förväntas bankerna sänka räntorna för att stimulera konsumentutgifterna och stimulera den ekonomiska tillväxten.
Fler resurser
Tack för att du läser Finans förklaring av typer av banker. Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att lära dig mer om relaterade ämnen, kolla in följande finansresurser:
- Finansiell mellanhand Finansiell mellanhand En finansiell mellanhand avser ett institut som fungerar som mellanhand mellan två parter för att underlätta en finansiell transaktion. De institutioner som vanligtvis kallas finansiella mellanhänder inkluderar affärsbanker, investeringsbanker, fonder och pensionsfonder.
- Federal Reserve (Fed) Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är Förenta staternas centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi.
- Nyckelspelare på kapitalmarknaderna Nyckelspelare på kapitalmarknaderna I den här artikeln ger vi en allmän översikt över nyckelaktörerna och deras respektive roller på kapitalmarknaderna. Kapitalmarknaderna består av två typer av marknader: primära och sekundära. Den här guiden ger en översikt över alla större företag och karriärer på kapitalmarknaderna.
- Toppbanker i USA Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade kommersiella banker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter införandet av Federal Reserve Act 1913
