Banking fundamentals hänvisar till begreppen och principerna relaterade till utövandet av bank. Bank är en bransch som hanterar kreditfaciliteter, lagring för kontanter, investeringar och andra finansiella transaktioner. Bankbranschen är en av de viktigaste drivkrafterna i de flesta ekonomier eftersom den kanaliserar medel till låntagare med produktiva investeringar.
Banker Toppbanker i USA Enligt US Federal Deposit Insurance Corporation fanns det 6 799 FDIC-försäkrade kommersiella banker i USA från och med februari 2014. Landets centralbank är Federal Reserve Bank, som uppstod efter passagen av Federal Reserve Act 1913 utför en mängd funktioner, inklusive insättningar och uttag, valutaväxling, valutahandel och kapitalförvaltning. De fungerar också som en länk mellan insättare och låntagare, och de använder de medel som deponeras av sina kunder för att tillhandahålla kreditfaciliteter till personer som vill låna.
Banker tjänar pengar genom att ta ut en räntesats på lån, där de tjänar genom att ta ut en högre ränta än den ränta de betalar på kundinsättningar. De måste dock följa de regler som fastställs av centralbanken eller den nationella regeringen.
Sammanfattning
- En bank är en institution som tar emot kundinsättningar och erbjuder lån till privatpersoner och företagskunder.
- Banker tjänar pengar genom att ta ut högre ränta på lån än den ränta de betalar på kundinsättningar.
- I USA är bankerna skyldiga att behålla 10% av kundernas insättningar som reserver, medan de andra 90% används för att tillhandahålla lån.
Banking Fundamentals - How the Banking Industry Works
I USA regleras banker av Federal Reserve Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är USA: s centralbank och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. . Bankerna måste behålla minst 10% av varje insättning till hands men kan låna ut de andra 90% som lån. Reservkravet gäller alla typer av banker som har tillstånd att bedriva verksamhet i USA och de kan hålla reserven som en insättning i den lokala Fed-banken eller som kontanter i valvet.
Det faktiska reservkravet bestäms av Federal Reserve Board of Governors. När Fed minskar reservkravet för medlemsbanker genomför den en expansiv penningpolitik som ökar mängden pengar i ekonomin. Å andra sidan, när det ökar reservkravet, genomför det en minskad penningpolitik som minskar likviditeten.
Alla Fed: s medlemsbanker måste vara försäkrade i Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) är en statlig institution som tillhandahåller insättningsförsäkring mot bankmisslyckande. Kroppen skapades. FDIC skapades 1933 efter den stora depressionen genom antagandet av Glass-Steagall Act. Det kom efter flera bankmisslyckanden som resulterade i bankpanik, där insättare krävde alla sina insättningar hos banken.
FDIC bildades för att förhindra sådana händelser genom att försäkra alla insättningar som kunderna förvarar i banken. Det försäkrar sparkonton, kontrollkonton och andra insättningskonton. Under den globala finansiella krisen 2008-2009 Den globala finanskrisen 2008-2009 Den globala finanskrisen 2008-2009 hänvisar till den massiva finanskrisen som världen stod inför från 2008 till 2009. Den finansiella krisen tog sitt prägel på individer och institutioner världen över, med miljoner av amerikaner som påverkas djupt. Finansinstitut började sjunka, många absorberades av större enheter och den amerikanska regeringen tvingades erbjuda räddningsaktioner, FDIC höjde insättningsgränsen till $ 250 000 per konto för att skydda insättare från krisen.
Banking Fundamentals - Typer av bankkonton
De vanligaste typerna av bankkonton inkluderar:
1. Sparkonto
Ett sparkonto är ett bankkonto som en kund kan sätta in pengar genom att de inte behöver direkt, men som är tillgängligt för uttag när det behövs. Banken lånar ut pengarna till låntagare och debiterar ränta på det utbetalda kreditbeloppet.
2. Kontrollerar konto
Ett checkkonto gör det enkelt för kunderna att få tillgång till sina insatta medel och de kan använda det för att göra sina finansiella transaktioner som att betala räkningar. En kund kan få tillgång till pengarna genom att skriva en check, använda ett betalkort för att ta ut pengar eller göra betalningar eller genom att ställa in automatiska överföringar till ett annat konto.
3. Inlåningsintyg
Ett insättningsintyg är ett bankkonto som innehar en fast summa pengar under en bestämd tidsperiod som sex månader, ett år, två år etc. Det betalar en fast ränta på det innehavda beloppet.
Banking Fundamentals - Typer av banker
Nedan följer de vanligaste banktyperna i USA:
1. Kommersiella banker
Kommersiella banker är den vanligaste typen av bank. De tillhandahåller olika tjänster som att ge företagslån, ta emot insättningar och erbjuda grundläggande investeringsprodukter till både privatpersoner och privata företag. De erbjuder också andra finansiella tjänster som globala handelstjänster, handelstjänster, försäkringsprodukter, pensionsprodukter och statstjänster. Kommersiella banker tjänar pengar genom att ge företagslån till enskilda lån och företagslånare och tjäna ränteintäkter från dem, och även genom att ta ut serviceavgifter.
2. Kreditföreningar
En kreditförening är en banktyp som är öppen för en viss kategori av personer som är berättigade till medlemskap. Det ägs av medlemmar och drivs av medlemmarna på grundval av människor som hjälper människor. Traditionellt betjänade kreditföreningar antingen invånare i ett lokalsamhälle, medlemmar i en kyrka, anställda i ett visst företag eller skola etc.
Ägarstrukturen för kreditföreningar gör det möjligt för dem att erbjuda mer personaliserade och billigare banktjänster till sina medlemmar. På grund av sin lilla rörelsestorlek kan kreditföreningar betala högre räntor än banker, och kunderna kan ha en bättre relation med bankpersonalen. Nackdelen är att kreditföreningar har begränsade platser och kundens insättningar är mindre tillgängliga.
3. Investeringsbanker
Investeringsbanker är banker som ger företagskunder tillgång till kapitalmarknaderna för att samla in medel för expansion. De hjälper företag att samla in pengar på aktiemarknaden och obligationsmarknaden för att finansiera deras expansion, förvärv eller andra finansiella planer. De underlättar också fusioner och förvärv genom att identifiera livskraftiga företag för förvärv som uppfyller köparens kriterier.
Investeringsbanker tjänar pengar genom att erbjuda rådgivningstjänster till företagskunder, handla på de finansiella marknaderna och representera kunder i fusioner och förvärv. Några exempel på stora investeringsbanker i USA inkluderar Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan och Bank of America.
Ytterligare resurser
Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Bankcertifiering Bankcertifiering När du överväger att bedriva en karriär inom banktjänster kan du ha lämpliga bankcertifieringar förbättra ditt rykte och föra dig närmare att få en
- Checking Account Checking Account Ett checkkonto är en typ av insättningskonto som individer öppnar hos finansinstitut i syfte att ta ut och sätta in pengar. Även känt som ett transaktions- eller efterfrågekonto är ett checkkonto väldigt flytande. För att uttrycka det enkelt ger det användarna ett snabbt sätt att få tillgång till sina pengar.
- Finansiell redovisningsteori Finansiell redovisningsteori Finansiell redovisningsteori förklarar "varför" bakom redovisning - skälen till varför transaktioner rapporteras på vissa sätt. Den här guiden hjälper dig att förstå huvudprinciperna bakom Financial Accounting Theory
- Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act, även känd som Banking Act från 1933, är en lagstiftning som skiljer investerings- och kommersiell bankverksamhet. Lagen kom som ett nödåtgärd mot de massiva bankmisslyckandena under den stora depressionen, eftersom man trodde att spekulationer från kommersiella banker hade bidragit till kraschen.
