Vad är en bankgaranti?

En bankgaranti är en försäkran som en bank ger till ett avtal mellan två externa parter, en köpare och en säljare, eller i förhållande till garantin, en sökande och en förmånstagare. Bankgarantin fungerar som en riskhantering Riskhantering Riskhantering omfattar identifiering, analys och svar på riskfaktorer som ingår i ett livs liv. Det görs vanligtvis med verktyg för mottagaren, eftersom banken tar ansvar för fullgörandet av kontraktet om köparen inte betalar sin skuld eller skyldighet.

Bankgarantier tjänar ett centralt syfte för småföretag. banken, genom deras due diligence Due Diligence Due diligence är en process för verifiering, utredning eller granskning av en potentiell affär eller investeringsmöjlighet för att bekräfta alla relevanta fakta och finansiell information och för att verifiera allt annat som togs upp under en M & A-affär eller investeringsprocess. Due diligence är klar innan en affär avslutas. av sökanden, ger dem trovärdighet som en livskraftig affärspartner för mottagaren av garantin. I grund och botten lägger banken sitt godkännande till den sökandes kreditvärdighet och undertecknar på sökandens vägnar eftersom det gäller det specifika avtal som de två externa parterna gör.

Sammanfattning

• En bankgaranti är en försäkran till en förmånstagare om att banken kommer att upprätthålla ett kontrakt om den sökande och motparten i avtalet inte kan göra det.
• Bankgarantier tjänar syftet att underlätta affärer i situationer som annars skulle vara för riskabla för mottagaren att engagera sig.
• De underliggande kontrakten till en bankgaranti kan vara både finansiella, såsom återbetalning av lån, eller prestationsbaserade, såsom en tjänst som tillhandahålls av en part till en annan.

Typer av bankgarantier

En bankgaranti gäller ett visst belopp och en förutbestämd tidsperiod. Den anger tydligt under vilka omständigheter garantin är tillämplig på avtalet. En bankgaranti kan vara antingen ekonomisk eller prestationsbaserad.

I en finansiell bankgaranti garanterar banken att köparen kommer att betala tillbaka skulden till säljaren. Om köparen inte gör det kommer banken att ta på sig den ekonomiska bördan för en liten initial avgift Serviceavgift En serviceavgift, även kallad serviceavgift, avser en avgift som tas ut för att betala för tjänster som avser en produkt eller tjänst som köps. , som debiteras av köparen vid utfärdandet av garantin.

För en prestationsbaserad garanti kan mottagaren begära ersättning från banken för att inte fullgöra skyldigheten enligt kontraktet. Om motparten misslyckas med att leverera tjänsterna som utlovat kommer mottagaren att kräva sina förluster till följd av bristande prestation till garantisten - banken.

För utländska bankgarantier , som i internationella exportsituationer, kan det finnas en fjärde part - en korrespondentbank som verkar i mottagarens hemland.

Verkligt världsexempel

För ett verkligt exempel, överväga en stor tillverkare av jordbruksutrustning. Även om tillverkaren kan ha leverantörer på många ställen, är det ofta bästa praxis att ha lokala leverantörer för viktiga delar, både av tillgänglighets- och transportkostnadsskäl.

Som sådan kanske de vill ingå ett avtal med en liten metallverkstad som ligger i samma industriområde. På grund av att den lilla säljaren är relativt okänd, kommer det stora företaget att kräva att säljaren säkerställer en bankgaranti innan det ingås ett kontrakt för 300 000 dollar i maskindelar. I ett sådant fall kommer det stora företaget att vara stödmottagare och den lilla säljaren kommer att vara den sökande.

Om den lilla säljaren får bankgarantin, kommer det stora företaget att ingå ett avtal med säljaren. Vid denna tidpunkt kan företaget betala 300 000 dollar i förskott, med förståelse för att säljaren ska leverera de överenskomna delarna året därpå. Om säljaren inte kan göra det kan tillverkaren av jordbruksutrustning kräva förluster till följd av att säljaren bryter kontraktsvillkoren från banken.

Genom bankgarantin kan den stora jordbruksutrustningstillverkaren förkorta och förenkla sin leverantörskedja. Supply Chain Supply Chain är hela systemet för att producera och leverera en produkt eller tjänst, från början av inköp av råvaror till finalen utan att kompromissa med dess ekonomiska situationen.

Fördelar med bankgarantier

Till sökanden:

• Små företag kan säkra lån eller bedriva affärer som annars inte skulle vara möjliga på grund av den potentiella risken för avtalet för deras motpart. Det uppmuntrar tillväxt och företagande.
• Bankerna tar ut låga avgifter för bankgarantier, normalt en bråkdel av 1% av den totala transaktionen, för den försäkring som tillhandahålls.

Till stödmottagaren:

• Mottagaren kan ingå avtalet med vetskap om att due diligence har gjorts på deras motpart.
• Bankgarantin lägger till kreditvärdighet Kreditvärdighet Kreditvärdighet, helt enkelt uttryckt, är hur "värdig" eller förtjänstfull en kredit är. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. till både sökanden och kontraktet.
• Det finns en riskminskning på grund av bankens försäkran om att de kommer att täcka skulderna om den sökande försummar.
• Det ökar förtroendet för transaktionen som helhet.

Nackdelar med bankgarantier

• En banks involvering i transaktionen kan krossa processen och lägga till ett onödigt lager av komplexitet och byråkrati.
• När det gäller särskilt riskabla eller värdefulla transaktioner kan banken själv kräva säkerhet från den sökandes sida i form av säkerhet.

Bankgarantier kontra kreditvärdigheter

För en bankgaranti är den primära gäldenären köparen eller sökanden. Först när sökanden försummar sin skyldighet kommer bankgarantin att gå in i transaktionen. Ofta är en försenad betalning inte en utlösande faktor för en bankgaranti. Däremot går säljarens anspråk först till banken i det finansiella instrument som betecknas som ett kreditbrev.

Således ger en kreditbrev mer förtroende för att det kommer att ske snabb återbetalning, eftersom banken är involverad i transaktionen under hela processen. Med en bankgaranti måste det finnas en oförmåga att upprätthålla avtalet från den sökandes sida innan banken blir involverad.

Relaterade avläsningar

Finance är den officiella leverantören av Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, förbundsmodellering, återbetalning av lån och mer. certifieringsprogram, utformat för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.

För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys rekommenderar vi starkt ytterligare resurser nedan:

• Företagsgaranti Företagsgaranti En företagsgaranti är ett officiellt brev där en garantist blir ansvarig för hantering av skuldbetalningar eller tar övergripande ansvar för skuld
• Loan Covenant Loan Covenant Ett lånecovenant är ett avtal som anger villkoren för lånepolicyn mellan en låntagare och en långivare. Avtalet ger långivarna utrymme att tillhandahålla återbetalningar av lån samtidigt som de fortfarande skyddar deras utlåningsposition. På samma sätt, på grund av insynen i reglerna, får låntagarna tydliga förväntningar på
• Personlig garanti Personlig garanti En personlig garanti är en typ av osäker låneavtal som gör det möjligt för långivaren att förvärva borgens personliga tillgångar om den associerade gäldenären
• Kredittyper Kredittyper De tre huvudtyperna av kredit är revolverande kredit, avbetalning och öppen kredit. Kredit gör det möjligt för människor att köpa varor eller tjänster med lånade pengar.