"5 kreditkrediter" är en vanlig fras som används för att beskriva de fem viktigaste faktorerna som används för att bestämma en potentiell låntagares kreditvärdighet. Finansinstitut använder kreditbetyg för att kvantifiera och avgöra om en sökande är berättigad till kredit och för att fastställa räntesatser och kreditgränser för befintliga låntagare. En kreditrapport ger en omfattande redogörelse för låntagarens totala skuld, kortfristiga saldon Aktuell del av långfristig skuld Den nuvarande delen av långfristig skuld är den del av långfristig skuld som förfaller inom ett års tid. Långfristig skuld har en löptid på mer än ett år. Den nuvarande delen av långfristig skuld skiljer sig från kortfristig skuld, vilket är skuld som ska återbetalas totalt inom ett år. , kreditgränser och eventuella fallissemang och konkurser.
Sammanfattning:
- "5 kreditkrediter" är en vanlig fras som används för att beskriva de fem huvudfaktorerna som används för att bestämma en potentiell låntagares kreditvärdighet.
- De 5 kreditvillkoren hänvisar till karaktär, kapacitet, säkerhet, kapital och villkor.
- Finansinstitut använder kreditbetyg för att kvantifiera och avgöra om en sökande är berättigad till kredit och för att fastställa räntesatser och kreditgränser för befintliga låntagare.
5 Cs kredit - karaktär
Karaktär är den mest omfattande aspekten av utvärderingen av kreditvärdighet. Om en långivare är övertygad om att låntagaren kommer att uppfylla sin skuldförpliktelse i rätt tid, anses låntagaren kreditvärdig. . Utgångspunkten är att en individs meritförteckning för att hantera kredit och göra betalningar anger deras “karaktär” som relevant för långivaren, dvs deras benägenhet att återbetala ett lån i tid. Tidigare standardinställningar innebär vårdslöshet eller oansvarighet, vilket är oönskade karaktärsdrag.
På grund av den grad av specialisering som krävs för att sammanställa en detaljerad lista över en persons kredithistorik tillhandahåller finansiella mellanhänder som kreditvärderingsinstitut eller banker betygstjänster. Det kan finnas en viss variation i rapporter som sammanställts av olika organisationer. De inkluderar namnen på tidigare långivare, kreditförlängning, tidslinje för betalning, utestående skulder och så vidare.
I vissa fall kan kreditpoäng tilldelas för att uttrycka sin kreditvärdighet numeriskt. En vanlig standard är en FICO-poäng FICO-poäng En FICO-poäng, mer allmänt känd som en kreditpoäng, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att betala tillbaka krediten om individen får ett kreditkort eller om en långivare lånar dem pengar. FICO-poäng används också för att bestämma räntan på utökad kredit - som konsoliderar data från kreditrapporteringsbyråer, dvs Experian, Equifax och TransUnion - och beräknar en individs kreditpoäng. En hög poäng innebär mindre risk för långivaren.
5 kreditkrediter - kapacitet
En låntagares förmåga att återbetala lånet är en nödvändig faktor för att bestämma riskexponeringen för långivaren. Inkomstens belopp, anställningshistoria och nuvarande arbetsstabilitet indikerar förmågan att återbetala utestående skuld. Till exempel kan småföretagare med ostadiga kassaflöden betraktas som låntagare med låg kapacitet. Andra ansvarsområden, såsom högskolebindade barn eller dödssjuka familjemedlemmar, tas också med för att utvärdera framtida betalningsskyldigheter.
Ett företags skuldkvot (DTI) -kvot Skuld-till-inkomst-förhållande Skuld-till-inkomst-förhållandet (DTI) är ett mått som borgenärerna använder för att bestämma en låntagares förmåga att betala sina skulder och göra räntebetalningar, förhållandet mellan dess nuvarande skuld och aktuell inkomst (före beskattning) kan utvärderas. Säkerhet anses inte vara ett rättvist mått för att kvantifiera sin förmåga, eftersom det endast avvecklas när låntagaren inte återbetalar lånets huvudbelopp, dvs. i värsta fall av en kredittransaktion. Dessutom deklareras ingen säkerhet i fall av lån utan säkerhet såsom kreditkort.
5 krediter - säkerhet
Vid bedömning av en säker produkt såsom ett billån eller ett bostadslån måste låntagarna ställa vissa tillgångar under deras namn som säkerhet. De kan innehålla anläggningstillgångar såsom titeln på ett paket eller finansiella tillgångar och värdepapper som obligationer.
Värdet på säkerheten utvärderas genom att dra av värdet på kortfristiga lån som är säkrade genom samma tillgång. Resterande eget kapital anger det verkliga värdet av säkerheten för låntagaren. Bedömningen av säkerheten är också beroende av typen av tillgång, dess placering och potentiella marknadsförbarhet.
5 kreditkrediter - kapital
Kapital representerar den totala poolen av tillgångar under låntagarens namn. Det representerar investeringar, sparande och tillgångar som mark, smycken etc. Lån återbetalas främst med hushållens totala inkomst; kapital är ytterligare säkerhet i händelse av oförutsedda omständigheter eller bakslag som arbetslöshet Arbetslöshet Arbetslöshet är en term som hänvisar till personer som är anställningsbara och söker jobb men inte kan hitta ett jobb. Dessutom är det de personer i arbetskraften eller poolen av människor som är tillgängliga för arbete som inte har ett lämpligt jobb. .
5 krediter - villkor
Villkoren hänvisar till detaljerna för varje kredittransaktion, såsom huvudbeloppet eller räntan. Långivare bedömer risken utifrån hur låntagaren planerar att använda pengarna om de får det.
Andra externa funktioner, som ekonomins tillstånd, rådande federala räntor, branschspecifik lagstiftning och politisk förändring beaktas också. Funktionerna är inte individualistiska eftersom de inte kan påverkas av låntagaren. Ändå anger de risknivån för en viss investering. Till exempel under en lågkonjunktur kanske även låntagare med 700+ FICO-poäng inte kan få kredit.
Fler resurser
Finance erbjuder Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ ackreditering är en global standard för kreditanalytiker som täcker ekonomi, redovisning, kreditanalys, kassaflödesanalys, covenant modellering, lån återbetalningar och mer. certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära dig och utveckla din karriär kommer följande resurser att vara till hjälp:
- Kreditrisk Kreditrisk Kreditrisk är risken för förlust som kan uppstå på grund av att någon part inte följer villkoren i något finansiellt avtal, huvudsakligen,
- Kreditpoängsanalys Kreditpoängsanalys Kreditpoängsanalys är den process genom vilken olika företag utvärderar individens eller företagets kreditpoäng för att avgöra hur kreditvärdig enheten är. En kreditpoäng är viktig eftersom den tar hänsyn till hur många gånger kredit användes och hur effektivt den återbetalades.
- Skuldkapacitet Skuldkapacitet Skuldkapacitet avser den totala skuld som ett företag kan ådra sig och återbetala enligt villkoren i skuldavtalet.
- Underanställning Sysselsättning Underanställning uppstår när en person inte arbetar heltid eller tar ett jobb som inte återspeglar deras faktiska utbildning och ekonomiska behov. Det vill säga att deras jobb inte använder alla sina färdigheter och utbildning eller ger mindre än heltidsarbete.
