Fraktionerad bankverksamhet är ett banksystem som kräver att bankerna endast har en del av pengarna som deponeras hos dem som reserver. Bankerna använder kundinlåning för att göra nya lån Brolån Ett brygglån är en kortfristig finansieringsform som används för att uppfylla nuvarande förpliktelser innan man säkerställer permanent finansiering. Det ger omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men är ännu inte tillgänglig. Ett brygglån kommer med relativt höga räntor och måste stödjas av någon form av säkerhet och tilldelningsränta Enkel ränta Enkel ränteformel, definition och exempel. Enkel ränta är en beräkning av ränta som inte tar hänsyn till effekten av sammansättning. I många fall ränteföreningar med varje bestämd period av ett lån, men i fallet med enkel ränta gör det inte.Beräkningen av enkel ränta är lika med huvudbeloppet multiplicerat med räntan, multiplicerat med antalet perioder. på sina kunders insättningar. Reserverna hålls som saldon på bankkontot i centralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. eller som valuta i banken. Reservkravet tillåter kommersiella banker att fungera som mellanhänder mellan låntagare och sparare genom att ge lån till låntagare och tillhandahålla omedelbar likviditet till insättare som vill göra uttag.Reserverna hålls som saldon på bankkontot i centralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. eller som valuta i banken. Reservkravet tillåter kommersiella banker att fungera som mellanhänder mellan låntagare och sparare genom att ge lån till låntagare och ge omedelbar likviditet till insättare som vill göra uttag.Reserverna hålls som saldon på bankkontot i centralbanken Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. eller som valuta i banken. Reservkravet tillåter kommersiella banker att fungera som mellanhänder mellan låntagare och sparare genom att ge lån till låntagare och tillhandahålla omedelbar likviditet till insättare som vill göra uttag.Reservkravet tillåter kommersiella banker att fungera som mellanhänder mellan låntagare och sparare genom att ge lån till låntagare och tillhandahålla omedelbar likviditet till insättare som vill göra uttag.Reservkravet tillåter kommersiella banker att fungera som mellanhänder mellan låntagare och sparare genom att ge lån till låntagare och ge omedelbar likviditet till insättare som vill göra uttag.
Det bråkdelade banksystemet kom på plats som en lösning på problem som uppstod under den stora depressionen när insättare gjorde många uttag, vilket ledde till bankrörelser. Regeringen införde reservkraven för att skydda insättarnas medel från att investeras i riskfyllda investeringar. Till exempel, om en person sätter in $ 1000 på ett bankkonto, kan banken inte låna ut alla pengar. Det är inte nödvändigt att behålla alla insättningar i bankens kontantvalv. Istället är bankerna skyldiga att hålla 10% av insättningarna, dvs. $ 100, som reserver och kan låna ut de andra $ 900. Federal Reserve sätter reservkravet som ett av verktygen för att styra penningpolitiken.
Fraktionerad banks historia
Begreppet fraktionerad bankväxt uppstod under guldhandelns era, med insikten att inte alla människor behövde sina insättningar samtidigt. När människor deponerade sina silver- och guldmynt hos guldsmedar fick de en skuld. Sedlarna accepterades senare som ett utbytesmedel och innehavarna använde dem i kommersiella transaktioner. Eftersom sedlarna användes direkt i handeln insåg guldsmederna att inte alla sparare skulle ta ut sina insättningar samtidigt. De började använda insättningarna för att utfärda lån och räkningar med hög ränta, förutom lagringsavgiften på insättningarna. Guldsmederna övergick sedan från att vara förmyndare av värdesaker till räntebetalande och ränteintäktsbanker.
Om sedelinnehavarna tappade förtroendet för guldsmederna skulle de ta ut alla sina mynt och andra insättningar samtidigt. I en situation där en bank inte hade tillräckligt med reserver för att stödja massuttagen skulle den hamna i insolvens. På grund av riskerna med bankers konsumentinlåning kom olika regeringar med lagar för att inrätta ett centralt kontrollorgan för att reglera banksektorn. Sverige var det första landet som grundade en centralbank 1668, och andra länder följde efter. Centralbankerna fick befogenhet att reglera affärsbanker, ställa reservkrav och fungera som långivare i sista hand till kommersiella banker som påverkades av bankrörelser.
Reservkrav
Reservkrav, eller reservkvoten, är centralbankregler som dikterar det minsta belopp som en bank ska ha. Vissa länder, som Kanada, Storbritannien, Australien, Sverige, Nya Zeeland och Hongkong, ställer inga reservkrav. Istället begränsas banker i dessa länder av kapitalkrav. När en affärsbanks reserver tar slut tar centralbankerna i dessa länder in för att erbjuda de reserver som behövs.
I USA hålls reserverna i bankens valv eller närmaste Federal Reserve Bank. Feds styrelse ställde reservkraven och använde det som ett verktyg för att styra penningpolitiken. Från och med januari 2016 var affärsbanker med insättningar på mindre än 15,2 miljoner dollar inte skyldiga att behålla reserver. Banker med insättningar värda mellan 15,2 och 110,2 miljoner dollar var skyldiga att behålla reservkravet på 3% medan de med mer än 100,2 miljoner dollar i insättningar var tvungna att behålla ett reservkrav på 10%. The Garn-St. Germain Act från 1982 befriade de första 2 miljoner dollar av reservförpliktelser från reservkraven.
Bankerna måste ha minst det fastställda reservkravet. De får hålla reserver över den erforderliga procentsatsen. Eventuella reserver som överskrider reservbehovet kallas som överskottsreserver. Financial Services Regulatory Relief Act från 2006 bemyndigade Federal Reserve att betala ränta på överskottsreserver från och med den 1 oktober 2008. Vissa banker har överskottsreserver som en säkerhetsåtgärd i händelse av stora kontantuttag från kunder, särskilt under perioder av ekonomisk osäkerhet.
Hur banker skapar pengar
Kommersiella banker är skyldiga att endast ha en bråkdel av kundinsättningar som reserver och kan använda resten av insättningarna för att tilldela lån till låntagare. När de ger lån accepterar affärsbanker skuldebrev i utbyte mot kredit som sätts in på låntagarens konto i banken. Insättningar på låntagarens konto, i motsats till att ge lån i form av valuta, är en del av den process som bankerna använder för att skapa pengar. När en bank utfärdar ett lån skapar det nya pengar, vilket i gengäld ökar penningmängden. Till exempel, när en person lånar ett inteckningslån på 100 000 dollar, krediterar banken låntagarens konto med pengar som är lika med hypotekslånets storlek istället för att ge dem valuta som uppgår till lånets värde.
Pengamultiplikatorn
Pengamultiplikatorn mäter mängden kommersiella bankpengar som kan skapas med en specifik enhet av centralbankpengar. Kommersiella bankpengar avser efterfrågan på insättningar i detaljbanken som du kan använda för att skriva checkar eller använda ett betalkort eller kreditkort. Centralbankpengar, å andra sidan, avser de pengar som centralbanken antar och inkluderar ädelmetaller, mynt, sedlar, reserver som finns på konton hos centralbankerna och allt annat som används av centralbanken som en form av pengar. Analytiker använder multiplikatorekvationen för att uppskatta effekterna av reservkraven på ekonomin. Ekvationen uttrycks enligt följande:
m = 1 / R.
Var:
m är pengamultiplikatorn
R är reservkravet
I detta avseende kan centralbanken ändra penningmängden genom att ändra reservkravet. Om det till exempel ställer ett reservkrav på 10% skapar det en penningmängd som är lika med tio gånger reserverna. Ett reservkrav på 20% skapar en penningmängd som motsvarar fem gånger så mycket reserver i ekonomin.
Relaterade avläsningar
Bankbranschen är ryggraden i en ekonomi. För att lära dig mer om banksystemet föreslår vi följande finansavläsningar.
- Kommersiella banker Kommersiella bank En affärsbank är en finansiell institution som beviljar lån, tar emot insättningar och erbjuder grundläggande finansiella produkter som sparkonton och insättningsintyg till privatpersoner och företag. Det tjänar pengar främst genom att ge olika typer av lån till kunder och ta ut ränta.
- Kvantitativ lättnad Kvantitativ lättnad Kvantitativ lättnad (QE) är en penningpolitik för tryckning av pengar, som genomförs av Centralbanken för att stimulera ekonomin. Centralbanken skapar
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) är Storbritanniens centralbank och en modell som de flesta centralbanker runt om i världen bygger på. Sedan starten 1694 har banken förändrats från att vara en privat bank som lånade ut pengar till regeringen till att vara den officiella centralbanken i Storbritannien.
- Europeiska centralbanken Europeiska centralbanken Europeiska centralbanken (ECB) är en av EU: s sju institutioner och centralbanken för hela euroområdet. Det är en av de viktigaste centralbankerna i världen och övervakar över 120 central- och affärsbanker i medlemsstaterna.
