Ett Ponzi-system anses vara ett bedrägligt investeringsprogram. Det handlar om att använda betalningar som samlats in från nya investerare för att betala av tidigare investerare. Arrangörerna av Ponzi-system lovar vanligtvis att investera de pengar de samlar in för att generera övernaturliga vinster med liten eller ingen risk.
Men i verklig mening planerar bedragarna inte riktigt att investera pengarna. Deras avsikt är att betala de tidigaste investerarna för att få systemet att se trovärdigt ut. Som ett sådant kräver ett Ponzi-system ett konstant flöde av medel för att upprätthålla sig själv. När arrangörerna inte längre kan rekrytera fler medlemmar eller när en stor del av de befintliga investerarna beslutar att ta ut pengar, snubblar systemet.
Att bryta ner Ponzi-scheman
Ett Ponzi-system är helt enkelt en typ av investeringsbedrägeri där investerare lovas betydande avkastning. Företag som deltar i Ponzi-system fokuserar all sin uppmärksamhet på att locka nya kunder. När de nya aktörerna investerar samlas pengarna in och används för att betala de ursprungliga investerarna som "avkastning".
Ett Ponzi-schema är dock inte detsamma som ett pyramidschema. Med ett Ponzi-system får investerare tro att de tjänar avkastning från sina investeringar. Däremot är deltagare i ett pyramidschema medvetna om att det enda sättet de kan tjäna pengar på är att rekrytera fler till systemet. Till stor del är Ponzi-system investeringstrick.
Röda flaggor av Ponzi-system
De flesta Ponzi-scheman har några vanliga attribut som:
1. Löfte om hög avkastning med minimal risk
I den verkliga världen medför varje investering man gör en viss risk. Faktum är att investeringar som erbjuder hög avkastning normalt medför större risk. Så, om någon erbjuder en investering med hög avkastning och få risker, är det troligtvis en för bra för att vara sant affär. Chansen är stor att investeraren inte ser någon avkastning.
2. Alltför konsekvent avkastning
Investeringar upplever fluktuationer hela tiden. Till exempel, om man investerar i aktierna i ett visst företag, finns det tillfällen då aktiekursen kommer att öka och andra gånger kommer den att minska. Med detta sagt bör investerare alltid vara skeptiska till investeringar som genererar hög avkastning konsekvent oavsett de fluktuerande marknadsförhållandena.
3. Oregistrerade investeringar
Innan vi skyndar på att investera i ett system är det viktigt att bekräfta om investeringsbolaget är registrerat hos US Securities and Exchange Commission (SEC) Securities and Exchange Commission (SEC). US Securities and Exchange Commission, eller SEC, är en oberoende byrå för USA: s federala regering som ansvarar för genomförandet av federala värdepapperslagar och föreslår säkerhetsregler. Det har också ansvaret för att underhålla värdepappersindustrin och aktie- och optionsbörser eller statliga tillsynsmyndigheter. Om det är registrerat kan en investerare få tillgång till information om företaget för att avgöra om det är legitimt.
4. Olicensierade säljare
Enligt federal och statlig lag bör man ha en specifik licens eller vara registrerad hos ett reglerande organ. De flesta Ponzi-program handlar om icke-licensierade individer och företag.
5. Hemliga, sofistikerade strategier
Man bör undvika investeringar som består av procedurer som är för komplexa att förstå.
Ponzi-systemets historia
Systemet fick sitt namn från en Charles Ponzi, en bedragare som lurade tusentals investerare 1919.
Ponzi lovade en avkastning på 50% inom tre månader på vinster som tjänats genom internationella svarskuponger. Tidigare erbjöd posttjänsten internationella svarskuponger, vilket gjorde det möjligt för en avsändare att förhandsköpa porto och införliva det i sin korrespondens. Mottagaren skulle då byta ut kupongen mot ett prioriterat frimärke med flygpost vid sitt hempostkontor.
På grund av svängningarna i portopriserna var det inte ovanligt att upptäcka att frimärken var dyrare i ett land än i ett annat. Ponzi såg en möjlighet i praxis och beslutade att anställa agenter för att köpa billiga internationella svarskuponger för hans räkning och sedan skicka dem till honom. Han bytte ut kuponger mot frimärken, som var dyrare än vad kupongen ursprungligen köptes för. Frimärkena såldes sedan till ett högre pris för att tjäna pengar. Denna typ av handel är känd som arbitrage, och det är inte olagligt.
Men någon gång blev Ponzi girig. Under Securities Exchange Company bjöd han in människor att investera i företaget och lovade 50% avkastning inom 45 dagar och 100% inom 90 dagar. Med tanke på hans framgång med frimärkssystemet tvivlade ingen på hans avsikter. Tyvärr investerade Ponzi aldrig pengarna, han plogade bara tillbaka dem i systemet genom att betala av några av investerarna. Systemet pågick fram till 1920 då Securities Exchange Company undersöktes.
Hur du skyddar dig mot Ponzi-scheman
På samma sätt som en investerare undersöker ett företag vars aktier han håller på att köpa, bör en person undersöka alla som hjälper honom att hantera sin ekonomi. Det enklaste sättet att göra det är att kontakta SEC och fråga om deras revisorer Revisor En revisor spelar en mycket avgörande roll i en organisation, oavsett om det är ett multinationellt företag eller ett litet, inhemskt företag. Inflödet och utflödet av företagets pengar övervakas noggrant av revisorn, som också ser till att alla finansiella transaktioner är lagliga, korrekt genomför för närvarande öppna utredningar (eller undersöktes tidigare fall av bedrägeri).
Innan man investerar i något system bör man också be om företagets ekonomiska register för att verifiera om de är legitima.
Viktiga takeaways
Ett Ponzi-system är helt enkelt en olaglig investering. Uppkallad efter Charles Ponzi, som var bedragare på 1920-talet, lovar systemet konsekvent och hög avkastning, men förmodligen med mycket liten risk. Även om ett sådant system kan fungera på kort sikt tar det slut på pengar. Därför bör investerare alltid vara skeptiska till investeringar som låter för bra för att vara sanna.
Fler resurser
Ekonomi är den officiella leverantören av Financial Modelling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA®-certifiering. Gå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, JP Morgan och Ferrari-certifieringsprogram, utformade för att förvandla vem som helst till en ekonomisk analytiker i världsklass.
För att fortsätta lära dig och utveckla dina kunskaper om ekonomisk analys, rekommenderar vi starkt ytterligare finansresurser nedan:
- Cash Larceny Cash Larceny Cash larceny hänvisar till att stjäla kontanter som redan har registrerats i bokföringen under en viss period. Detta bedrägeri begås
- Investering: En nybörjarguide Investering: En nybörjarguide Finansguiden för investering för nybörjare lär dig grunderna i att investera och hur du kommer igång. Lär dig om olika strategier och tekniker för handel och om de olika finansmarknaderna som du kan investera i.
- Hot mot revisors oberoende Hot mot revisors oberoende I revisionsyrket finns det fem stora hot som kan äventyra en revisors oberoende. Om en revisor utsätts för ett visst hot bör han eller hon antingen utveckla skyddsåtgärder för att minska hotet till en acceptabel nivå eller avgå från revisionsuppdraget.
- De bästa redovisningsskandalerna De bästa redovisningsskandalerna De senaste två decennierna såg några av de värsta redovisningsskandalerna i historien. Miljarder dollar förlorades till följd av dessa ekonomiska katastrofer. I denna
