Den årliga procentsatsen (APR) är den årliga räntesatsen som en individ måste betala för ett lån. Ett lån är en summa pengar som en eller flera individer eller företag lånar från banker eller andra finansiella institutioner för att finansiellt hantera planerad eller oplanerade händelser. På så sätt åtar sig låntagaren en skuld som han måste betala tillbaka med ränta och inom en viss tidsperiod. , eller som de får på ett insättningskonto. APR används på allt från inteckningar Lån En inteckning är ett lån - tillhandahållet av en hypotekslångivare eller en bank - som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta lån för att täcka hela bostadskostnaden är det vanligare att säkra ett lån till cirka 80% av hemmets värde. och billån till kreditkort. I sista hand,APR är en enkel procentsats som används för att uttrycka det numeriska belopp som en person eller enhet betalar årligen för privilegiet att låna pengar.
Hur årlig procentsats fungerar
Varje gång en individ eller enhet lånar pengar i form av ett traditionellt lån (tänk på att låna för att köpa ett hus, en bil eller en annan stor ekonomisk kostnad) tillkommer det förmånen att låna pengar, så kallade räntor. Den årliga procentsatsen är den räntesats som låntagaren måste betala på lånet, vilket i slutändan summerar till den totala kostnaden för lånet.
Låt oss överväga ett exempel för att förklara konceptet vidare. En individ tar ett lån på 25 000 dollar för att köpa en bil. Lånet har en fast APR på 5% och måste betalas tillbaka under fem år. Detta innebär att individen kommer att behöva göra regelbundna månadsbetalningar på cirka 470 $.
Den månatliga betalningen används dock för att återbetala både huvudbeloppet Huvudbetalning En huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet i stället för att betala ränta på lånet. och räntan på lånet. Det månatliga betalningsbeloppet förblir detsamma, men uppdelningen (eller vilken procentandel av beloppet som går mot att betala tillbaka huvudbeloppet och vilken procentandel går mot räntan) ändras när fler betalningar görs.
När individen utvecklas genom betalningarna under fem år ändras det årliga beloppet i ränta. I vårt exempel börjar individen med att betala $ 1,500 per år i ränta, men beloppet kommer att ändras när låntagaren gör betalningar. Till slut betalar individen totalt 28 306,88 $: återbetalning av huvudbeloppet på 25 000 $ lån och 3 306,88 $ i ränta.
Fast april jämfört med variabel april
I exemplet ovan fastställdes den årliga procentsatsen på 5%. Det betyder att april förblir konstant under hela lånets löptid. APR kan ändras. De är inte knutna till något index, och ändringen är inte automatisk. En långivare måste meddela låntagaren i förväg om april kommer att förändras.
Långivaren har befogenhet att justera den årliga procentsatsen för att bättre passa marknadsförändringar eller om låntagaren inte gör betalningar i tid, men de måste låta låntagaren veta att förändringar kommer att ske och varför. Fasta APR är vanligast med kreditkortslån eller lån och kan innebära en introduktionsränta som senare byts till en variabel APR.
Variabel april betyder då precis motsatsen till fast april. Variabla april är inkonsekventa och fluktuerar - ibland avsevärt. I USA är variabla APR vanligtvis knutna till primärränteindexet, vilket innebär att primärräntan ändras kommer april att ändras. Primränteindexet är inställt på att matcha den federala fondräntan som fastställts av Federal Reserve Federal Reserve (Fed) Federal Reserve är centralbanken i USA och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi. . Det betyder att när som helst den federala regeringen justerar räntorna i hela landet kommer de rörliga APR att ändras därefter.
Få den årliga procentsatsen
Individer eller företag är inte alltid i den lönande delen av april. När en person eller ett företag har ett insättningskonto hos en finansiell institution kan de tjäna ränta på sina insättningar. Banken eller annat finansiellt institut betalar kontoinnehavarens ränta eftersom banken i huvudsak lånar kontoinnehavarens pengar. I detta scenario får kontoinnehavaren den noterade APR för insättningskontot.
Observera att utlåningsinstitut alltid erbjuder en APR på insättningskonton som är betydligt lägre än den april de tar ut för lån. Så här tjänar bankerna pengar. De ”lånar” insättningskontopengar till en låg ränta och lånar sedan ut pengarna till en högre ränta.
Sista ordet
Det är viktigt för alla som lånar pengar att förstå räntan och villkoren för sin APR, inklusive om de är fasta eller variabla. Detta gör det möjligt för låntagaren att upprätta en budget, använda sitt lån klokt och göra konsekventa betalningar till både huvudbalanssaldot och räntan för privilegiet att låna pengar. Inkonsekventa eller misslyckade betalningar kan göra en betydande skillnad i det totala räntebeloppet som betalats under lånets löptid.
Relaterad läsning
Tack för att du läser Finance förklaring av årlig procentsats. Finance erbjuder Financial Modelling & Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600 studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och utveckla din karriär kommer följande finansresurser att vara till hjälp:
- Effektiv årlig ränteräknare Effektiv årlig ränteberäknare Denna effektiva årliga ränteberäknare hjälper dig att beräkna EAR med tanke på den nominella räntan och antalet sammansatta perioder. Effektiv årlig ränta (EAR) är den räntesats som faktiskt tjänas på en investering eller betalas på ett lån till följd av att räntan sammansattes under en viss tidsperiod. den
- FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att hjälpa till att bestämma räntan på kreditförlängning
- Förskottsbetalning Förskottsbetalning är alla betalningar som görs före dess officiella förfallodag. Förskottsbetalningar kan göras för varor och tjänster eller mot avveckling av skuld. De kan delas in i två grupper: Kompletta förskottsbetalningar och Delvis förskottsbetalningar.
- Enkel ränta Enkel ränta Enkel ränta formel, definition och exempel. Enkel ränta är en beräkning av ränta som inte tar hänsyn till effekten av sammansättning. I många fall ränteföreningar med varje bestämd period av ett lån, men i fallet med enkel ränta gör det inte. Beräkningen av enkel ränta är lika med huvudbeloppet multiplicerat med räntan, multiplicerat med antalet perioder.
